Инвестирование в металлические счета как разновидность депозита становится все популярней. На таком банковском счету хранят не деньги, а слитки драгоценных металлов: палладий, золото, платину или серебро.

Какой металл выбрать, определяет сам вкладчик, ориентируясь на экономическую ситуацию и курс стоимости конкретного металла.

Открытие металлического счета в банке проводится по строгому регламенту Положения Центробанка №50.

На обычном счету в банке размещается некий слиток драгоценного металла, но в процессе не указывают его серийный номер, пробу или производителя, только фактический вес в граммах.

Именно поэтому металлические счета называются обезличенными, не стоит путать понятия, ведь счет открыт на имя клиента, т.е. его персональные данные нужны в любом случае.

Каждый банк волен сам выбрать максимальный и минимальный вес слитка, но большинство все же не выставляют ограничения (ВТБ24 и Сбербанк). В тоже время купить и продать можно минимум 1 грамм серебра и 0,1 грамма палладия, золота и платины.

Кто может открывать такие счета?

Стоит отметить, что открывать металлический счет выгодно, ведь он не облагается НДС как простая покупка драгоценного металла.

Если выбрать опцию до востребования, то срок хранения слитка устанавливаться не будет, так что клиент получит возможность в любой момент совершать с ним разного рода операции. Чтобы счет закрыть, с него просто нужно будет снять остаток.

Любое дееспособное лицо имеет право открыть металлический счет или несколько оных. Если в этом есть необходимость − по доверенности можно передать право управления ими другому человеку.

Ряд банков предлагает открыть счет на ребенка в возрасте до 14 лет, который можно пополнять без согласия ребенка. С 14 лет он может сам управлять своим счетом, заводить другой и т.д.

Процедура открытия и какие документы понадобятся

Есть две разновидности металлических счетов:

• текущие. Подходят для клиентов, которые хотят в любой момент пополнять счет или снимать деньги. Прибыль будет формироваться пропорционально росту курсовой стоимости металла, счет беспроцентный и открывается бессрочно;
• депозитные. Здесь прибыль получается за счет начисления на металл процентов благодаря росту курса. Доход получается стабильный, но инвестор не может снимать деньги по своему усмотрению, открыть счет можно на срок от 2 месяцев.

Перед тем, как открыть металлический счет в банке, необходимо озаботиться сбором необходимых для этого документов:

1. паспорт для удостоверения личности;
2. ИНН;
3. для нерезидентов документ, подтверждающих право находиться на территории РФ;
4. деньги на покупку слитков металла или купленные заранее слитки.

Индивидуальным предпринимателям также понадобится копия свидетельства о постановке на учет в налоговой, а также заверенный нотариусом документ о регистрации ИП и банковская карта с примерами подписей.

На основании предоставленных документов с клиентом заключается договор, деньги или вносимые слитки металла передаются банковскому работнику, который помещает их на хранение по курсу, действующему на момент заключения сделки.

Что касается вопроса сколько стоит обслуживание счета, то обычно плата за это не снимается, но зато каждый банк может выставить комиссию за принятие или выдачу слитков.

К примеру, в Сбербанке обслуживание, открытие и закрытие абсолютно бесплатно, за книжечку с данными по счету платить не нужно, как и за получение выписки. А вот за прием слитков от клиента будет взиматься от 0,1% до 0,5% от слитка в зависимости от типа металла.

Ваш доход будет зависеть от роста курса выбранного драгоценного металла, следить за динамикой которого очень удобно на сайте Центробанка или того банка, в котором вы открыли счет.

Реально ли получить прибыль, вложившись в ОМС

Клиент может открыть счет до востребования с неограниченным сроком хранения слитков или срочный вклад с четко установленным сроком снятия.

Счет с опцией начисления процентов модно открыть в УралСиббанке или банке Монолит, средняя ставка составит от 0,25% до 3,5% за палладий и платину.

В ВТБ24 и Сбербанке можно стать владельцем ОМС без начисления процентов, в таком случае прибыль инвестора будет начисляться исключительно за рост курса металла.

Поэтому перед тем как решить, стоит ли открывать металлический счет, нужно оценить свои возможности и прикинуть потенциальную прибыль.

Плюсом инвестиции является отсутствие необходимости платить 18% налога НДС на покупку и продажу драгоценного металла.

Зато есть и минусы, например, сохраняется вероятность того, что получить обратно сбережения не получится. Дело в том, что обезличенные металлические счета не попадают под программу защиты вкладов, что гарантируется АСВ. Так что, если банк окажется банкротом, слитки владелец больше не увидит.

Если же клиент решит закрыть счет, он может забрать слитки в их физической форме или получить на руки сумму от их продажи по текущему курсу в рублевом эквиваленте. Есть еще ряд минусов ОМС:

1. получить быстрый доход достаточно сложно. Это долгосрочная инвестиция, так что придется запастись терпениям и дождаться получения прибыли по истечении выбранного периода;
2. можно потерять около 10-13% на разнице между продажей и покупкой драгоценного металла. Это спред, предельная величина которого не регулируется законодательством, а значит каждый банк волен диктовать клиентам свои условия и это ставит их в зависимое положение;
3. как гласит Налоговый кодекс, прибыль от операций с драгоценными металлами, а том числе и от их купли-продажи через обезличенные металлические счета – это все база для начисления и уплаты НДФЛ и это полностью ложиться на плечи инвестора. Зато платить налог нет необходимости, если собственник владеет драгоценными металлами больше 3 лет, а еще по истечении этого периода он может претендовать на получение налогового вычета.

В остальном же открытие ОМС – это выгодная долгосрочная инвестиция. Стать владельцем счета может каждый, т.к. процедура очень простая и не требует сбора специфических документов.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке

Оформить карту

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
• Кэшбэк 1% - на все покупки;
• Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно;
• До 4 разных валют на 1 карте.

Карта от ПромсвязьБанка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 5% кэшбэка;
• Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
• Интернет-банкинг – бесплатно;
• Мобильный банк – бесплатно.

Карта от Хоум Кредит Банка

Оформить карту

Подробнее о карте

• До 10% кэшбэк у партнеров;
• До 7% годовых на остаток по счету;
• Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
• Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

• Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
• Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
• Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
• До 6% годовых на остаток
• Обслуживание карты - бесплатно;
• Бесплатный интернет-банкинг;
• Бесплатный мобильный банк.

Карта от Тинькофф банка

Обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке является отличной заменой накопительному счету. Фактически, мы приобретаем не настоящий металл, а его стоимость по банковскому курсу на дату выполнения сделки. Детали данной процедуры следует рассмотреть подробнее.

Особенности обезличенного металлического счета в Сбербанке

Открытие ОМС дает доступ для хранения различных драгоценных металлов, не имея фактического металла в ячейке. Они фиксируются в граммах и не обладают персональными признаками, которыми обычно обладают слитки (проба, номер, производитель). По данной причине этот счет получил название обезличенный. Мы покупаем золото, палладий или другой металл, величина которого отражается на его счету. Поступление дохода по обезличенному счету происходит в случае роста стоимости на металл.

Обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке имеет ряд преимуществ:

• не нужно беспокоиться о сохранности документов на слиток или из-за ухудшения его внешнего вида, потеря которого обесценит металл;
• покупка и продажа слитка приравнивается к безналичным операциям, поэтому не проводится сверка информации в сертификате, оценка внешнего вида слитков и др.;
• не надо оплачивать аренду ячейки в банке;
• возможно открытие данного счета на несовершеннолетнего (по типу накопительного вклада);
• не предусматривается оплата НДС.

Как оформить вклад ОМС?

Перед тем, как открыть в Сбербанке обезличенный металлический счет, предварительно следует уточнить действующий курс на конкретный металл. Важно знать, что он ежедневно подвергается незначительным колебаниям. В настоящий момент можно купить серебро, платину, золото и палладий. На счету отражается количество приобретенных грамм.

В Сбербанке ежедневно определяется стоимость, исходя из которой осуществляется не только открытие счета, но также продажа и выполнение операций.

Ознакомиться с реальным курсом металла можно на сайте Сбербанка. Здесь доступна информация о , а также подробный график, в котором отражаются изменения величин за конкретный промежуток времени. Получить доступ к этим сведениям можно в Личном кабинете Интернет банка.

Порядок открытия обезличенного металлического счета

Обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке открыть достаточно просто, процедура аналогична открытию счета.
Этапы открытия ОМС:

Открытие обезличенного металлического счета через интернет

Купить металл можно дистанционно. Потребуется наличие любой карты, чтобы выполнить регистрацию в Сбербанк Онлайн. Этот сервис дает возможность не только выполнять различные финансовые операции, блокировать карты и контролировать счета, но еще и заказывать различные услуги.

Последовательность открытия ОМС в Сбербанк Онлайн

Отправка заявки на открытие счета возможна в разделе «Платежи и переводы» в пункте «Операции по вкладам, кредитам, ОМС». Следует кликнуть на «Открытие ОМС» и затем внести требуемую информацию в заявку.
Данные для заполнения заявки:

• выбрать вид металла, а затем нажать «Продолжить»;
• обозначить вес;
• из перечня карт и счетов выбрать необходимые для списания средств за данную покупку;
• правильно просчитать сумму;
• из списка выбрать ближайшее отделение, в котором следует открыть вклад;
• кликнуть клавишу «Открыть»;
• в появившемся окне будет представлена общая информация, которую необходимо проверить и согласиться с Условиями договора;
• кликнуть клавишу «Подтвердить».

На заявке появится специальная пометка «Исполнено», где будут присутствовать дата и реквизиты отделения. По значимости она аналогична печати банка. Данный чек будет являться подтверждением списания финансов с карты.

Фото-инструкция, о процессе открытия обезличенного металлического счета в Сбербанк Онлайн

1 этап. Войти в Личный кабинет.

2 этап. Отослать обратно одноразовый код, полученный по СМС.

3 этап. Открыть вкладку «Прочее».

4 этап. Нажать на пункт «Металлические счета».

5 этап. Кликнуть на пункт «Продать-купить металл».

6 этап. Заполнить требуемые графы и затем нажать «Подтвердить»

Обезличенный металлический счет (ОМС) в Сбербанке хоть и приравнивается к стандартному безналичному счету, по нему нельзя совершать безналичные операции. С его использованием становятся доступными как покупка, так и продажа металла. Следует учитывать, что шаг операции с платиной, палладием или золотом - 0,1 г, а вот с серебром - 1 г.
Главные советы клиентов, длительное время пользующихся ОМС:

• из-за наличия сезонных изменений курса желательно ознакомиться со статистикой за пару лет;
• лучше открывать счет с возможностью капитализации, что предусматривает доход как в результате изменений курса, так и благодаря увеличению процентов на оставшиеся деньги;
• Сбербанк не всегда предлагает один из самых выгодных курсов;
• в случае продажи металла (закрытие счета) по истечении 3-х и больше лет не будет сниматься налог. Во избежание убытков рекомендуются долгосрочные инвестиции;
• следует следить за котировками и не паниковать, потому что цена на данные металлы снижается незначительно;
• при длительных периодах инвестирования можно получить высокий доход;
• продажа в случае небольших снижений котировок не рекомендуется, желательнее подождать их увеличения.

Как открыть обезличенный металлический счет на видео

Главные достоинства и недостатки, которыми отличаются ОМС, а также быстрый поиск сведений по спредам и правильная процедура подсчета будущей прибыли в этом видеоролике:

С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.

В банке действуют ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальное количество металла для открытия срочного счета составляет 50 граммов для золота и платины, 3 000 граммов для серебра и 200 граммов для палладия. Срок вклада – 367 дней, процентная ставка – 1% годовых. При досрочном расторжении договора начисляется 0,01% годовых. Принимаются дополнительные взносы, размер которых не ограничен. Срочный ОМС открывается при условии наличия у клиента текущего счета в рублях и ОМС «До востребования».

Вклад «До востребования» может быть открыт на любой срок, а количество драгоценного металла не ограничивается. Проценты на остаток не начисляются. ОМС «До востребования» в НОМОС-БАНКе оформляется при условии наличия у клиента текущего счета в рублях.

НОМОС-БАНК

ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.

Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.

В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.

Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».

Сбербанк

Традиционно доверие клиентов к Сбербанку высокое, а учитывая, что ОМС не входят в систему страхования вкладов, то многие инвесторы предпочитают открывать такие счета именно здесь.

Вкладчик может открыть ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный размер металла для открытия счета и проведения операций купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, палладия, платины и 1 грамм серебра. Вклад оформляется «До востребования» с неограниченным сроком. Процентная ставка на металл не начисляется. Минимальный и максимальный остатки по счету отсутствует, что позволяет забирать металл без закрытия счета.

Существует возможность иметь несколько ОМС в Сбербанке, однако перевод средств с одного счета на другой не производится. Предусмотрено внесение и вывод средств в слитках, но в таком случае инвестор должен оплатить комиссию банка и налог в размере 18% от суммы вклада. Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт гражданина РФ. Металл можно приобрести у банка за наличные, переводом с другого счета или внести на счет в слитках.

В процессе сделки подписывается договор на открытие и ведение ОМС. Деньги или слитки обмениваются на обезличенный металл по курсу Сбербанка на момент проведения сделки и зачисляются на счет, открытие и закрытие которого производится бесплатно. Клиенту выдается второй экземпляр договора и сберегательная книжка, в которой указано количество металла.

Котировки ОМС в Сбербанке устанавливаются в 9:30 и 19:30. В каждом отделении банка свои котировки и спрэды, необходимо учитывать эту особенность перед подписанием договора. Следить за котировками можно на официальном сайте Сбербанка.

Инвесторы, совершающие сделки, объем которых превышает 1 000 граммов золота, платины, палладия и 60 000 граммов серебра могут рассчитывать на индивидуальные котировки, которые доступны в любое время.

УРАЛСИБ

Банк предлагает открыть срочный вклад или «До востребования» в золоте и серебре. Для оформления необходим паспорт гражданина РФ. Возможно снятие металла со счета в виде слитков.

Процентная ставка по срочному вкладу зависит от срока нахождения металла на счету: на 181 день начисляется 0,20% годовых, на 271 день – 0,30% годовых, а на 367 дней – 1% годовых. Минимальная масса вклада – 10 граммов золота, 1 000 граммов серебра. Пополнение счета и продление договора не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты не начисляются.

Вклад «До востребования» не предусматривает начисление процентов. Минимальная масса металла – 10 граммов золота и 1 000 граммов серебра. Возможно пополнение счета в количестве кратном 0,1 граммам золота и 1 грамму серебра. Срок вклада не ограничен.

ВТБ24

Банк предлагает ОМС в золоте, серебре, платине и палладии. Минимальный установленный размер металла для проведения сделки купли-продажи составляет 0,1 граммов золота, платины, палладия и 1 грамм серебра. Проценты на остаток счета не начисляются. Минимальный неснижаемый остаток отсутствует, что позволяет продавать металл, не закрывая счет.

В банке возможно открытие нескольких счетов на одно имя. Клиент имеет право переводить драгоценный металл с одного счета на другой при условии, что они открыты в одном металле. Купля-продажа производится по курсу, который устанавливает ВТБ24.

Открытие и обслуживание ОМС бесплатное, а срок вклада не ограничен. Для открытия обезличенного счета понадобится паспорт гражданина РФ и еще один документ, удостоверяющий личность. Пополнять ОМС можно переводом металла с другого обезличенного счета или путем его покупки у банка. Все операции проводятся без участия физического металла: прием и выдача слитков при открытии или закрытии счета не предусмотрен.

Преимущества ОМС

Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.

Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов. А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка. Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.

Недостатки металлических счетов

ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.

Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.

ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота. Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.

В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся. В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму. Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.

После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.

Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.

Вклады в металлический счёт в Сбербанке являются отличной альтернативой инвестирования средств в долларовом или рублёвом эквиваленте. Наиболее востребованными являются обезличенные металлические счета ОМС, вклады в которые обычно реализуются клиентами банка в эквиваленте определённого количества драгметалла.

Инвестиционный продукт нового формата

Различают два вида металлических счета:

1. Ответственный счёт , подразумевающий передачу в банк настоящих слитков драгоценных металлов, где им присваиваются индивидуальные номера. Банк несёт ответственность за их сохранность на протяжении договорного периода времени сотрудничества с клиентом на правах инвестирования.
2. Обезличенные счета , являющиеся альтернативой стандартным ответственным продуктам, в которых для вкладов вместо валюты используются обезличенные эквиваленты драгоценных металлов.

Различают срочные и текущие ОМС:

1. Срочные продукты подразумевают их активацию на правах договорённости, в которой должны присутствовать разделы о сроке сотрудничества и размере процентной ставки. В случае, если клиент досрочно прерывает время действия договора, прибыль с процентов ему не выплачивается.
2. Текущие ОМС подразумевают хранение продуктов инвестиции без начисления процентных ставок Клиент получает прибыль за счёт изменения котировок финансового инструмента.

Особенности инвестирования

Инвестирование в драгметаллы имеет свои особенности:

• продукт доступен только резидентам Российской Федерации;
• процедура инвестирования осуществляется в банковском учреждении;
• предметом инвестиций может быть золото, серебро, платина или палладий;
• возможность проводить разноплановые финансовые операции с драгоценными металлами;
• зависимость основного дохода инвесторов не от процентных начислений, а от увеличения стоимости драгметаллов.

Как открыть

Для открытия обезличенного металлического счёта отсутствует необходимость предоставления финансовому учреждению слитков драгметаллов. Клиент покупает и одновременно инвестирует виртуальные слитки по стоимости, установленной банком.

Реализация мероприятия физическим лицом происходит в несколько этапов:

1. Предоставление специалистам банковского заведения документов, подтверждающих личность заявителя - паспорта гражданина Российской Федерации и индивидуального налогового номера.
2. Заполнение анкетного заявления на открытие счета.
3. Подписание договора о сотрудничестве
4. Оформление бумаг по приёму драгметаллов от клиента к банку.

Проведение процедуры для юридического лица аналогично, за исключением требуемых к предъявлению документов:

• паспорт и ИНН руководителя субъекта предпринимательской деятельности;
• свидетельство о государственной регистрации;
• справки из ГИПН и налоговой.

Финансовые операции

Финансовые мероприятия, производимые со счётом, подразумевают операции:

• открытие и закрытие счёта;
• покупки и продажи драгметалла по курсу банка;
• перевод денежных средств;
• снятие денег в виде купюр или в виде слитка.

Расходы вкладчика

После активации инвестиционной программы, вкладчик может быть подвержен расходам, связанным с нюансами функционирования счёта и с его особенностями:

• разница между ценой покупки и продажи;
• комиссии за проведение финансовых операций с инвестированными средствами, находящимися в эквиваленте драгметаллов;
• налоги, начисляемые при совершении определённых действий со счётом.

Финансовые учреждения, относящиеся к категории коммерческих, самостоятельно принимают решения о формировании ценового диапазона между стоимостью покупки и продажи предмета инвестирования. Эти величины не регламентируются законодательством. Каждый банк имеет своё значение спреда, величина которого соответствует от 2 до 10 процентов стоимости металла.

Необходимость оплаты налогов наступает при снятии со счета денежных средств или слитков.

• закрытие счёта и выдача слитков на руки облагается налогом в размере 18% от общей стоимости драгметалла;
• снятие денежных средств облагается по налоговой ставке 13% .

Подоходный налог оплачивается дважды в той ситуации, когда вкладчик открывал счёт в слитках и при закрытии хочет получить их обратно .

Какой металлический счёт выгоднее открыть в Сбербанке

Открывая металлический счёт в банке, многие клиенты задаются вопросом о том, какой металл выбрать для инвестирования. При принятии решения, финансисты рекомендуют учитывать:

• индивидуальные характеристики драгметаллов;
• величину спреда;
• степень влияние на значение котировок политических и экономических событий мирового и регионального значений.

Банковские организации предлагают инвестиционные продукты:

• золото;
• серебро;
• палладий;
• платина.

Серебро

Серебро обладает низкой волантильностью, однако, в некоторые временные периоды наблюдаются кратковременные скачки. Эти факторы обуславливают возможность получения нестабильных доходов и большого риска его не получения.

Котировки покупки и продажи серебра 2007-2011

По этой причине при инвестировании в серебро лучше открывать счёта, предполагающие получение прибыли за счёт процентных отчислений.

Золото

При проведении аналитической работы на финансовом графике изменения котировок золота можно увидеть, что они подчиняются рыночным законам движения и находятся в непосредственной зависимости от долларового фьючерса. При этом движения котировок двух торговых инструментов разнонаправленно.

Котировки покупки и продажи золота 2007 - 2011

Вклады в золото предполагают меньшие риски, но и меньший процент доходности . Умея грамотно прогнозировать поведение финансового инструмента, можно хорошо заработать при ожидании роста котировок.

Палладий

Цена на драгметалл постоянно растёт, поскольку он распространён в промышленности. В соответствии с экспертной оценкой, на планете много его залежей, однако, добывать металл очень сложно, что обуславливает его высокую цену.

Платина

В связи с эпохой мирового и экономического кризиса в последнее время наблюдается падение котировок финансового инструмента – платины, что обуславливает отсутствие на него спроса. Финансисты предполагают, что драгметалл скоро станет непопулярен по причине низкой производственной рентабельности , определяющей прямо пропорциональную зависимость от состояния и характеристик мировой экономики.

Преимущества и недостатки

Инвестирование в ОМС имеет множество преимуществ перед владением золотом в виде материального драгоценного металла, связанных с фактами:

• отсутствие учёта НДС при совершении финансовых операций;
• высокая ликвидность, обуславливающая возможность снятия средств в течение одного рабочего дня;
• возможность распределить риски в нескольких портфелях;
• отсутствие необходимости в заботе о сохранности имущества, а также о проверке его подлинности, цельности и веса;
• обналичивание средств не требует продажи слитков, достаточно оформить в банке соответствующую заявку;
• возможность обналичивания слитками;
• в стоимость металла нет необходимости включать расходы на его транспортировку, изготовление и хранение;
• ответственность банка за риск утери металла;
• при достижении счётом трёхлетнего срока прибыль, полученная от продажи продукта, не облагается налогом;
• покупка драгоценных металлов при активации банковского продукта не подлежит НДС;
• возможность инвестиции от 1 грамма драгоценностей;
• бесплатная активация продукта;
• отсутствие комиссий при проведении операций со счётом;
• отсутствие минимального остатка, позволяющего закрыть счёт без наличия на нем продукта инвестирования;
• возможность сохранения, а при благоприятных условиях и приумножения имущества;
• минимальный риск потери денежных средств.

При сравнении традиционного вклада с металлическим выгода неочевидна, поскольку находит в непосредственной связи от событий, обуславливающих падение или рост котировок финансового инструмента.

К минусам инвестирования в золото можно отнести факты:

1. Зависимость показателя прибыли от рыночного изменения цены на драгоценный металл.
2. Отсутствие страховки инвестиционного вклада, поскольку его вид не входит в перечень обязательных продуктов для страховой программы. Это обуславливает большую вероятность потери вложенных средств, в случае отзыва лицензии у банка.
3. Финансовые операции, элементами которых являются драгоценные металлы, не подлежат налогообложению со стороны банка, поскольку учреждение не является налоговым агентом. Поэтому инвесторы должны самостоятельно производить отчисления НДФЛ в размере 13% от полученного дохода и подавать налоговую декларацию.
4. Двойной курсовой риск, при котором вклад считается выгодным, если при увеличении цены за унцию происходит падение котировок российского рубля.
5. При активации счёта стоимость драгметалла, находящегося на нём, автоматически снижается на банковскую ставку, обуславливающую размер спреда.

Когда ОМС выгоден

Чтобы понять, выгоден ли металлический счет в Сбербанке, следует предварительно, перед его открытием, провести аналитическую работу.

Стоит учесть, что обращать нужно на те категории металлов, котировки которых имеют свойство расти. Это обусловит возможность получения дополнительной прибыли.

При активации инвестпродукта, следует учитывать величину спреда . При её значении, приближающемся к отметке 10% от стоимости металла, вклад будет невыгоден по причине уничтожения прибыли за счёт большой разницы между ценами покупки и продажи.

Неопытным инвесторам, не имеющим понятия о законах движения котировок драгметаллов лучше оформить инвестицию в рублёвый или долларовый депозит. В качестве альтернативы можно выбрать покупку акций компаний, занимающихся добычей драгоценных металлов.

Различные подходы к идее инвестирования

Для того чтобы понять, выгодно ли открывать металлический счёт в Сбербанке, следует объективно оценить свою осведомлённость:

• о рынке драгоценных металлов;
• об основных критериях, обуславливающих рыночные движения;
• о правилах диверсифицирования рисков.

На рынке драгоценных металлов различают два типа инвесторов:

• консерватор;
• спекулянт.

Консерваторы обычно открывают срочные счета. Они получают прибыль по истечении срока действия соглашения об инвестировании. Они рискуют потерять все проценты и понести убытки, превышающие размер собственных средств, в случае резкого падения котировок.

Спекулянты открывают ОМС на неограниченный период, на протяжении которого они постоянно совершают финансовые операции относительно покупок и продаж драгметаллов. Каждая их сделка сопровождается получением прибыли. Однако, для работы по такой схеме важно обладать особыми навыками по прогнозированию поведения котировок финансового инструмента.

Сложно ответить на вопрос об инвестировании в металлические счета, выгодно или нет реализовывать такие попытки заработать - однозначного ответа на вопрос нет. Однако стоит помнить, что деньги есть только там, где присутствуют риски и знания.

Обзор банковских условий по открытию обезличенных счетов

Почти 2 года назад я писал о том, не покупая его непосредственно в физической форме. , - все это немного не то что было бы интересно простому частному инвестору с небольшой суммой капитала. Например, цена монеты «Георгий Победоносец» за год в рублях только просела, а коллекционерам она пока неинтересна. Причина: потеря интереса инвесторов к золоту на мировых рынках из-за укрепления доллара и роста фондовых индексов. За год золото фактически осталось на прежнем уровне (1220$ — 28.03.16 против 1243$ — 23.03.17), нарисовав максимумы (свыше 1350$ в апреле 2016 года) и минимумы (1130$ в декабре 2016 года).

И все же золото понемногу восстанавливается и впереди Европу ожидают выборы в Германии и Франции. А значит на неопределенности рынков золото может подрасти. Одним из самых простых способов инвестирования в золото — обезличенные металлические счета. По крайней мере, в случае просадки золота они смогут хотя бы частично компенсировать потери за счет процентов по депозиту (если они предусмотрены), а само золото не будет принято банком по цене лома. Сегодня говорим о том, как открыть обезличенный металлический счет и какие условия предлагают сейчас банки.

Что такое обезличенный металлический счет и как его открыть

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Обезличенный металлический счет — это счет в банке, на котором учитывается купленный клиентом металл (золото, серебро, платина, палладий). Физически металл может выдаваться на руки по желанию клиента, но тогда пропадает суть металлических счетов в качестве депозита. В обезличенной форме клиенту просто открывается счет, на котором учитывается металл, единица учета — вес металла в граммах или унциях. Котировки на банковский металл обычно устанавливаются один раз в день.

Преимущества обезличенного металлического счета:

• начисление процентов по депозиту (правда, у считанных банков);
• при закрытии счета металл «продается» банку по текущей курсовой стоимости. При продаже реального слитка банк может не только потребовать на него документы, но и принять по сниженной цене, сославшись на его состояние;
• хранить металл дома опаснее, чем в банке.

Недостатки обезличенного металлического счета:

• получение физического металла на руки теряет смысл из-за НДC 18%;
• на обезличенные металлические счета не распространяется страхование вкладов;
• необходимость самостоятельно подавать декларацию и уплачивать НДФЛ 13%.

Открыть обезличенный металлический счет можно далеко не в любом отделении банка. Например, даже такой банковский гигант, как Сбербанк, на своем сайте предупреждает о необходимости проверки технической возможности открытия счета и перевода денег. Процесс покупки металла идентичен открытию депозита: клиент с паспортом заключает договор и вносит деньги.

Обзор банковских предложений по открытию металлических счетов

Поскольку ОМС не подпадают под страхование вкладов, то наименьший риск будет при сотрудничестве с крупными банками. Потому с них и начну.

1. Обезличенный металлический счет в Сбербанке

У Сбербанка есть два преимущества:

• возможность открытия ОМС на имя несовершеннолетнего человека;
• возможность открытия счета удаленно. Правда, для этого нужно иметь карту Сбербанка и пройти регистрацию для создания личного кабинета.

И есть недостаток — проценты на остаток не начисляются.

Комиссии за открытие и закрытие счета нет, за ведение счета — тоже. За покупку стандартных слитков (1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500, 1000 граммов) комиссии нет, но и за покупку нестандартного веса комиссия также символическая — 15-400 рублей за слиток золота, за , палладий и комиссия отсутствует (или по соглашению с клиентом). Минимальная и максимальная сумма покупки металлов не ограничена.

Условия выдачи физического металла я рассматривать не буду, поскольку не вижу в этом смысла. Да и получит на руки можно только серебро и золото. Курс, по которому Сбербанк продает металлы, зависит от учетных цен, установленных ЦБ, внутрирыночной ситуации и колебаний цен на мировом рынке драгоценных металлов. По состоянию на 23.03.17 Сбербанк установил следующие котировки (руб./грамм):

• золото: покупка — 2193, продажа — 2417;
• серебро: покупка — 30,81, продажа — 33,94;
• платина: покупка — 1697, продажа — 1871;
• палладий: покупка — 1390, продажа — 1533.

Для сравнения, официальные котировки ЦБ: золото — 2309,07, серебро — 32,51, платина — 1779,12, палладий — 1447,22. Котировки ЦБ я привел для общего ознакомления, поскольку огромный размер маржи виден невооруженным глазом. Для наглядности приведу пример доходности ОМС, рассчитанной на калькуляторе Сбербанка за последний год.

Увы, убыток около 30%. Покупать золото имеет смысл после разворота тренда, лучше всего инвестировать в моменты нестабильности на рынках США и ЕС.

2. Обезличенный металлический счет в ВТБ24

Принцип открытия счета аналогичный с единственной разницей: срок инвестирования не ограничен, минимальная покупка — для серебра 1 грамм, для золота, платины и палладия — 0,1 грамм. Проценты на остаток также не начисляются. Зато банка значительно меньше: золото: покупка — 2235, продажа — 2370. Кстати, найти курсы металлов на сайте банка (vtb24.ru/metals) оказалось не самой простой задачей.

3. Обезличенный металлический счет в банке УРАЛСИБ

Тарифы на открытие обезличенного металлического счета находятся очень просто и скачиваются в формате.doc (uralsib.ru/retail/metals), от предыдущих банков они отличаются кардинально. Банк предлагает два вида счета:

• С фиксированным периодом действия (181, 271, 367 дней). По условиям здесь установлена минимальная сумма покупки. Для золота — 300 грамм, серебра — 30 000 грамм, платины — 3 100 грамм, палладия — 3 100 грамм. Также в тарифы включен учет обременения счета при оформлении договора залога металла (0,1% от суммы залога, но не менее 10 и не более 500 дол. США). Есть начисление процентов. Об их сумме на сайте ничего не говорится, но то, что они есть, можно увидеть, скачав бланк Генерального соглашения также на сайте банка.
• До востребования. Минимальная сумма покупки — 10 гр. золота или 1000 гр. серебра (платины и палладия в тарифах нет). Проценты не начисляются.

Котировки на сайте банка, установленные с 22.03.2017:

• золото: покупка — 2200, продажа — 2330;
• серебро: покупка — 31,00, продажа — 32,85.

Спред почти такой же, как и у ВТБ24, то есть более выгодный, чем в Сбербанке.

4. ОМСв Газпромбанке

По аналогии с Банком УРАЛСИБ также предлагает два вида счетов: до востребования (сроки не оговариваются, проценты не начисляются) и срочный счет с периодом 367 дней. Минимальные суммы покупки для срочного вклада:

• золото и платина — 50 грамм;
• палладий — 200 грамм;
• серебро — 3 кг.

Срочный вклад таковым можно назвать только лишь условно. Процент по нему — 1% годовых. При досрочном расторжении ставка составит 0,01%.

Котировки и спред у банка оставляют желать лучшего:

• золото: покупка — 2238,15, продажа — 2424,66;
• серебро: покупка — 31,07, продажа — 34,35;
• платина: покупка — 1690,92, продажа — 1906,78;
• палладий: покупка — 1390,99, продажа — 1568,56.

5. ОМС в банке Открытие

Банк одноименной финансовой группы предлагает условия, аналогичные ВТБ24. Выдача металла в физической форме отсутствует, никаких комиссий нет, минимальная сумма покупки для золота, платины, палладия — 0,1 грамм, для серебра — 1 грамм, срок договора не устанавливается, проценты отсутствуют.

Котировки:

• золото: покупка — 2210,70, продажа — 2396,3;
• серебро: покупка — 31,2, продажа — 33,90;
• платина: покупка — 1700,90, продажа — 1857,70;
• палладий: покупка — 1421,40, продажа — 1543,00.

Выводы

Драгоценные металлы (тем более золото) остаются тихой гаванью для инвесторов в момент кризисов. Если вы решили открывать обезличенный металлический счет до востребования, то обратите внимание на спреды и надежность банка. Как я уже говорил, у Сбербанка не самые выгодные условия, а вот ВТБ24 и банк «Открытие» вполне можно рассматривать. Если у кого-то есть опыт инвестирования в металлические счета, поделитесь опытом в комментариях.

Всем профита!