Жизнь современного человека очень сложно представить без пластиковой карты. Мы все меньше используем наличные для покупок в магазинах, предпочитая хранить деньги на банковском счету. Отдавая предпочтение надежности и качеству обслуживания, россияне в большинстве случаев выбирают Сбербанк России.

О том, что значит такое понятие, как дебетовая карта, какие банковские карточки предлагает Сбербанк для физических лиц, какую из них лучше выбрать и оформить, можно ли заказать пластик через интернет и как им пользоваться – мы расскажем в этой статье.

Что собой представляют дебетовки

Мы можем пользоваться дебетовкой каждый день, оплачивая ей покупки в магазинах или интернете, но при этом точно не знаем, как она называется. Давайте узнаем, что же она собой представляет и чем отличается от кредитки.

Как сделать выбор: основные виды

Всего платежных карт, в том числе и в Сбербанке, существует несколько видов:

• виртуальные карточки - без физического носителя, подходят для расчета за покупки на различных сайтах;
• кредитки - лимит расходования средств установлен индивидуально банком, на использованные начисляются проценты;
• дебетовые - лимит средств на использование ограничен той суммой, которую пользователь сам внес на счет;
• пенсионные – на них ежемесячно перечисляется пенсия из ПФР.

Карточки обслуживаются тремя платежными системами: две из них являются мировыми, одна – национальная российская.

Это Visa и MasterCard – международные, и система «МИР».

Последняя была разработана сразу после того, как против России были введены санкции Евросоюзом, и призвана обезопасить любые банковские операции внутри страны от непредвиденных ситуаций.

На страницах нашего сайта вы также узнаете несколько простых и быстрых способов, - популярной электронной системы.

А можно ли получить кредит на Qiwi-кошелек? Об условиях получения, процентных ставках и нюансах при оформлении читайте .

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет на сайте.

Онлайн-заявка : нет, оформление в отделении.

Пенсионные Маэстро и «МИР»

Эти дебетовые карты от Сбербанка — специальное предложение для пенсионеров , получающих средства на счет в банке.

Преференции для клиентов – начисление денежных средств на остаток денег по счету, в размере 3,5%. Производится ежеквартально.

Одинаковые условия на снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка в России и за рубежом (Maestro). Возможен выпуск дополнительных платежных карточек, в том числе и детям с 7 лет.

Пластик именной, сервис бесплатный , выпускается сроком на 3 года. Валюта счета – российский рубль (МИР), евро и доллары.

Основную дебетовую карту Сбербанка можно завести с 18 лет при предъявлении паспорта, дополнительные – детям с 7 лет по заявлению держателя.

Бонусы: «Спасибо», проценты на свои средства.

Услуги и сервисы: те же, что и для Momentum.

Онлайн-заявка: нет, оформление в отделении.

Молодежные

Предназначены специально для молодежной аудитории . Можно заказать собственный дизайн пластика, предусмотрены повышенные бонусы «СПАСИБО». Стоимость обслуживания всего 12,5 рублей в месяц. Выпускаются дебетовки категорий Visa и MasterCard.

Срок действия – 3 года , стоимость годового обслуживания 150 рублей. Оформить можно начиная с 14 лет при предъявлении паспорта.

Бонусы : «Спасибо».

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона, возможность пополнения счета через СМС с баланса телефона.

Онлайн-заявка: через сайт банка.

Категория Classic

Сюда относится несколько продуктов трех платежных систем – Visa, MasterCard и «МИР». Это и «Аэрофлот» со специальными бонусными милями, начисляемыми за операции безналичной оплаты, и классические зарплатные дебетовки, и дизайнерский пластик (внешний вид можно выбрать самостоятельно), и «Подари жизнь».

Основные условия классических дебетовых карт Сбербанка таковы: срок действия 3 года, именной пластик, предусмотрен выпуск дополнительных дебетовок.

В рамках зарплатных проектов клиентам предлагают оформить дебетовые карты этой категории.

Стоимость обслуживания:

• Visa Classic, MasterCard Classic, «МИР» - 750 рублей в год;
• «Аэрофлот» - 900 рублей в год;
• «Подари жизнь» - 1000 рублей в год;
• с индивидуальным дизайном - 1250 рублей годовых.

Для карт с индивидуальным дизайном и Classic предусмотрена возможность бесконтактной оплаты. Все карточки именные. Валюта счета – рубли («МИР»), евро и доллары.

Бонусы: «Спасибо», «Аэрофлот Бонус», «Подари жизнь» (банк отчисляет в фонд борьбы с детской онкологией 0,3% от суммы ваших покупок по карте и 50% от стоимости годового обслуживания).

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона.

Онлайн-заявка: через сайт банка.

Gold

Премиальные карты международных платежных систем . Доступны для выпуска дебетовых карт Сбербанка в рамках зарплатного проекта. Характеризуются дополнительными бонусными программами от платежных систем и повышенным уровнем клиентского обслуживания. существенно выше, чем по обычным дебетовкам.

Срок действия дебетовой карты Сбербанка – 3 года, стоимость обслуживания 3 000 рублей. Поддерживают технологию бесконтактной оплаты. Действует как на территории России, так и за границей. Валюта счета – рубли, доллары, евро .

Бонусы: «Спасибо», специальные программы от Visa и MasterCard.

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», «Сбербанк Онлайн», приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты за границей.

Онлайн-заявка: через сайт банка – только для категории Visa.

Platinum

Для тех, кто располагает довольно внушительными суммами, Сбербанк предлагает выпуск премиальных дебетовых карт категории Платинум.

В рамках этой категории можно выпустить дебетовую карту Сбербанка Visa или Мастер Карт. Производится начисление процентов на остаток средств по счету, предусмотрены повышенные бонусы в рамках программы «Спасибо» .

В рамках программы «Подари жизнь» также выпускаются дебетовки категории Platinum.

Срок действия – 3 года, обслуживания – 4900 рублей в год . Валюта счета -рубли, доллары, евро. Возможность бесконтактной оплаты, пластик действует как на территории РФ, так и за рубежом. Подходит для зарплатных проектов. Оформить можно гражданам РФ старше 18 лет.

Бонусы такой дебетовой карты: «Спасибо» от Сбербанка, специальные программы от Visa и МастерКард, «Подари жизнь».

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет, приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты за границей, страхование приобретенных с помощью карты товаров (гарантия на 90 дней), медицинская и юридическая поддержка за рубежом.

Онлайн-заявка: на сайте банка.

Premier

Черный элитный пластик для обеспеченных людей выпускается в рамках проекта «Сбербанк Премьер». Предусмотрено бесплатное обслуживание, если средства на счету более 1 500 000 рублей. Если сумма меньше – то плата составит 2500 рублей в месяц.

Срок действия – 3 года, обслуживания – 30 000 рублей в год. Валюта счета – рубли, доллары, евро. Возможность бесконтактной оплаты, пластик действует как на территории РФ, так и за рубежом. Оформить можно гражданам РФ старше 18 лет.

Бонусы: «Спасибо от Сбербанка», специальные программы от Visa и MasterCard, доступ в бизнес-залы для отдыха в аэропортах, выпуск до 5 карт к счету бесплатно, повышенные ставки на вклады, льготные курсы валют, страхование для держателя пластика и членов его семьи при поездках за рубеж.

Услуги и сервисы: «Мобильный банк», личный кабинет, приложение для смартфона, «Автоплатеж», экстренная выдача наличных при утере карты за границей, страхование приобретенных с помощью карты товаров (гарантия на 90 дней), медицинская и юридическая поддержка за рубежом, персональный клиентский менеджер, выделенная линия контактного центра для звонков.

Онлайн-заявка: на сайте банка .

На нашем сайте вы узнаете все о , а также об основных требованиях к потенциальному заемщику.

Теперь поговорим о том, как происходит процедура получения дебетовой карты Сбербанка, если вы оформляли ее самостоятельно.

Можно воспользоваться двумя способами:

• подать заявку на сайте, и прийти в отделение за готовым пластиком;
• оформить и подать заявление в отделении банка.

Наиболее просто воспользоваться интернет-сервисом. Для этого достаточно лишь выбрать интересующий вас тип карточки, заполнить все необходимые поля в заявке и указать отделение, в котором ее удобно будет забрать.

Как только пластик будет изготовлен, на телефон, указанный в анкете, поступит смс-уведомление. С паспортом и суммой годовой платы нужно будет подойти в Сбербанк, подписать договор и активировать дебетовку.

Оформление дебетовой карты в офисе Сбербанка производится примерно так же – менеджер заполнит заявление на выпуск карты с ваших слов, его необходимо будет подписать и дождаться изготовления карточки. Либо (если она моментальной выдачи) сразу забрать пластик и произвести активацию.

Готовая дебетовка выдается вместе с ПИН-кодом в отдельном конверте. Активацию производит либо сам банк в течение 24 часов с момента получения вами карты, либо при первой операции через банкомат с использованием ПИН-кода.

Обычно менеджер предлагает сделать это при нем , внеся через устройство плату за год, и дополнительные сервисы дебетовой карты Сбербанка («Мобильный банк», смс-оповещение).

Сразу после активации можно начинать пользоваться вашей новой дебетовкой.

Как пользоваться такой карточкой

Правила пользования дебетовой картой Сбербанка очень простые.

Ей можно оплачивать покупки в магазинах или других точках продаж , где есть специальные терминалы, платить за покупки в интернете, снимать наличные или пополнять счет в банкоматах.

Через личный кабинет на сайте «Сбербанк-Онлайн» вы можете переводить средства на пластик любых банков, платить за коммунальные услуги, погашать задолженности и штрафы перед ГИБДД и рядом других организаций.

Действительна ваша дебетовка 3 года с момента ее активации. Срок действия указан на самом пластике.

Важно бережно хранить карточку , и не допускать повреждения магнитной полосы –или она станет непригодна к использованию.

При утрате или краже пластика необходимо сразу же звонить в банк, блокировать ее и заказывать выпуск новой.

ВАЖНО! Не храните ПИН-код рядом с карточкой, во избежание утраты конфиденциальных данных и кражи средств со счета. Если ПИН-код утрачен, придется заказывать перевыпуск пластика.

Как правильно закрыть

Если вы по каким-либо причинам решили отказаться от использования дебетовой карты Сбербанка, вам необходимо знать, как правильно ее закрыть.

ВАЖНЫЙ НЮАНС: Если карточка закрыта, но не закрыт счет, продолжает начисляться плата за обслуживание. Если своевременно ее не покрывать, образуется задолженность на счете, которая портит клиенту кредитную историю и мешает потом получить ссуду в любом банке. При накоплении более или менее приличной суммы задолженности банк передает его на взыскание в суд.

Чтобы правильно отказаться от дебетовки, необходимо снять все имеющиеся на счету средства , и затем обратиться в отделение банка с карточкой, паспортом и договором обслуживания. Написав заявление об отказе от обслуживания и закрытии счета, дождитесь его принятия менеджером и вручения вам уведомления.

В нем должно быть указано, что счет закрыт , а задолженность по нему отсутствует. Сдайте пластик – его должны уничтожить в вашем присутствии.

Читайте в нашем специальном обзоре : условия, тарифы, стоимость годового обслуживания и многое другое!

Стоит ли открывать: отзывы владельцев

Так какая дебетовая карта Сбербанка самая выгодная? В этом разделе мы собрали отзывы владельцев дебетовок Сбербанка, с которыми вы можете ознакомиться.

Ирина, 42 года, Москва

«Я доверяю свои средства только «Сбере», и пользуюсь их услугами более 7 лет. Visa Gold идеально подходит для моих требований. Дополнительно выпустила детям несколько дебетовок, чтобы они могли снимать деньги и платить в магазинах. Обслуживанием довольна».

Мария, 25 лет, Ижевск

«Моя любовь – это молодежная карточка, так как она предусматривает кучу бонусов, и у нее крайне выгодная стоимость. Нравится расплачиваться бонусами за билеты в кино или на самолет».

Геннадий, 34 года, Ростов-на-Дону

«Пользуюсь пластиком в рамках зарплатного проекта, всем доволен, благодаря ей можно быстро подтвердить платежеспособность по кредиту, когда срочно требуются средства –заменяет справки и копии трудовых».

Тарас, 34 года, Санкт-Петербург

«Я фрилансер, искал пластик, на который будет удобно получать оплату от клиентов за услуги. Выбор пал на «Сберу». Доволен качеством предоставляемых услуг, тем, что множество банкоматов в каждом городе, снятие наличных бесплатно».

Теперь вы узнали о том, что означает понятие «дебетовая карта», а также обо всех типах карточек, которые предлагает Сбербанк своим клиентам. Остается только выбрать наиболее подходящую.

Преимущества открытия карточки в главном банке страны очевидны – это широчайшая сеть банкоматов, возможность снятия наличных без комиссии, сравнительно недорогое обслуживание и удобный сервис.

Недостатков же практически нет. Поэтому дебетовки от Сбербанка станут лучшим выбором для тех, кто ценит надежность и качество обслуживания.

Вконтакте

По внешнему виду карточки практически различаются. Обычные пластиковые и только. Этими картами легко оплачивать товары в торговых точках, осуществлять онлайн-покупки и снимать наличные в банкоматах. Путаницы прибавляет то, что во многих государствах кредитными именуют вообще все карты, коими возможно расплатиться. К тому же в РФ нередко увидишь надпись в кафе, ресторанах, барах: «Принимаем к оплате кредитки», хотя имеется в виду при этом, что без разницы, какая банковская карта. Но желательно понимать что, на самом деле кредитная и дебетовая карты – это 2 разных продукта. Конечно же, удобные и нужные, хотя имеющие ряд важных отличий.

Кредитная карта. Минусы

1. Средства на карте не являются вашими, а предлагаются вам банком. Конечно же,вы распоряжаетесь ими по собственному усмотрению, хотя позднее нужно будет их возвращать. А в случае если вернуть в срок, то не понадобится выплачивать % за то, что воспользовались средствами банка;
2. Кредитной картой гораздо лучше платить напрямую в торговых центрах. Для нет преимуществ, в том числе и в банкоматах вашего банка. С вас все точно так же возьмут доп. %;
3. Даже если вам потребуется перевести средства приятелю либо члену семьи, сделать это с кредитного счета через интернет-банк будет невозможно. Также приходится смотреть за тем, чтоб не пропустить дату очередного платежа.

Кредитные услуги в нашей стране предоставляют немногим более 15 лет, у старшего поколения привычка «жить в кредит» еще не укоренилась, как это состоялось с их сверстниками в Западной Европе и на Американском континенте. Заключительный минус лежит в сфере психологии, плюсы же карты абсолютно разумны.

Кредитная карта. Плюсы

1. Денежный лимит, который устанавливает банк, в большинстве случаев намного больше, чем вы смогли бы сами в достаточно маленький срок накопить либо заработать, а потому разрешить себе можно значительно больше как в качестве, так и в количестве покупок-приобретений;
2. Имея при себе кредитную карту, вы можете быть спокойны в случае, если произойдут неприятности и понадобятся срочные расходы. Также бывают незапланированные приятные, такие как новый телефон или планшет, которые слишком хочется. Если, допустим, ваша туристическая поездка омрачена нехваткой наличности, а еще нужно купить подарки и сувениры, или ваш самолет задерживают по каким-то причинам, то кредитная карта даст возможность приобрести билеты на другой лайнер и быстро добраться домой, а потом уже можно будет разбираться с недобросовестным туроператором. Так что кредитная карта - это не столько какой-то имиджевый пластик, но поддержка в сложных жизненных ситуациях;
3. Когда незамедлительно необходимы наличные средства, не надо просить у приятелей и родственников. И не так важно, собираетесь ли вы что-нибудь покупать или же потребуются просто наличные – во всех этих ситуациях возможно погасить долг на протяжении грейс-периода, не выплачивая %. Это так же, как бы вы заняли у своих близких.
4. Когда вы гасите часть задолженности по карте, ваш «похудевший» было кредитный лимит незамедлительно возрастает на сумму закрытия. На самом деле у вас почти что нелимитированные возможности для покупок, поскольку в случае если вы погасили долг, опять сможете распоряжаться всей суммой, предоставленной вам банковским учреждением. В настоящее время достаточно просто. Широкая линейка предложений от различных банков порадует желающих заиметь банковский пластик, но стоит обратить внимание при выборе на процентную ставку, льготный период и кредитный лимит карты.

Дебетовая карта. Плюсы

1. Наличные средства на счете карты ваши, и вы свободны распоряжаться ими, как желаете;
2. Нет практически никаких ограничений по применению карты: возможно переводить наличные средства через , можно заплатить в торговом центре, салоне, на вокзале, а возможно снять в банкомате – лишнего с вас не возьмут (когда, естественно, банкомат «родной» либо партнерский);
3. Вы никому ничего не должны: есть средства на карте – превосходно, нет денег – не очень хорошо, понадобится затянуть потуже пояс. Хотя затянуть потуже пояса лучше, нежели каждый день иметь в виду о каждомесячных платежах и ожидать, когда задолженность будет погашена, чтоб жить тихо-мирно.

Дебетовая карта. Минусы

1. Израсходовать возможно лишь ту сумму, которая есть на карте: когда незапланированная покупка стоит подороже, за ней понадобится приезжать в магазин повторно, когда появятся деньги;
2. Актуальна для путешественников. Получить авто в аренду по дебетовой карте не удастся – исключительно по кредитной. В случае если кредитной нет, понадобится внести депозит за автомашину наличными (от 500 евро), хотя данные средства вам, наверное, необходимо снимать в аэропортовском банкомате, выдающем максимум сто евро за одно снятие (и не забывайте, что с вас возьмут комиссию за любое снятие наличных);
3. В первую очередь дебетовые карты – зарплатные. Какой у вас станет банк и какая карта – решает ваш наниматель, но не вы. Зарплатные карты традиционно без дополнительных скидок, миль и других радостей кобрендовых карточек, хотя имеют все шансы, конечно, быть изящными и в корпоративном стиле.

Все карты выглядят примерно схоже, но, собственно, у каждой есть как плюсы так и минусы, о которых нужно знать и помнить и верно понимать, какой из карт дешевле пользоваться непосредственно на данный момент. Естественно, ужасного ничего не произойдет, в случае если вы будете оплачивать покупки не той картой. Просто полезно быть финансово квалифицированным человеком и понимать, что для вас выгоднее и в какой ситуации.

На сегодня это самый быстрый и удобный способ получить заемные средства. Для этого не надо будет даже выходить из дома!

Часто в повседневной жизни понятия кредитной карты (кредитки) и дебетовой путают и подменяют. Что такое дебетовая карта Сбербанка? Её отличие от кредитки заключается в том, что она не подразумевает пользования заемными средствами.

Если с кредитной карточки снимают деньги или рассчитываются по ней, заимствуя в долг под проценты и беря на себя обязательства по восстановлению баланса, то на дебетовой числятся наши кровные зарплаты и пенсии. Тратя собственные финансы, мы не должны платить проценты и возвращать затем деньги на счет.

Особенности дебетового продукта

Дебетовые карты для физических лиц - самый распространенный вид банковского продукта. Их востребованность в нашей жизни продиктована удобством при расчете. Для чего нужна дебетовая карта? Перечислим все варианты ее использования:

• работодатели перечисляют на них зарплату сотрудникам;
• пенсионерам начисляются пенсии;
• с них легко снять наличные в любом банкомате;
• можно оплачивать различные товары и услуги;
• совершать заказы в интернете;
• с одной карточки на другую.

Что значит дебетовая карта? Это значит, что её владелец оперирует только своими средствами, внесенными ранее, а не пользуется кредитами. В этом, как было сказано ранее, и заключается её основное отличие от кредитной. Само же значение слова имеет бухгалтерское происхождение и означает, говоря простым языком, «вам должны».

Некоторые карточки имеют обладают возможностью под названием «овердрафт». Данная услуга предоставляется с согласия клиента и является своего рода имитацией кредита.

Овердрафт дает право немного перерасходовать дебетовый лимит и занять у банка денег под процент. Работает это так: вы расплачиваетесь за товар или услугу, и если наличных на карте недостаточно, то недостающая сумма автоматически берется в кредит у банка. Процентная ставка и сроки погашения в этом случае оговариваются при оформлении пластика.

Преимущества дебетовых карточек

Это, прежде всего, свобода от наличных и возможность накопления средств. С ней все расчеты прозрачны и точны до копейки. В процессе проведения транзакций задействован холодный расчет компьютера, а все движения денежных средств отражены в чеке.

Вам больше не придется носить с собой большую сумму наличных - весь капитал хранится на карточке. Становясь клиентом Сбербанка, вы также получаете возможность пользования системой Сбербанк-Онлайн, мобильным банком и системой Автоплатеж.

При этом многие банки ежегодно средств на счете. Это помогает увеличить накопления или, по крайней мере, шагать в ногу с инфляцией.

Любой пластик, выпущенные банком, обслуживаются той или иной платежной системой:

1. Visa.
2. MasterCard.
3. American Express.

Платежная система обуславливает возможность использования платежного средства за границей, доступные акции и бонусы, а также другие преимущества и льготы.

Стоимость обслуживания дебетовых карт Сбербанка для физических лиц.

Карты ПАО Сбербанк

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт выпускает Сбербанк, сколько стоит их обслуживание и в чем заключается особенность каждого из них.

Классическая

Стандартный пакет услуг, предусмотренный , позволяет осуществлять различные платежные операции. Плата за первый год обслуживания карты составляет 750 рублей , а со второго года сокращается до 450 рублей . Определенно, самый выгодный вариант в плане соотношения цены и качества.

Выдается клиентам, достигшим 14 лет. Продукт может быть оформлен в качестве зарплатного, а также снабжен технологией бесконтактной оплаты PayPass. К недостаткам можно отнести отсутствие кэш-бэка и расширенных дополнительных возможностей.

Карта с большими бонусами

Обслуживание этой карточки стоит недешево ( 4908 руб. в год ). Однако, в случае, если держатель расходует с нее более чем 30 000 в месяц, полностью окупается. Если же сумма трат будет еще выше, то даже можно будет немного «подзаработать». Так, в виде бонусов к вам возвращается от 1,5% (супермаркеты) до 10% (заправки, такси) от суммы совершенных покупок. При этом один бонусный балл равен 1 рублю.

Золотая карта Сбербанка

Этот пластик также участвует в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка», в рамках которой бонусы обмениваются на скидки у партнеров банка. Каждая покупка возвращает порядка 0,5% от своей стоимости и до 20% , если покупка совершена у партнеров банка.

Годовое обслуживание составляет 3 000 рублей . Позволяет обналичивать денежные средства за границей на льготных условиях, а сам держатель получает приоритет в случае обращения на номер горячей линии. В остальном услуги, предоставляемые пользователям «Золотой карты», если не считать премиального статуса, схожи с сервисом классического продукта.

Индивидуальный дизайн

Внешний вид карточки - изображение на лицевой стороне - пользователь выбирает лично из нескольких сотен предложенных вариантов (а также имеет возможность загрузить своё собственное). Стоимость услуги — 500 рублей .

Выпускается двух видов: Visa Classic и MasterCard Standard. Можно оформить дополнительные карточки, а также завести пластик с ярким дизайном для детей в возрасте от 7 лет. В остальном предоставляемый пакет услуг дублирует классическую дебетовую карту.

Специальные предложения от Сбербанк

Во многих случаях расчетное средство использовать не только удобно, но и выгодно. Так, сегодня Сбербанком, совместно с другими крупными компаниями, разработан целый ряд кобрендинговых продуктов, которые могут похвастаться значительными преимуществами.

«Аэрофлот»

Чем больше расходов по карте, тем больше накопится миль для полетов. Мили - это своеобразные бонусы, которые суммируются при каждой покупке. Их можно тратить на авиаперелеты с компанией «Аэрофлот» или SkyTeam. Также бонусы можно потратить на услуги партнеров.

Банк выпускает три разновидности подобных карт: Signature, Gold, Classic. При оформлении сразу начисляется 500-1000 миль. Один доллар, или эквивалентная сумма в рублях, приравнивается к 1,5-2 милям в зависимости от типа банковского продукта. Стоимость обслуживания начинается от 900 рублей в год .

«Подари Жизнь»

Каждая покупка с картой «Подари жизнь» - это помощь детям в борьбе с онкологией. Сбербанком, совместно с одноименным благотворительным фондом Дины Корзун и Чулпан Хаматовой, выпускается три их разновидности: Platinum, Gold и Classic. Отличие заключается в стоимости обслуживания ( 1 000-4 000 рублей ).

Пожертвования перечисляются в благотворительный фонд в размере 50% с оплаты за обслуживание в первый год и от 0,3% с суммы каждой покупки. Описанные условия относятся ко всем карточкам этой линии. Кроме того, Platinum-версия снабжена возможностью бесконтактной оплаты PayWave, однако стоимость в данном случае достигает 15 000 рублей .

Молодежная

Оформление доступно людям от 14 до 25 лет. Привлекает годовое обслуживание карточки, которое обойдется держателю всего в 450 рублей . При этом продукт располагает полноценным пакетом услуг и бонусов.

Операции можно совершать с мобильного телефона, а все движения средств отслеживать при помощи мобильного приложения. Проверять баланс, переводить и получать деньги, оплачивать некоторые виды услуг, открывать вклады - все это и многое другое можно будет делать прямо с телефона или с компьютера через Сбербанк Онлайн.

Бесплатные дебетовые карты

К бесплатным картам относятся в первую очередь продукты мгновенной выдачи и карточки для пенсионеров.

Сбербанк Maestro «Социальная»

Карточка Maestro «Социальная» — пожалуй, один из самых популярных продуктов Сбербанка. Функция накопления средств на карте доступна всем гражданам, имеющим право на следующие выплаты:

• начисление пенсий;
• пособий;
• других социальных дотаций.

Оформить такую карту можно уже с четырнадцати лет, то есть с момента получения паспорта гражданина Российской Федерации. Ниже перечислены главные его преимущества:

• Оформление пластика – бесплатное .
• Отсутствие платы за обслуживание.
• Перевыпуск осуществляется бесплатно. За исключением ситуаций, связанных с утерей пластика или со сменой фамилии держателя.
• Наличие электронного чипа обеспечивает дополнительную безопасность использования.
• Возможность осуществления безналичных расчетов в любой точке мира без комиссий.
• Можно оплачивать покупки в сети.
• Безкомиссионное обналичивание денег в банкоматах ПАО Сбербанк (при условии соблюдения суточного лимита).

Однако, помимо плюсов, у карточки имеются и серьезные недостатки, что делает продукт не вполне пригодным для использования в определенных условиях. Поскольку карта относится к бюджетному сегменту, существует ряд ограничений на ее применение держателем:

• Обналичивать средства можно только в Российской Федерации.
• Этот тип не поддерживает возможность начисления заработной платы.
• Номер карты имеет восемнадцать символов, в связи с чем могут возникнуть некоторые трудности при оплате товаров в режиме онлайн.

В целом же карточка Maestro «Социальная» может стать отличным аналогом сберегательной книжке с начислениями по депозиту в размере 3,5% годовых. Для сравнения, на остаток средств на сберкнижке обычно начисляется не более 1% . Такие начисления могут полностью покрыть расходы на пользование дополнительными услугами вроде SMS-информирования.

Оформить дебетовую карту Сбербанка « » можно только непосредственно в отделении Сбербанка России.

Виртуальная карта

Этот вариант пользуется спросом у тех, кто часто отоваривается в интернете. Карточка легко прикрепляется к электронным кошелькам для их пополнения. При этом в системе Сбербанк Онлайн существует только счет, сам же пластик в руках подержать нельзя, поскольку, по факту, он не выпускается.

Карты мгновенной выдачи

В случае, когда карточка нужна незамедлительно, самым простым и экономичным вариантом может стать оформление пластика Momentum. Этот тип банковского продукта выдается на месте, при же первом обращении, и доступен клиентам с 14 лет. Карта Momentum обладает следующими возможностями и преимуществами:

1. Бесплатное годовое обслуживание;
2. Оформление в любом из трех видов основных валют (рубли, доллары, евро);
3. Возможность выбора одного из двух вариантов платежных систем – Виза или (МастерКард).
4. Участие в бонусной программе «Спасибо» от Сбербанка.

Однако, помимо плюсов, Моментум также имеет и некоторые ограничения:

• Пластик не является персонализированным. На лицевой стороне не указывается имя и фамилия держателя. Это может привести к отказу принять карту в торговых точках или при оплате через Интернет.
• Таким продуктом нельзя воспользоваться за границей.
• Номер карты содержит 18 цифр, что, в некоторых случаях, делает онлайн расчеты невозможными.
• Она не может быть использована в качестве зарплатной.
• Нельзя оформить дополнительный пластик с привязкой к данной карточке.
• Снятие наличных за пределами домашнего региона осуществляется с комиссией. Какая именно комиссия будет удержана, будет зависеть от региона, в котором производится обналичивание средств и банка, который выдает деньги.

Среди дебетовых карт Сбербанка России Momentum является самым бюджетным вариантом, но с очень скудным функционалом. Этот тип не обладает большинством возможностей других продуктов.

Если пластик потребовался срочно, необходимо мгновенно получить доступ в Сбербанк-Онлайн или не хочется переплачивать за годовое обслуживание, то стоит присмотреться именно к этому варианту.

Рассмотрим этот вариант несколько подробнее.

Карты мгновенной выдачи «Classic» Visa и Mastercard

Карты мгновенной выдачи «Momentum» Visa и MasterCard

Эти карточки стали выпускать взамен тех, о которых говорилось в предыдущем разделе статьи. Однако они несут в себе важное отличие от предшествующего поколения: возможность обналичивать средства в любом банкомате в любой точке мира, а не только в банкоматах Сбербанка на территории Российской Федерации. Следовательно, такая продукция является полностью международной.

Это очень удобно, поскольку у держателя теперь есть возможность мгновенного получения полноценной карты со всеми функциями и с бесплатным обслуживанием. Продукт является относительно новым, и пока точно неизвестно, приживется ли он в банковской системе или будет заменен на другой. Не исключено, что в будущем будет принято решение внести какие-либо коррективы в его тарифную сетку.

На что обратить внимание?

Расскажем о том, что такое дебетовая карта, и как ее получить.

Существует множество способов не только сохранять свои денежные средства, но и пополнять их.

Дебетовые карты – один из ярких примеров.

Они все более прочно входят в повседневную жизнь, упрощая многие процессы, делая их безопасными и даже выгодными.

Что такое дебетовая карта

Все карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные.

Первые позволяют хранить деньги на , иметь к ним доступ 24/7 практически с любой точки земного шара (там, где есть банковские терминалы оплаты).

Баланс может быть нулевым или положительным, то есть пользователь не сможет потратить больше средств, чем у него имеется. При нехватке средств приходит извещение, после чего транзакция отменяется.

Кредитные карты позволяют занимать деньги у банка в долг. Это значит, что при нехватке средств баланс пользователя уходит в минус. В течение определенного срока пользователь должен внести деньги, иначе накладываются санкции.

Можно создать счет без привязки карты к нему. В этом случае денежные средства будут доступны только при прямом обращении в банк.

Такой вариант подходит для тех, кто оставляет средства на . Однако карта отдельно от счета существовать не может. Поэтому, открывая дебетовую или кредитную карту в банке, клиент открывает в нем еще и лицевой счет.

Зачем она нужна

Дебетовая карта Сбербанка – это электронная карта , позволяющая совершать покупки и расплачиваться за различные услуги безналичным способом.

17 мин. чтения

Обновлено: 05/03/2019

Что такое дебетовая карта сбербанка? Какие карты существуют и в чем между ними разница? Как оформить и получить? Сколько стоит и как выбрать? Сколько делается и как пользоваться?

Банковские карты бывают разные: дебетовые, кредитные, зарплатные, с овердрафтом и без него. В этой статье вы узнаете что такое дебетовая карта Сбербанка, какие они бывают, чем отличаются между собой, а также от других видов пластиковых карт. Также мы расскажем вам об основных доступных операциях, способах пополнения, блокировки, разблокировки и многом другом.

Дебетовая карта Сбербанка – это банковская платежная пластиковая карта, которая используется в качестве альтернативы бумажным деньгам для осуществления безналичных платежей за товары и услуги, безопасного хранения денежных средств, перевода денег другим людям, получения бонусов по .

Такой картой можно пользоваться в любом магазине или организации, имеющей POS-терминал, а также в интернет-магазинах. Основное отличие от кредитной карты в том, что на дебетовой карте находятся ваши личные , а на кредитной – деньги банка, выданные вам с условием возврата.

Дебетовая карта предоставляет доступ к интернет-банку Сбербанк Онлайн, которым можно пользоваться как на компьютере, так и на телефоне. С помощью этого приложения можно увидеть остаток денежных средств на счету, оплатить мобильную связь и услуги ЖКХ, сделать перевод другому человеку и т.д.

Рассмотрим, какие виды дебетовых карт предлагает Сбербанк:

Momentum

Карты Momentum отличаются бесплатным обслуживанием. Они оформляются за 10-15 минут и выдаются в банковском отделении сразу в день обращения, так как не имеют на лицевой стороне имени и фамилии держателя карты, в то время как классические карты с вашими данными нужно ждать неделю. Представлены платежными системами Visa и MasterCard. Среди поддерживаемых валют есть и рубли, и доллары США, и евро.

Чем же эта карта лучше или хуже Классических Visa/Mastercard/Мир? Бесплатное обслуживание привлекает и настораживает одновременно, все знают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Виды карт	Карты мгновенной выдачи «Momentum»	Классические карты Visa Classic / MasterCard Standard / МИР
Обслуживание	0 руб.	750 руб. первый год, далее 450 руб.
Бесконтактная оплата PayPass / PayWave	Нет	Да
Выдача наличных в банкоматах Сбербанка	0% в пределах региона открытия, в других регионах 0.75% от суммы снятия.	Комиссия не взимается на всей территории обслуживания
Лимит на выдачу наличных в сутки	50 тыс. руб.	150 тыс. руб.
Обслуживание дополнительной карты, рублей	Нет	450 руб.
Экстренная выдача наличных в случае утраты карты за рубежом	Нет	Да
Безналичная оплата товаров и услуг за границей	Только в местах где не требуется чип	Да
Получение наличных в банкоматах в России	Только в банкоматах Сбербанка	В любых банкоматах, в том числе и сторонних банках
Получение наличных в банкоматах за границей	Нет	Да
Привязка карты к электронным кошелькам Яндекс.Деньги и др.	Нет	Да

Если подвести краткий итог перечисленных в таблице различий, то в целом минусы у Моментума незначительные, которые перевешивает главный плюс – бесплатное обслуживание.

Но с этими картами есть одна загвоздка. Они бывают не во всех офисах обслуживания, хотя на сайте Сбербанка об этом нигде не говорится. На практике же некоторым клиентам приходится бегать из офиса в офис в поисках этих карт.

Также вы можете столкнуться с тем, что менеджеры отделений Сбербанка могут умолчать об этой карте или даже обмануть, сказав что их нет. Скорее всего это связано с тем, что сотрудникам не платят бонусы за эти бесплатные карты и они стараются “развести” клиентов на карты с платным обслуживанием, чтобы получить прибавку к зарплате.

Мы уже приводили подобный пример в статье “ ”, где один из сотрудников Сбербанка рассказал о том, как их учат и заставляют навязывать ненужные дополнительные услуги.

Классические Visa и MasterCard

Ориентированы на среднестатистического потребителя, так как имеют невысокую стоимость обслуживания, а потому являются самыми ходовыми. Их активно используют как в повседневной жизни, так и в рамках зарплатных проектов.

Классические «Мир»

Национальная платежная система «Мир» была создана в качестве ответа на санкции Запада. Поэтому одноименная карта сегодня в обязательном порядке навязывается (будем называть вещи своими именами) служащим госаппарата и физическим лицам. Ее функционал, тарифы и условия во многом схожи с Visa Classic, однако есть и отличия. Так, счет можно открыть только в рублях, а значит, с обналичиванием средств за рубежом без грабительской конвертации можно попрощаться, как и с дополнительными бонусами, которые предоставляют своим клиентам платежные системы Visa и Mastercard.

Пенсионные «Мир»

Согласно федеральному закону «О национальной платежной системе», всем клиентам «Сбербанка», имеющим право на получение пенсии, социальные перечисления будут переводиться лишь на пенсионные карты «Мир».

Дебетовые карты MasterCard «Активный возраст» на данный момент еще действуют, однако к 2020 году будут полностью заменены на «Мир». Из преимуществ карты можно выделить: бесплатное обслуживание, начисление на остаток по счету в размере 3,5 годовых и увеличенный срок действия в 5 лет (тогда как для карт Visa и MasterCard он составляет 3 года).

«Молодежные»

Представлены платежными системами Visa и MasterCard и доступны для молодых людей в возрасте от 14 до 25 лет. По своему функционалу карта полностью дублирует Visa Classic, а вот тариф на обслуживание у нее ниже и составляет всего 150 р. в год. Однако вечно пользоваться этой картой, увы, не получится. Как только вы выйдете за установленный возрастной лимит, ваша карта автоматически станет «классической», хотя и сохранит «молодежный» дизайн при перевыпуске. Соответственно, за годовое обслуживание придется платить уже 450 р, а будут начисляться в уменьшенном размере.

«Золотые»

Эти карты ориентированы в первую очередь на тех, кто любит развлечения, а также хочет подчеркнуть свою состоятельность. Держатели привилегированного «пластика» получают повышенные бонусы по программе Спасибо, а также особые преимущества от платежных систем Visa, MasterCard и «Мир» (см. на картинке ниже), однако вынуждены платить за него не менее 3 тыс. р. в год.

«Платиновые»

Эти карты по карману только состоятельным людям. Годовое обслуживание по ним составляет 10 тыс. р. в год. Однако и возможностей такой «пластик» предоставляет немало. Держатель получает максимально возможное число бонусов «Спасибо», дополнительные преимущества от платежных систем Visa и MasterCard и многое другое. Более того, каждому владельцу карты этой категории выделяется персональный менеджер, который оперативно урегулирует все вопросы.

«Platinum Премьер»

Представлены платежными системами Visa и MasterCard. Такую карту может получить любой клиент «Сбербанка», подключивший дополнительный пакет «Сбербанк Премьер». Предложение ориентировано на тех, кто любит путешествовать. Ежемесячное обслуживание осуществляется бесплатно, если на конец месяца остаток на карте превышает 2,5 млн. р. Если же нет, стоимость обслуживания составит 2,5 тыс. р./мес. Среди преимуществ: увеличенные бонусы «спасибо», проход в бизнес-залы аэропортов, страховка при выезде за границу. Однако стоит вам уйти в минус, дополнительные расходы придется возмещать с довеском в виде 40% годовых, подробнее об этом расписали в Часто задаваемых вопросах.

Visa Classic с дополнительными возможностями

• «Аэрофлот»

Суть этих карт проста: если вы будете совершать покупки у партнеров программы, за каждые потраченные 60 р/ 1$ / 1€ вам будет начисляться по одной «миле». В дальнейшем накопленные мили можно будет потратить на покупку билетов или других благ в рамках программы «Аэрофлот бонус». Если вы часто летаете с «Аэрофлотом», это предложение при разумном подходе позволит неплохо сэкономить. Тем же, кто не является заядлым путешественником, данный вариант принесет лишь повышенные траты на ежегодное обслуживание. Карты представлены тремя категориями: «классические», «золотые» и «платиновые». В зависимости от выбора категории определяются тарифы и условия обслуживания.

• «Подари жизнь»

Продукты этой категории предназначены для тех, кто хочет совершать доброе дело, каждый раз когда расплачивается по карте. 0,3% от суммы покупок будут перечисляться в Фонд «Подари жизнь», который оказывает помощь детям с тяжелыми заболеваниями. Сам держатель карты получит увеличенные бонусы «Спасибо», а также ряд дополнительных привилегий от платежной системы Visa. Карты представлены тремя категориями: «классические», «золотые» и «платиновые». В зависимости от выбора категории определяются тарифы и условия обслуживания.

• Прочие карты

Помимо вышеперечисленных продуктов региональные филиалы «Сбербанка» могут предлагать своим клиентам и собственные разработки. Такие карты обладают повышенными бонусами в указанном регионе, однако на остальной территории России превращаются в стандартную Visa Classic. Яркий пример тому «Карта туриста Алтая», выпускаемая в одноименном крае.

Хотим обратить ваше внимание. Согласно договору, который заключают держатели дебетовых карт со «Сбербанком», последний имеет право в одностороннем порядке менять тарифы и условия. Поэтому актуальную информацию о размере годового обслуживания и прочих нюансах правильнее всего будет уточнять на персональной странице интересующей вас карты, на сайте «Сбербанка» (в разделе «тарифы и условия предоставления»).

Стоит ли открывать дебетовую карту в «Сбербанке»

Ответ на этот вопрос каждый ищет самостоятельно, поскольку критерии оценки у всех разные. Мы же расскажем о том, что поможет определиться.

Надежность

Сбербанк – это самый крупный банк в России. На его долю приходится 46% вкладов населения, 38,7% кредитов физическим лицам и 32,2% кредитов юридическим лицам.

Основным акционером и учредителем Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации – это значит, что Сберу не страшны и отзыв лицензии

Согласно рейтингу Forbes, в марте 2017 года «Сбербанк» возглавлял список самых надежных банков Российской Федерации. В 2016 году он выиграл в номинации «Банк года» по версии World Branding Awards. А на ежегодной премии «SPEAR’S Russia Wealth Management Award 2017» (для лучших представителей банковской индустрии) он заявлен сразу в двух номинациях.

Отзывы

Мы проанализировали отзывы людей о Сбербанке, которые они оставляют на профильных форумах и сайтах. Среди них много отрицательных. Обычно они касаются плохого отношения к клиентам, а также навязывания дополнительных услуг.

Понятно, что когда клиент доволен обслуживанием, то он вряд ли будет тратить свое время на написание хорошего отзыва. А вот когда тебе нахамили, неправильно проконсультировали, что-то не так сделали, то возмущенный человек хочет наказать виновных и потратит время, чтобы написать плохой отзыв. Поэтому наличие большого количества отрицательных отзывов не всегда показатель плохой работы. А вот когда наоборот, про какую-то организацию пишут одни только хвалебные отзывы, то это повод призадуматься о их достоверности.

Сбербанк – это огромная структура, которая плохо управляется из-за бюрократических проволочек, поэтому не удивляйтесь, если два сотрудника скажут разное об одной и той же услуге.

Вы можете столкнуться с грубостью и хамством сотрудников. Тем не менее, нельзя не отметить, что Сбер развивается, внедрены электронные очереди, офисы чистые и опрятные, чего не скажешь о той же Почте России, к примеру, и это сравнение не случайно, так как обе эти компании пронизывает дух совдепии.

Сегодняшний Сбербанк нам нравится гораздо больше, чем Сбер десятилетней давности. Прогресс налицо.

Предложение конкурентов

Выше мы уже сравнивали карты «Сбербанка» между собой. Но если вы хотите найти оптимальный вариант, без сравнения с предложением других финансовых организаций не обойтись. Производить сравнение лучше всего по следующей схеме:

• Составить список критериев, что для вас наиболее важны.Например, размер абонентской платы, наличие кешбека и возможность открыть счет в разных валютах.
• Подобрать карту «Сбербанка», которая максимально полно удовлетворяет этим требованиям.
• Проанализировать предложение конкурентов в аналогичной ценовой категории.
• Расписать плюсы и минусы вариантов, на которых остановились.
• Произвести сравнение.

Варианты заказа карты и документы, необходимые для ее получения

Теперь, когда вы уже определились, какая именно дебетовая карта вам нужна, давайте разберемся, как ее получить. Можно ли сделать это через интернет? Какие документы потребуются? И как собственно протекает сам процесс?

Обобщенно вся процедура сводится к трем этапам:

1 Изучаем теорию

Зайдите на официальный сайт «Сбербанка», откройте страницу, посвященную выбранной вами карте, и внимательно изучите все представленные на ней документы. В них вы найдете информацию:

• Об условиях выдачи. Например, если «классическую» Визу может получить любой гражданин РФ старше 14 лет, то для «Молодежной» устанавливается не только нижний, но и верхний возрастной порог (25 лет).
• О документах, которые требуется предоставить. Для получения «Моментума» достаточно будет паспорта, пенсионная же дебетовая карта «Мир» выдается клиенту только после предоставления паспорта, и пенсионного удостоверения.
• О тарифах. В зависимости от типа выбранной карты вы можете как ничего не платить за годовое обслуживание (Momentum), так и отдавать по несколько десятков тысяч рублей каждый год («платиновые» карты).

2 Оформляем заявку

Обратитесь в банк с пакетом необходимых документов или оформите заявку на получение карты в режиме online на официальном сайте «Сбербанка». Делается это следующим образом:

• Открываем список доступных карт и жмем кнопку «заказать».

• В открывшемся окне заполняем указанные поля и, если счет карты можно открыть не только в рублях, выбираем нужную валюту.

• Указываем адрес, по которому вам будет удобно забрать карту.

3 Получаем карту

Если вы оформили заявку на карту «Моментум», получить ее можно будет сразу же в день обращения. В остальных случаях придется подождать около 1-2 недель. Когда «пластик» будет готов, на указанный телефон придет СМС с указанием, где его можно будет забрать. Если заявку вы оформляли в банке, при повторном визите достаточно будет предоставить паспорт. Если же через сайт, оператор может затребовать весь комплект документов для сверки.

Основные действия по карте

Теперь, когда «пластик» уже у вас на руках, пришла пора научиться им пользоваться. К основным операциям, совершаемым с дебетовыми картами, относятся:

Пополнение счета

Положить деньги на дебетовую карту «Сбербанка» можно следующими способами:

• Наличными через банкомат. Для этого вставьте карту в терминал и введите свой PIN-код. Затем в главном меню выберите пункт «Внести наличные» и следуйте дальнейшим инструкциям.
• Переводом через банкомат. Вставьте в терминал карту, с которой хотите совершить списание и введите ее PIN-код. На рабочем экране выберите пункт «Платежи и переводы», укажите размер перевода и следуйте предложенным указаниям.
• В личном кабинете или мобильной версии «Сбербанк Онлайн». Откройте вкладку «Карты», выберите пункт «Пополнить» и в открывшемся окне укажите, с какой карты и на какую должно производиться списание.
• СМС-поручением. Отправьте на номер 900 SMS с текстом следующего вида:

«ПЕРЕВОД 1234 5678 100»

1234 - последние цифры номера карты списания

5678 - последние цифры номера карты, баланс которой нужно пополнить.

100 – сумма перевода (только рубли).

СМС следует отправлять с номера, к которому подключена карта «1234», т.к. на него же придет код подтверждения.

• В офисе банка. Возьмите талончик и внесите нужную сумму на карту через кассу.
• При помощи электронных сервисов ( , Qiwi, и т.п). Если у вас есть зарегистрированный электронный кошелек, для пополнения счета карты «Сбербанка» достаточно найти вкладку «Переводы» (или аналогичную по названию), заполнить предложенную форму и выполнить перевод. Для подтверждения действия используется СМС с проверочным кодом.

Безналичные расчеты – неотъемлемая составляющая нашей жизни. И дебетовая карта «Сбербанка» – наглядный тому пример. Произвести оплату с ее помощью можно несколькими способами:

• На сайте интернет-магазина. Добавьте нужные товары в корзину, нажмите кнопку «Оформить заказ» (или схожую с ней по смыслу), после чего укажите реквизиты своего «пластика» в предложенной электронной форме и нажмите «Ок» (или схожую с ней по смыслу). Для подтверждения платежа на телефонный номер, привязанный к карте, придет СМС с проверочным кодом.
• На сайте «Сбербанк Онлайн». Выберите раздел «Переводы и платежи» и щелкните по вкладке «Перевод организации». Из предложенного списка выберите нужную, а дальше по той же схеме: заполнение реквизитов – запрос проверочного кода – подтверждение оплаты.

Если вы расплачиваетесь через платежный терминал магазина, произвести операцию можно двумя способами:

• Контактным. Для этого вы вставляете карту в платежный терминал, вводите свой пин-код и подтверждаете оплату, нажав на зеленую кнопку «ОК».
• Бесконтактным. В этом случае ни вставлять, ни вводить ничего не нужно. Просто проведите картой по считывающему устройству и дождитесь характерного сигнала.

В Сбербанке можно получить карты с технологией бесконтактной оплаты следующих категорий:

• Классические Visa и MasterCard.
• Visa Gold «Аэрофлот».
• Visa Platinum «Премьер».
• Visa Platinum «Подари жизнь».

В случае бесконтактной оплаты вместо карты можно использовать смартфон. Для этого:

• Установите на мобильное устройство «Сбербанк онлайн».
• Перейдите в главное меню, найдите карту, которую хотите привязать и откройте подробную информацию о ней.
• Щелкните по фразе «Добавить в Android Pay» или «Добавить в Samsung Pay», после чего следуйте подсказкам.

Если же вы пользуетесь продукцией Apple, ориентируйтесь на эту видеоинструкцию

Как заблокировать карту

Одно из главных правил безналичного расчета гласит: если вы лишились банковской карты, заблокируйте ее, чтобы третьи лица не могли ей воспользоваться. Вот только как это сделать правильно (а потом еще и разблокировать «пластик») знают лишь единицы. Поэтому давайте остановимся на данном вопросе чуть более подробно.

Итак, заблокировать карту можно следующими способами:

• Вариант №1. Через контактный центр банка

Позвоните по короткому номеру 900 и озвучьте свое желание о блокировке. Как правило, оператору для выполнения действия достаточно знать номер карты, причину обращения, ваши личные данные, указанные в договоре, и ответ на контрольный вопрос.

• Вариант №2. В Sberbank Online

Авторизируйтесь в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение Sberbank Online, найдите интересующую вас карту в списке и в выпадающем меню выберите пункт «Заблокировать». В открывшемся окне указываем причину блокировки и жмем «Заблокировать». Затем запрашиваем СМС с проверочным кодом и подтверждаем свое решение.

• Вариант №3. При помощи мобильного банка

У нас есть отдельная подробная статья о том, . Если вкратце, то с помощью Мобильного банка можно управлять своим банковским счетом с помощью СМС-команд и USSD-запросов.

Отправьте на номер 900 СМС следующего содержания: «Блокировка 1234 0». «1234» в этом сообщении поменяйте на последние четыре цифры номера карты, которую хотите заблокировать, «0» – на номер, соответствующий причине блокировки:

• 0 – потеря.
• 1 – кража.
• 2 – карта осталась в банкомате.
• 3 – другое.

Вместо слова «Блокировка» также можно использовать BLOKIROVKA или BLOCK.

Если все было сделано правильно, вам придет ответное СМС с кодом подтверждения, который надо будет отправить на номер 900 в течение 5 минут. По прошествии этого времени код станет недействителен и операцию придется повторять сначала.

По итогам обработки запроса вы получите еще одно СМС с оповещением об успешной блокировке или отказе с обязательным указанием причины.

• Вариант №4. При помощи банкомата

Если вы случайно трижды неправильно введете PIN-код в банкомате, то ваша карта автоматически заблокируется на сутки. Переживать не нужно, через 24 часа она сам автоматически разблокируется.

Как разблокировать карту

Если блокировка карты – вопрос пяти минут, с разблокировкой все сложнее. Единого решения нет. Все будет зависеть от того, по какой причине произошло ограничение доступа. Так:

• Если вы заблокировали карту, трижды ошибочно введя PIN-код, достаточно подождать 24 часа, и блокировка снимется автоматически.
• Если вы заблокировали карту по собственной инициативе, для восстановления ее функционала достаточно будет позвонить на горячую линию (указав свои данные и ответ на секретный вопрос) или обратится с заявлением в ближайший филиал «Сбербанка».
• Если блокировка была вынужденной (например, если «пластик» был потерян или украден), то разблокировать карту будет уже нельзя. В этом случае банк (по вашему заявлению) ее перевыпустит с новым номером и пин-кодом.
• Если блокировку произвел сам «Сбербанк» из-за сомнительной активности по вашей карте, по обращению судебных приставов или других уполномоченных лиц, придется обращаться в финансовую организацию напрямую. В большинстве случаев достаточно дать пояснения и написать заявление на блокировку. Однако, если на ваш счет, например, наложен арест, для снятия блокировки потребуется соответствующее решение суда или иных вышестоящих инстанций.

Обратите внимание! Самостоятельно произвести разблокировку нельзя, через мобильный или online банк – тоже. Самый безопасный и надежный вариант – обращение с заявлением в офис «Сбербанка».

Часто задаваемые вопросы

Как долго делается дебетовая карта «Сбербанка»?

Сроки изготовления дебетовой карты зависят от ее типа. «Моментум», поскольку она не именная, выдают в день обращения (при условии, что «пластик» есть в наличии). Стандартное время изготовления для остальных карт – до 2 недель. Однако в отдельных случаях сроки могут быть увеличены. Например, когда клиент заказывает пластик с индивидуальным дизайном или у банка имеются к нему дополнительные вопросы.

Можно ли расплачиваться рублевой картой за границей?

Да, можно. Однако в этом случае вам придется ощутимо переплатить, поскольку конвертация валюты (обмен денежных единиц одного государства на денежные единицы другого) будет произведена по завышенному курсу. То же самое касается и снятия наличных в зарубежных банкоматах. Оптимальный вариант – заблаговременно купить валюту той страны, куда вы собираетесь, в финансовой организации, предлагающей лучшие условия в вашем городе.

Как узнать, дебетовую карту вам открыли или кредитную?

Сделать это можно несколькими способами:

• Прочитать в договоре, который выдается клиенту вместе с картой.
• Прийти в филиал банка в вашем городе и обратиться с вопросом к консультанту.
• Зайти в «Сбербанк Онлайн», найти в списке карт нужную и прочитать информацию по ней.
• Позвонить на номер 900, назвать оператору кодовое слово (которое указано все в том же договоре) и задать интересующий вас вопрос. Звонки с мобильных телефонов бесплатны, с городских – согласно тарифам вашей телефонной компании.

Какой процент удерживается при снятии наличных с дебетовой карты?

Через банкомат и кассу «Сбербанка» обналичить деньги можно бесплатно. Если же вы будете снимать наличные в банкомате или кассе другого банка, с вас будет удержан определенный процент. Какой именно, зависит от типа карты. Прописывается эта информация в тарифах на обслуживание, которые опубликованы на официальном сайте «Сбербанка».

Как поменять дебетовую карту «Сбербанка»?

Для ответа на этот вопрос давайте определим, что именно, вы хотите сделать:

• Если вам надо перевыпустить карту в связи с истечением срока ее действия, просто дождитесь СМС-оповещения от банка. В нем будет указано, в каком отделении и когда вы сможете забрать новый «пластик».
• Если требуется перевыпуск карты в связи с ее порчей утратой, обратитесь в любой филиал банка или позвоните по номеру 900.
• Если вы хотите перейти с одного типа карты на другой (например, с Visa Gold на Momentum), нужно сначала заблокировать действующую карту, а затем открыть новую. Как это сделать, и что для этого нужно, подробно рассматривалось выше.

Можно ли сделать дебетовую карту кредитной?

Нет, поскольку это разные банковские продукты с разными договорами, тарифами и условиями. К дебетовой карте можно подключить услугу «Овердрафт». Но делать это следует только в том случае, если вы уверены, что сможете погасить задолженность в конце месяца.

Сколько можно снять с дебетовой карты «Сбербанка»? Есть ли ограничения?

Суточный/месячный лимит на снятие наличных для каждой карты определяется индивидуально. Найти информацию можно на официальном сайте организации. Для этого нужно:

• В списке карт найти свою и, щелкнув по ее названию (или по фразе «Подробнее о карте»), перейти на страницу с подробной информацией.
• Прокрутить страницу вниз и найти пункт «Тарифы и условия предоставления».
• Открыть предложенный PDF-файл и найти в нем строчку «Лимит выдачи наличных денежных средств».

Если вы попробуете снять деньги сверх установленного лимита, банк удержит с вас определенный процент. Какой именно? Прописано все в том же PDF-файле. В нашем случае (для Visa classic) – это 0,5 % от суммы превышения.

Обратите внимание, вышесказанное относится только к тем деньгам, которые вы будете переводить с карты или снимать через банкомат в кассе. На торговые операции лимит отсутствует. Иными словами, на покупки в день можно тратить всю сумму, что находится на карте, независимо от ее размера.

Что происходит с деньгами на заблокированной дебетовой карте?

В случае блокировки все деньги остаются на балансе карты. Чтобы получить их, лично обратитесь с паспортом в офис банка. Входящие операции по начислению пособий и платежей также будут происходить (за исключением ситуации, когда начато исполнительное производство). Поэтому если на заблокированный «пластик» вам начисляют, скажем, зарплату, с разблокировкой лучше не затягивать.

Как закрыть дебетовую карту?

Обратитесь в любой филиал «Сбербанка» и составьте соответствующее заявление. Счет карты будет закрыт ровно через 30 календарных дней после регистрации вашей заявки. Как только это произойдет, вы получите соответствующее СМС-оповещение от банка, а основная и все дополнительные карты (если они есть), привязанные к счету станут неактивны. Оставшиеся деньги можно получить наличными или в форме перевода по реквизитам, но только после того как счет будет закрыт. Принимая решения о закрытии, будьте предельно внимательны и продумайте все нюансы. Разблокировать/перевыпустить карту в этом случае будет нельзя.

Основные карты и дополнительные: в чем разница

Если вы хотите, чтобы с одного «пластика» могли расплачиваться несколько человек, к основной карте можно заказать дополнительные. Все они будут привязаны к счету основной, благодаря чему ее владелец всегда сможете отслеживать операции, производимые по карте. В остальном же дополнительные карты равнозначны основной (если ее владельцем не наложены ограничения), и за их обслуживание также нужно будет платить.

Можно ли подключить на дебетовую карту «Сбербанка» овердрафт?

На сегодняшний день данная услуга не предоставляется. Если вам нужны деньги, обратите внимание на кредитные продукты банка.

Как можно уйти в минус на дебетовой карте?

Если вы расплачиваетесь картой во время заграничных поездок, списание с нее происходит не сразу. Временной промежуток между фактической оплатой и подтверждением операции может доходить до нескольких дней. Если за этот период курс валюты вырос, с карты спишется больше рублей, чем вы ожидали.

Другой вариант – технические сбои со стороны магазина или обслуживающего его банка.

Заключение

Подведем итог всему выше сказанному. «Сбербанк» – ведущий банк в Российской Федерации. Благодаря активной поддержке государственного сектора он более надежен, чем любые другие финансовые организации, предлагает расширенный функционал (оплата в одно касание, «спасибо» и т.п).

Однако есть у этого лидерства и оборотная сторона медали. Недостатка клиентов у банка нет (мы же помним, что все пенсионеры и бюджетники вынуждены перейти на «Мир»), а потому держателям дебетовых карт он предлагает не особо выгодные условия.

Поскольку структура разрослась до глобальных размеров (свыше 17,4 тысяч филиалов в 83 регионах страны), уровень сервиса компании оставляет желать лучшего. Навязываемые услуги, пренебрежение к клиенту – вот лишь малая часть, с чем вы можете столкнуться. Поэтому открывать дебетовые карты здесь стоит лишь тем, у кого на первом месте находятся стабильность и безопасность. Если же вам важнее сервис и финансовые выгоды, в России можно найти решения и более перспективные.