Правила оформления ипотечных кредитов для военнослужащих в сбербанке. Сбербанк - специальный продукт для военных Под какой процент дают военную ипотеку

Продукт Сбербанка «Военная ипотека» – это набор специальных условий и предложений, разработанный для военных, участвующих в накопительно-ипотечной системе (НИС) на покупку готовой недвижимости.

Право на жилье, закреплено в федеральном законе №117 ФЗ от 20.08.2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Сбербанк активно содействует реализации этого права, выдавая кредиты под пониженный процент.

Почему выбирают Сбербанк

Количество клиентов банка в этом сегменте кредитования стабильно увеличивается. Это напрямую связано с его конкурентными преимуществами:

Отсутствие скрытых и дополнительных комиссий по ипотечному договору. Клиент знает, за что платит и как рассчитываются эти суммы.
Каждое заявление на получение ипотеки Сбербанк рассматривает индивидуально в зависимости от возможностей и желаний клиента.
Наличие минимальных процентных ставок по кредитованию недвижимости.
Военная ипотека не предполагает обязательного страхования здоровья клиента.
Быстрота принятия решения. Так как оплата задолженности производится из средств НИС, то изучение платежеспособности клиента отсутствует.

Условия кредита на жилье

Военная ипотека предоставляется военнослужащим максимально на 80% договорной/оценочной стоимости приобретаемой недвижимости.

Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка составляет 1,9 млн руб. Размер кредита для каждого клиента индивидуален. Рассчитывается на основании данных заемщика. Договор оформляется соответственно – в рублях.

Максимальная длительность договора может достигать 15 лет. При этом срок полного погашения кредита рассчитывается до наступления 45 летнего возраста заемщика. Также военная ипотека не может превышать срок, на который выдан целевой займ на жилье в соответствии с НИС.

Условия займа включают в себя фиксированную годовую ставку – 12,5%. К процентам следует добавить обязательные отчисления по страхованию жилья, сумма которых зависит от выбранной страховой компании.

Ежемесячные платежи рассчитываются по аннуитетной схеме – равными частями. Заемщик выплачивает каждый месяц 1/12 от накопительного взноса, рассчитанного на текущий год. В 2016 году он составляет 245880 руб.

Военная ипотека предполагает наличие залога – жилой недвижимости, выступающей предметом договора. Залогом является приобретаемое или собственное имущество заемщика.

Условия приобретения недвижимости:

Жилье может быть оформлено как в частную, так и в общую собственность.
Совладельцами могут быть: семья клиента, созаемщики и их члены семьи.

Требования к потенциальному заемщику

Чтобы получить кредит с пониженным процентом, нужно быть военнослужащим, зарегистрированным в НИС. Также Сбербанк выставляет возрастные ограничения для клиента – от 21 до 45 лет к моменту окончания договора.

Условия военной ипотеки Сбербанка не предполагают обязательное участие созаемщиков или поручителей.

Военнослужащий не ограничен в выборе типа недвижимого имущества. Это может быть жилье как на первичном рынке, так и на вторичном, как квартира, так и частный дом с земельным участком.

Для оформления договора необходимо предоставить документы:

Анкета заемщика. С ее интернет-версией Сбербанк предлагает ознакомится на официальном сайте.
Паспорт.
Свидетельство об участии в НИС.
Документы по предмету договора (Технический паспорт, договор купли-продажи и т.д.). При этом их наличие во время отправления заявки на кредит не обязательно. Оригиналы и копии можно предоставить в течение 60 дней с момента одобрения запроса.
Банк, руководствуясь своими соображениями, может потребовать документы, которые не указаны в перечне.

Процедура получения военного займа

Первое что должен сделать потенциальный клиент – оформить документ, свидетельствующий о праве на получение такого кредита, как военная ипотека. Второе – прийти в банк. Это должно быть отделение, находящиеся по месту регистрации заемщика либо по месту расположения жилья. Например, если заемщик проживает в Москве, а хочет купить дом в Сочи, то он может обратиться в московское отделение.

Кредитный специалист заполняет электронную анкету-заявку и отсылает ее в аналитический центр. Сбербанк регламентирует срок рассмотрения заявки и принятия на ее основании решения – от 5 до 10 дней.

В случае одобрения, клиент приглашается в отделение на подписание договора.

Сотрудники банка не только консультируют клиента, но и занимаются подготовкой документации, в частности, заполняют справки и бланки необходимые для переоформления прав собственности на жилье.

Условия погашения ипотеки

Во избежание штрафных санкций военная ипотека должна оплачиваться вовремя, соответствуя дате, обозначенной в договоре. В противном случае будет назначена ежедневная неустойка в размере 0,5% от назначенного взноса. Ежемесячно следует вносить платеж, сумма которого рассчитана банком и указана в графике платежей.

При желании клиента возможно полное и частичное досрочное погашение задолженности. В случае полного происходит закрытие кредита. При частичном – оплачивается часть начисленных процентов и тела (стоимость объекта недвижимости). За счет этого уменьшаются размеры платежей, а срок остается тем же. Главное условие осуществления перерасчета – наличие заявления на проведение этой операции. В заявке указывается дата и сумма, которую списывают.

Сбербанк создал условия для комфортной выплаты ипотеки. Военный кредит можно погашать без комиссий в стандартных местах внесения платежей – терминалы, кассы и через интернет-банкинг. Удобным является перечисление ежемесячного платежа напрямую из бухгалтерии предприятия на банковский счет или списание денежных средств с платежной карты/депозитного счета клиента. Эти способы экономят время заемщика на поход в банк, так как осуществляются автоматически.

В других вариантах – почтовых отделениях или кассах сторонних банков не самые выгодные условия из-за наличия дополнительной платы за перечисление средств.

Условия кредитования

От 9,5%

Первоначальный взнос

От 20% *

Срок кредита

До 20 лет

Максимальная сумма

До 2.40 млн. руб

Подробнее

Целевое назначение кредита:
Программа кредитования участников накопительно-ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих - «Военная ипотека» для приобретения:

квартиры с зарегистрированным правом собственности;
квартиры в строящемся жилом доме по договору участия в долевом строительстве, заключенному в соответствии с требованиями Федерального закона № 214-ФЗ.
приобретение квартир по льготной ставке 4,9% годовых в рамках программы «Семейная ипотека» для граждан Российской Федерации при рождении с 01.01.2018 по 31.12.2022 второго ребенка и (или) последующих детей, являющихся гражданами РФ.

Валюта кредита:

рубли

Минимальная сумма кредита:

Отсутствует

Максимальная сумма кредита:

2 401 000 руб.

Расчет максимально возможной суммы кредита осуществляется исходя из размера накопительного взноса, установленного федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий год, перечисляемого ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения задолженности по кредиту, и срока кредитования.

Минимальный срок кредита:

1 год

Максимальный срок кредита:

240 месяцев
или до наступления срока, на который предоставляется целевой жилищный займ в соответствии со Свидетельством участника НИС.

Форма предоставления кредита:

Единовременный кредит

Комиссия за предоставление кредита:

Не взимается

Минимальный первоначальный взнос: В качестве источника первоначального взноса используются средства целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику ФГКУ «Росвоенипотека», и в том числе собственные средства заемщика.

Срок рассмотрения заявок:

1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Процентные ставки

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк) сообщает, что информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита предоставляется Банком бесплатно. Банк не взимает комиссий за рассмотрение заявления – анкеты о выдаче кредита, оформленного как на официальном сайте Банка (), так и при личной подаче в офисах обслуживания Банка. Заключение кредитного договора осуществляется исключительно в подразделениях Банка при личном посещении Клиента.

Страхование

Обязательное

в случае приобретения квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:
- страхование объекта недвижимости;
в случае приобретения квартиры в строящихся домах:
- страхование объекта недвижимости после государственной регистрации права собственности на приобретенную квартиру.

Газпромбанк принимает договоры страхования (страховые полисы) любого страховщика, отвечающего требованиям Банка ГПБ (АО) к страховщикам и условиям предоставления страховой услуги.

Требования к Заёмщику / Созаёмщику

военнослужащий - гражданин РФ, проходящий военную службу, включенный в реестр Участников НИС и имеющий соответствующее свидетельство;
постоянная регистрация в г. Москва, Московской области или регионах расположения филиалов Банка;
отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 21 года (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 45 лет);
участие военнослужащего в НИС в течение 3 лет.

Банк вправе принять решение о выдаче кредита (в индивидуальном порядке) при отклонении от указанных требований.

Требования к обеспечению

В случае приобретения квартиры, на которую зарегистрировано право собственности:

залог (ипотека) квартиры/домовладений, приобретенной с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа;

В случае приобретения квартиры в строящемся жилом доме:

до момента регистрации права собственности заемщика на приобретенную с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа квартиру - залог имущественных прав требования.
после регистрации права собственности на приобретенную с использованием кредитных средств и средств целевого жилищного займа квартиру - залог (ипотека) квартиры.

Государственная регистрация ипотеки квартиры, регистрация залога прав требования в пользу Банка и Российской Федерации осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности Участника НИС на приобретаемый объект недвижимости/регистрацией договора участия в долевом строительстве (ипотека в силу закона).

Условиями программы предусматривается приобретение жилой недвижимости в строящихся объектах, аккредитованных Банком. Включение объектов в программу производится по решению Банка.

Со списком документов, необходимых для аккредитации строящегося объекта, можно ознакомиться в разделе Документы.

Необходимый пакет документов

Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
копия паспорта (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта заемщика, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа;
документы, подтверждающие доход, не требуются.

Список дополнительных документов можно найти в разделе Документы.

Порядок оформления кредита

Вы приняли решение о приобретении недвижимости с использованием кредитных средств Банка.

Заполните заявку на интернет-сайте Банка или в любом офисе Банка для рассмотрения возможности предоставления кредита. В течение 1-10 рабочих дней* представители Банка сообщат Вам о результатах рассмотрения кредитной заявки.

В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости. Банк принимает от заемщиков отчеты об оценке недвижимости, составленные любой оценочной организацией. Перечень рекомендованных оценочных организаций для подготовки отчетов об оценке недвижимости для отдельных регионов.

Предоставьте документы по объекту недвижимости и Продавцу недвижимости в любой офис Банка.

В согласованное с Банком время откройте текущий счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)»** и текущий счет «Кредитный»*** и подпишите с Банком кредитную документацию и договор целевого жилищного займа.

Дождитесь получения подписанного договора целевого жилищного займа от ФГКУ «Росвоенипотека» и поступления средств целевого жилищного займа в качестве первоначального взноса на Ваш текущий счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)».

Внесите собственные средства (первоначальный взнос) (при наличии) на текущий счет «Кредитный» и подпишите с Продавцом договор участия в долевом строительстве/ договор купли-продажи. Сдайте договор участия в долевом строительстве / договор купли-продажи в регистрационную палату.

Предоставьте в страховую компанию пакет документов по заемщику и приобретаемой недвижимости и оформите необходимые договор(-ы) страхования.

После предоставления в Банк договора участия в долевом строительстве / договора купли-продажи, полученного из регистрационной палаты, и договора(-ов) страхования Банк перечисляет кредитные средства с текущего счета «Кредитный» и средства целевого жилищного займа с текущего счета «Военная ипотека (ЦЖЗ)» в счет оплаты стоимости недвижимости.

В случае приобретения недвижимости у физического лица необходимо личное присутствие продавца. Сделки по доверенности не осуществляются.

* Для клиентов, имеющих постоянное место регистрации (по паспорту), отличное от места расположения подразделения Банка, осуществляющего предоставление кредитных средств, срок рассмотрения кредитной заявки может быть увеличен.

**Текущий счет «Военная ипотека (ЦЖЗ)» - используется для осуществления операций со средствами целевого жилищного займа (расчетов за приобретаемый объект недвижимости (Квартиру) и платежей в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту).

***Текущий счет «Кредитный» - используется для предоставления кредита и операций с собственными средствам Заемщика (расчетов за приобретаемый объект недвижимости (Квартиру) и платежей в счет досрочного погашения обязательств по ипотечному кредиту).

Документы

Требования к обеспечению на первичном рынке

Требования к обеспечению на вторичном рынке

Требования к страховщикам в рамках операций кредитования физических лиц

Перечень документов для приобретения гаража / машино-места с оформленным правом собственности у юридического лица (первичного собственника)

Правительство Российской Федерации уже давно поднимает вопрос о качественном обеспечении жильём защитников Отечества и их семей. Именно жилищный вопрос, превзошедший по запросам даже пенсионные реформы и заработные платы, назван наиболее животрепещущим среди военнослужащих. В течение последних лет проблема жилья решалась программой строительства для военных. Одним из способов таковой помощи являлось льготное предоставление жилья в порядке очереди. Однако этот метод заставлял людей ждать десять, двадцать и более лет, что не решала полностью задачу жилищного обеспечения. В 2013 году Министерство обороны РФ приняло решение полностью свернуть строительную программу. Теперь с 01.01.2014 российские военные вместо жилых площадей будут получать государственные денежные субсидии (ЕДВ). А чтобы уменьшить «режим ожидания» и заодно немного сократить реестр военнослужащих в очереди на жильё (по состоянию на конец 2013 года в очереди было более 60 тысяч военнослужащих), депутаты поддержали закон, согласно которому российские военнослужащие могут получить ипотечный кредит и, как следствие, быстро получить квартиру или дом. В помощь военным будет денежное пособие ЕДВ. Таким образом Минобороны планирует к концу 2019 года полностью удовлетворить запросы всей очереди.

Разбираемся в деталях военной ипотеки в текущем 2019 году: что такое ЕДВ?

ЕДВ – это сумма денег государственной помощи, целевое назначение которой – приобретение или улучшение жилищных условий, предназначенная для выдачи каждому военнослужащему, который только получил право на данное довольствие в следующем году.

Размер помощи определяется сроком службы, званием, количеством иждивенцев и наличием почетных заслуг или знаков отличия: от 3 000 000 рублей для военных, не имеющих семьи, срок службы которых от трех лет до 13 500 000 рублей для военнослужащих с выслугой от 25 лет и тремя иждивенцами.

Появление такой государственной дотации для многочисленного сегмента населения не могло не отразиться на состоянии рынка недвижимости. Столичные риелторы, в частности, опасаются, искусственного роста цен на жилье. Однако пока на фоне небольшого и стагнации, колебания рынка незначительны.

Военнослужащие по-прежнему могут воспользоваться льготной ипотечной программой приобретения жилья, где не последнюю роль сыграет и ЕДВ.

Военная ипотека: суть и преимущества

Если коротко, то суть ипотеки для военных состоит в том, что в банке оформляется заём на три года под установленные проценты (от 8,5% до 11,25% годовых), при этом каждый год участникам этой программы начисляется определенная сумма средств со стороны государства. По истечении действия банковского контракта, начисленные средства можно направить на погашение жилищного займа или погасить первый взнос. В данный момент наиболее ответственными кредитными учреждениями, участвующими в ипотечной программе для военнослужащих, признаны Сбербанк России, а также банк ВТБ-24. Они предлагают наиболее оптимальные ставки, одобренные, к тому же, на государственном уровне.

Плюсы ипотеки для военнослужащих таковы:

переход к льготному кредитованию от «натурального» метода обеспечения жильём. Ввиду того, что это крайне выгодно для государства, в обозримом будущем обеспечение жильём российских военных может полностью перейти на эту систему;
самостоятельный выбор жилья. Если ещё недавно военнослужащие не могли сами выбирать квартиру или дом по душе (за них это делало государство), то уже сейчас выбор полностью лежит на участнике ипотечной программы: можно поселиться в новом доме или за городом – как душе угодно. Более того, условия таковы, что даже регион проживания каждый из заёмщиков может выбрать на своё усмотрение;
расширение перечня служащих, которые могут участвовать в программе и, как следствие, получать от государства средства для оплаты новой квартиры;
одинаковые для всех уровней и рангов государственные выплаты, индексируемые каждый год. С начала работы программы размер государственной помощи вырос в шесть раз, двигаясь всё время по нарастающей.

Размер ипотеки для военнослужащих в 2019 году

Итак, для всех военнослужащих в текущем 2019 году действует фиксированная сумма накопительного взноса. Её размер составляет 245 880 российских рублей. По сравнению с 2016 годом этот показатель вырос на 5,5 процентов. Это не слишком большое повышение, и финансисты отмечают, что за все 11 лет действия ипотечной программы текущий год в плане роста коэффициентов по военной ипотеке является одним из, как ни странно, самых неудачных. Из таблицы, приведённой ниже, следует, что прирост ниже этого уровня наблюдался только в 2010 году.

Недостатки военной ипотеки

Как и у любой другой программы, у ипотеки для военнослужащих есть несколько недостатков:

нужно три года ждать, пока будет предоставлена возможность получить ипотеку на жильё;
перечень участников программы несколько ограничен, хотя и касается достаточно широкого круга военнослужащих;
государство лимитировало максимально возможную сумму займа. Это означает, что оформление ипотеки не всегда даёт возможность купить недвижимость заданного качества или нужной семье площади.

Кто может участвовать в программе (взять военную ипотеку?)

Перечень участников военной ипотеки достаточно обширен. Это:

российские служащие, которые получили первое звание после того, как закон вступил в силу, то есть 2005 года;
военные, служившие по контракту до указанной даты;
прапорщики, офицеры и мичманы, которые вышли на службу из запаса и чей срок службы после принятия закона составляет более трёх лет;
солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые после 2005 года заключили контракт для поступления на службу и, соответственно, изъявили желание принять участие в программе кредитования.

Новшества ипотеки для военнослужащих в 2019 году (рапорт)

Каждый год в военно-ипотечной системе меняются некоторые пункты: банки устанавливают новые процентные ставки, государственная, то есть гражданская, сторона также диктует новые условия предоставления услуг. Уже с 2014 года программа претерпела ряд изменений:

именно в 2014 году государство намерено окончательно отказаться от натурального распределения недвижимости. Новостройки или хрущёвки, частные дома или квартиры – всё это теперь будет выбирать семья военного;
средства, начисляемые государством по новой ипотеке, теперь можно расходовать на своё усмотрение;
изменятся размеры выплат в зависимости от региона и выбранной площади жилья. При этом рапорт кредиторов гласит, что сумма банковского займа останется прежней. Размер кредита составит максимум 2,4 миллиона рублей, минимум – 300 тысяч.

Для посетителей нашего сайта действует специальное предложение - вы можете совершенно бесплатно получить консультацию профессионального юриста, просто оставив свой вопрос в форме ниже.

Таковы условия ипотеки для военных Российской Федерации в 2019 году.

Самый крупный российский банк, «Сбербанк», является финансовым учреждением, получившим аккредитацию от ФГКУ «Росвоенипотека» для участия в программе «Военная ипотека». Сбербанк не является партнером Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), но он разработал собственную программу по таким кредитам. Функционировать она начала в 2012 году.

Сбербанк в настоящее время предлагает заемщикам первичный и вторичный рынок жилья, в частности дома с земельными участками. На улучшение жилищных условий банк кредитов не предоставляет.

Особенности кредита

Наибольшая сумма военной ипотеки в Сбербанке равна 2,4 млн. рублей, и составляет не больше 80% от стоимости жилья. Процентная ставка составляет 12,5%. Минимальный первоначальный взнос составляет 10% и оплачивается из целевого жилищного займа и личных средств участника накопительно-ипотечной системы (при необходимости).

Преимуществами является отсутствие взимания комиссии за выдачу военной ипотеки и возможность ее досрочного погашения без ограничений. При этом нужно застраховать жизнь, здоровье и жилье, на которое берется ипотека. Также нужно представить документы, доказывающие платежеспособность заемщика (справку по форме НДФЛ-2).

Порядок предоставления кредита

Займ предоставляется на срок не свыше, чем на 15 лет, при этом к окончанию выплат по нему военнослужащему должно исполниться как максимум 45 лет. Наименьший срок кредитования составляет три месяца. Оформляется кредит в отделении Сбербанка, по месту расположения жилья, на которое оформляется ипотека либо по месту регистрации военнослужащего. Заявка на кредит рассматривается в течение 5-10 дней с момента подачи клиентом всех документов.

В перечень необходимых документов входят: , паспорт заемщика либо поручителя, документы по кредитуемому жилью (возможно предоставление в 60-дневный срок с момента принятия решения о выдаче кредита) и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Кроме этого специалисты банка могут затребовать свидетельства о и детей. Если решение по кредиту окажется положительным, он будет выдан единовременным платежом.

Остальные сведения о предоставлении Военной ипотеки можно узнать, зайдя на официальный сайт банка. До того, как заемщик поставит подпись на договоре, менеджер должен будет сделать расчет ежемесячных платежей, предоставить необходимые сведения о выплатах и каким образом начисляются неустойки, если клиент опоздает с очередным платежом. Ее размер составляет 0,5% от суммы платежа со следующего дня от даты наступления обязательств до даты внесения платежа.