С.-ПЕТЕРБУРГ, 18 окт — РИА Новости/Прайм. Наличные деньги исчезнут из обращения в РФ еще очень не скоро, за горизонтом 10 лет, заявил первый зампред Банка России Георгий Лунтовский журналистам в кулуарах международной конференции по наличному денежному обращению.

"Что касается России. Очевидно для всех, что технический прогресс, новые технологии приводят к тому, что очень активно развиваются безналичные платежи, и это видно из нашей статистики. Но вместе с тем в развитых, в развивающихся странах объем наличных денег растет. Я думаю, до полного исчезновения из обращения наличных денег еще пройдёт очень много времени",- сказал Лунтовский.

"Я не предполагаю, что в ближайшее десятилетие мы увидим закат наличных денег в обращении — они существуют более 2000 лет. Что нужно, чтобы объем их сокращался — прежде всего доверие как к банковской системе, так и к современным технологиям. Прежде всего, необходимо обеспечить безопасность безналичных платежей", — отметил он.

"Я приведу пример Швеции, где было официально заявлено об отказе от наличных денег, но затем возникла проблема с населением. И они вынуждены были принимать соответствующий нормативный акт, чтобы заставить банки работать с наличными деньгами, с населением", — отметил Лунтовский.

"Я как человек, который курирует наличное денежное обращение, в основном пользуюсь наличными деньгами. Но я верю в то, что максимально обеспечить безопасность — всегда нужно. Не всегда коммерческие банки идут по пути обеспечения безопасности, а зачастую экономят на безопасности. Это как раз момент, который нужно учитывать и мы предполагаем, что нужно принимать соответствующие законодательные меры для того, чтобы заставить коммерческие структуры не только собирать деньги, но и обеспечивать безопасность денежных средств, которые население размешает в них", — также сказал Лунтовский.

По мнению зампреда Сбербанка Станислава Кузнецова, отказаться от наличных денег в РФ до конца невозможно. "Убить кэш — вряд ли (возможно — ред.) именно в России, какие-то сегменты кэша точно останутся, но Сбербанк сегодня проводит сознательную политику на строительство безналичного мира. Пример — Зеленодольск, Apple Pay, Сбербанк-онлайн — это те системы, которые нацелены на то, чтобы мы уходили в безналичный мир", — сказал журналистам Кузнецов.

"Сейчас мы видим в ряде стран Северной Европы очевидные тенденции, когда страны вообще выходят из наличных денег — Норвегия, Дания, Швеция… вместе с тем, я готов согласиться, что в Европе и в мире в целом масса наличных денег увеличивается, но количество операций сокращается. Это означает, что все равно безналичный мир наступает и, несмотря на увеличение массы денег, — количество сокращается, мы тоже подтверждаем эту тенденцию", — добавил зампред Сбербанка.

По данным ЦБ, доля наличных денег в обращении в РФ в настоящее время составляет около 70%.

Вопрос о судьбе наличных становится все более актуальным для разных категорий граждан не только развитых, но и развивающихся стран. все чаще задумываются над тем, можно ли по-прежнему доверять бумажным купюрам свои сбережения. Изучив мнения различных экспертов, можно сделать свой вывод.

Чем сегодня расплачивается мировой потребитель

С одной стороны, в 2016 году Центральный банк РФ сообщал, что наличные средства оплаты составляли 70% всего отечественного платежного объема. С другой стороны, известно, что это количество сокращается. Аналогична ситуация в европейских странах: в 75% платежей здесь участвуют евро, но вот уже, как минимум, три северные европейские страны (Дания, Швеция, Норвегия) заявили о полном отказе от наличных денег.

Выходит, что рублевые и евро-эмиссии, несмотря на внедрение новых технологий в банковской сфере, растут: так, наиболее популярной купюрой в Европе считается 50 евро; российский лидер – 1 000 рублей. И все же, безналичный «пул» с каждым годом крепнет и пополняется.

Альтернативные варианты оплаты:

• кредитным и дебетовым «пластиком»;
• с помощью онлайн-систем;
• мобильными платежами Apple Pay;
• аналогичным образом при поддержке системы Android Pay;
• имея вшитый под кожу датчик (способ, пока что, довольно экзотический).

Между тем, не секрет, что банковских карт вовсе нет у 15% жителей огромной России. В некоторых отдаленных точках страны использование мобильных банков до сих пор остается недоступным. Эти и многие другие факторы свидетельствуют о том, что исчезновение традиционных банкнот в РФ – не близкая перспектива.

Быть или не быть бумажным денежным средствам

Перспективы традиционных купюр в России

1. Наличному расчету быть!

В ближайшем будущем традиционные платежи не исчезнут – ведь совершать безналичные транзакции во всех без исключения уголках страны сегодня не получится. Ряд операций по-прежнему требуют именно бумажных купюр.

2. Не отмена, но потеря позиций

Бумажные средства оплаты утратят свою значимость, но не будут отменены. Большую часть операционного объема возьмут на себя телефонные системы оплаты. Телефонный счет в современной России уже приравнивается к обычному кошельку и счету банковского «пластика».

3. Отказ от денежной традиции – это логично

Переход на безналичные расчеты – следствие обычной логики. В ближайшем будущем эти процессы могут стать абсолютно безопасными (при активной работе над этой проблемой), а в их удобстве сегодня мало кто сомневается. Кроме того, безналичный расчет легче контролировать, так как это максимально прозрачная система.

4. Исчезнут, но не скоро

Бумажные исчезнут, но очень не скоро – ведь они все еще остаются сектором, подконтрольным государству, а не частным компаниям, коими являются Visa, Mastercard и т.д.

5. Судьба ракушек и бусин

Традиционные средства оплаты сегодня все чаще напоминают ракушки, лепестки и цветные бусины, которыми когда-то с удовольствием пользовались покупатели древности. Процесс исчезновения бумажных денег закономерен и опасаться его не стоит.

Итак, можно сделать вывод, что наличные, по-прежнему, можно считать надежным способом оплаты и хранения сбережений. Исчезновение их – процесс закономерный, нормальный, но в случае России, требующий довольно продолжительного времени (более чем 10 лет).

Самопровозглашенное государство Сомалиленд в Восточной Африке отличается высокой безграмотностью населения, а экономика страны разрушена в результате гражданской войны. Однако Сомалиленд может стать первым местом на Земле, где исчезнут наличные деньги.

На одной из улиц Харгейсы, столицы самопровозглашенного государства Сомалиленд, несколько мужчин собрались вокруг одного из многочисленных ярких ларьков. Они шумно спорят о достоинстве ката - легкого наркотика, который часто сравнивают одновременно с кофе и кокаином. Товар быстро переходит из рук в руки.

Покупатели не тратят времени зря: схватив связки зеленых листьев этого разрешенного к продаже растения, они поспешно набирают на своих мобильных телефонах несколько цифр и исчезают так же стремительно, как и появились.

«Мы здесь все делаем быстро, а расчеты в наличных занимают слишком много времени, - говорит продавец ката Омар, жуя один из своих листьев. - Людям спокойнее, когда они сразу получают свой кат».

Но наличных денег нет в руках ни у кого из покупателей, а кредитными картами тут не пользуются. Однако это не означает, что кат отдают даром: за него расплачиваются с помощью телефонов. Для покупки наркотика на пыльной сомалийской улице требуется всего пара секунд и мобильник, на котором набирается несколько цифр.

Безналичные платежи - это, возможно, единственное, в чем Сомалиленд может считаться мировым лидером.

1 /5 Местная валюта настолько обесценилась, что для похода на рынок нужны сумки с пачками бумажных денег

Сомалиленд провозгласил себя автономным государством и откололся от Сомали в 1991 году, хотя международное сообщество не признает его до сих пор. Тем не менее это не помешало стране стать своего рода пионером в использовании безналичных платежей. Более того, Сомалиленд близок к тому, чтобы стать первым в мире обществом, отказавшимся от наличных средств.

Идет ли речь о придорожном киоске или супермаркете в Харгейсе, все больше покупок совершается с помощью мобильных платежей.

«Люди стали все оплачивать через телефон, - говорит Омар, набирая цифры на своем мобильнике. - Это намного проще».

В странах с развитой или развивающейся экономикой тоже растет количество платежей, совершаемых с помощью телефонов или бесконтактных карт, однако ситуация в Сомалиленде совершенно уникальна.

Одна из причин отказа от наличных - это стремительная девальвация национальной валюты. Сегодня за 1 доллар США дают 9000 сомалилендских шиллингов. Несколько лет назад этот курс был вдвое выше.

Сомалиленд откололся от Сомали в 1991 году в начале кровопролитной гражданской войны в этой стране - конфликта, который за эти годы принимал различные формы и продолжается по сей день.

Судьба сомалилендского шиллинга тоже оказалась непростой. Он появился в 1994 году и использовался для покупки оружия и финансирования военных операций против действующих в этом регионе вооруженных формирований, а затем правительство стало печатать все больше денег для достижения своих политических целей. Все это привело к почти мгновенному обесцениванию национальной валюты.

Так как самыми популярными купюрами являются банкноты номиналом 500 и 1000 шиллингов, то даже для обычной покупки продуктов на обед может потребоваться целая пачка денег, а для совершения среднего платежа покупателю понадобится целая сумка наличных.

Менялы, которые зарабатывают на обмене шиллингов на доллары и евро, зачастую катают по улицам тачки, наполненные кипами бумажных денег.

В Сомалиленде нет международных банков и регулируемой банковской системы, здесь не встретишь банкоматов, и образовавшуюся пустоту заполнили две частные компании - основанный в 2009 году Zaad и его более молодой конкурент e-Dahab. Вместе они создали мобильную банковскую экономику, в которой все деньги проходят через эти компании и хранятся на мобильных телефонах, а для покупки или продажи товаров достаточно ввести личный код.

«Каждая из этих вещиц стоит от одного до двух миллионов шиллингов! - восклицает Ибрагим Абдулрахман, 19-летний помощник продавца в ювелирном магазине, показывая на витрину с золотыми цепочками. Ему становится смешно при одной мысли о том, что кто-то решит расплатиться за товар местными деньгами. - Человеку не под силу унести столько денег, это слишком много. Понадобится целый чемодан. Мы больше не принимаем сомалилендские шиллинги, только доллары и мобильные платежи».

Все больше и больше людей переходят на безналичные платежи: ими пользуются и при совершении покупок в столичных магазинах, и в сельской местности при расчетах с уличными торговцами, продающими свои товары с перевернутых ящиков.

В стране с крайне низким уровнем грамотности населения успех технологии обеспечивают простота и функциональность. Для совершения платежа достаточно набрать на телефоне несколько цифр и ввести личный код продавца. Эти коды встречаются повсюду: грубо выведенные трафаретом на жестяных стенках ларьков или рыночных прилавках, напечатанные, заламинированные и выставленные на видном месте в более пристойных заведениях. Доступ в интернет не требуется, поэтому для совершения покупки достаточно самых простых моделей телефона: пользователи просто переводят деньги с одного мобильного счета на другой. Это примерно такая же операция, как пополнение баланса.

«Вот заработок только за сегодня», - говорит Эман Анис, бойкая 50-летняя торговка, стоящая за прилавком на оживленном золотом рынке Харгейсы, показывая цифры на своем мобильнике. Ее продажи за день превысили 2000 долларов. По ее словам, два года назад мобильные платежи составляли 5% от общей выручки, а сегодня уже больше 40%.

«Телефон намного удобнее в использовании. Были проблемы с обменным курсом, но теперь мы все делаем через Zaad, - говорит Анис, имея в виду самую популярную компанию, которая осуществляет мобильные платежи. - Теперь даже у нищих есть Zaad».

Ее слова могут показаться шуткой, но в них немало правды. Новая платежная система не просто облегчила жизнь продавцам и покупателям, она также спасла жизни многих беднейших сомалилендцев.

1 /5 В Сомалиленде торговцы и покупатели совершают сделки, используя простые телефонные программы, для которых не нужен доступ в интернет

Когда в прошлом году в Сомалиленде случилась ужасная засуха, лишившая средств к существованию сотни тысяч человек, живущих в сельской местности, мобильные платежи позволили городским сомалилендцам поддержать своих обнищавших и голодающих сельских родственников.

«Из-за засухи нам нечего было продавать, и у нас не было денег, но наши родственники прислали нам денег, - говорит Махмуд Абдулсалам, погонщик верблюдов из Хааро в западном Сомалиленде, который из-за засухи лишился дома. - Теперь даже в сельской местности мы пользуемся мобильными деньгами».

Продавцы говорят, что по сравнению с прошлым годом расчеты в мобильных платежах выросли с 10−20% до 50%, и в небольшом Сомалиленде с его крохотной экономикой, где главней статьей экспорта являются верблюды, эта технология быстро становится самым популярным способом совершения сделок. Теперь даже некоторые работодатели выплачивают зарплату своим сотрудникам через телефон.

Исследование, проведенное в 2016 году, показало, что 88% жителей Сомалиленда старше 16 лет обладают минимум одной SIM-картой, а 81% сомалилендцев, живущих в городах, и 62% из сельской местности пользуются мобильными платежами. Большинство жителей Африки могут позволить себе только дешевые модели мобильных телефонов, и в таких странах, как Гана, Танзания и Уганда тоже происходит сдвиг в сторону мобильных платежей, как и в Сомалиленде, а M-Pesa, кенийским аналога Zaad, пользуется примерно половина населения страны.

Однако не все довольны таким быстрым уходом от наличных расчетов.

1 /5 В Сомалиленде бумажные груды местной обесцениваемой валюты стремительно выходят из употребления - люди переходят на цифровые платежи

Некоторые жалуются на коррупцию и выражают обеспокоенность в связи с отсутствием регулирования, так как две частные компании, оккупировавшие сектор мобильного банкинга, имеют бесконтрольное влияние на хрупкую экономику страны. Экономика Сомалиленда подвержена коррупции со стороны правительства и слишком сильно зависит от экспорта домашнего скота, при это в регионе часто случаются засухи и массовый падеж скота может оказаться вопросом нескольких месяцев.

Кроме того, если в других странах расчет в мобильных платежах происходит в национальной валюте, то обе сомалилендские компании работают только с долларами, делая экономику самопровозглашенного государства в Восточной Африке еще более зависимой от американской валюты.

По словам местного менялы Мустафы Хассана, буквально окруженного стенами из бумажных шиллингов, из-за мобильных платежей страдает не только их бизнес, но и вся эта система порождает коррупцию, инфляцию и теневую экономику.

«Мы надеялись, что государство либо займется регулированием мобильных платежей, либо запретит их, потому что они создают много проблем. Все это контролируется двумя компаниями, и выглядит так, будто они просто печатают деньги, - говорит Хассан, а собравшиеся вокруг него другие менялы согласно кивают головами. - Все это приводит к инфляции. Теперь вместо денег люди носят в кармане только телефон, и платят с его помощью даже за такие мелочи, как проезд в автобусе. И все это происходит не в местной валюте, а в долларах».

Впрочем, Хассан неохотно признает, что тоже использует мобильные платежи: иногда покупатели отправляют ему доллары прямо на мобильный телефон, а потом на улице он обменивает их обменивает на шиллинги.

«Конечно, когда кто-то может быстро и просто послать мне деньги, это очень удобно, - соглашается он. - Уход от наличных возможен, и скоро это произойдет. Но что будет с такими менялами как я, неизвестно».

Хотя сомалилендцы охотно переходят на новую технологию и пользуются теми преимуществами, которые она дает местной экономике, Хассан и его друзья-менялы надеются, что хотя бы небольшая часть жителей страны продолжит пользоваться наличными.

«Если ты носишь банк в своем кармане, его могут украсть. Я всегда все покупаю за наличные», - говорит старый Абдулла, единственный человек у прилавка с катом, который расплачивается бумажными деньгами.

«Не знаю, перейду ли я когда-нибудь на мобильник, - кричит он, перебегая улицу перед носом у автомобиля, который отчаянно сигналит прохожим, требуя уступить дорогу. - Спроси еще, когда я собираюсь умереть!»

Подготовила Евгения Сидорова

Невероятные факты

Откажитесь от денег!

Такой призыв кажется вам, по меньшей мере, странным?

В этой статье мы попытаемся рассказать вам о всех преимуществах, которыми обладает кредитная карта по сравнению с наличными деньгами и почему стоит отказаться от налички в пользу кредитки.

Карта или наличка?

Кредитные карты - это чудесная вещь. Он предоставляет своему владельцу удивительные возможности, давая ему дополнительную финансовую свободу.

Например, с помощью кредитки, можно оплатить товар в рассрочку.

Очень важно и то, что вы можете создать свой кредитный профиль быстрым, безопасным и надежным способом.

Кредитные карты, без преувеличения, являются настоящим спасательным кругом, если вы правильно их используете.

Вот несколько вещей, которые следует учитывать, при переходе на использование кредитной карты:

Преимущества кредитной карты

1. Если у вас есть кредитка, вы защищены от мошенничества и воровства

Если у вас нет кредитной карты, конечно же, всегда можно заплатить наличкой. Однако есть несколько проблем, связанных с наличными деньгами. Речь, прежде всего, конечно идет о воровстве и мошенничестве.

Когда вы используете наличные средства, их просто могут украсть. А вернуть деньги владельцу, как правило, просто невозможно.

В отличии от наличных денег проделать финансовые махинации с кредиткой гораздо сложнее. Кредитные карты имеют широкую степень защиты от мошенничества, и в случае чего, вы просто можете позвонить в банк и сообщить о краже или мошеннических операциях, которые производятся с этой карты.

Вовремя сообщив о пропаже карты, вы обезопасите себя от нечистых на руку людей. Ваши деньги вернутся к вам в целости и сохранности, в отличие от карманных денег, которые уже, к сожалению, будет не вернуть.

У наличных денег нет никакой защиты и гарантии того, что они не будут украдены.

2. Ваша кредитка выручит вас в самых сложных ситуациях

Согласитесь, очень удобно носить с собой не огромную кипу денежных купюр, а всего лишь одну маленькую пластиковую карточку.

Благодаря кредитной карте в вашем распоряжении всегда будут средства, чтобы заплатить в той или иной непредвиденной ситуации.

Единственное предостережение состоит в том, что вы должны своевременно оплачивать свой счет, или эмитент кредитной карты может начать взимать с вас проценты за непогашенный остаток.

Если у вас нет кредитной карты, это затрудняет некоторые процессы оплаты. Например, вы можете оказаться в ситуации, когда вам придется расплачиваться за новый водонагреватель или дорогостоящий ремонт автомобиля без возможности возврата минимальных денежных платежей.

Кредитка с кэшбэком

3. Кредитные карты предлагают возврат наличных денег и другие преимущества

Многие кредитные карты предлагают ряд дополнительных приятных опций при использовании и выполнении ежедневных транзакций.

Сюда могут входить дополнительные скидки, полетные мили (если речь идет о покупке авиабилетов) или даже подарочные сертификаты, которые вы можете потратить на будущие покупки.

При оплате наличными, все эти бонусы и преимущества автоматически исчезают. Если вы отказываетесь от оплаты кредитной картой, вы также отказываетесь от возможности увеличить преимущества, которые дает кредитка.

23 января 2017 года комиссия Евросоюза представила план, по которому она намерена поэтапно вводить ограничения на оплату наличными. Обосновывается этот план борьбой с преступностью и терроризмом во всём Евросоюзе.

Кеш навсегда

Почему безналичные расчеты никогда не смогут полностью победить «нал»

Печатные станки почти всех стран мира с каждым годом выпускают все больше банкнот и монет. Будто нет ни Apple Pay, ни бесконтактных карт, ни прочих технологических фокусов. В мире есть только пара стран, победивших «нал». Для всех остальных наличные - похоже, навсегда. Но плохо ли это?

Не спешите нас хоронить

Объем банкнот, находящихся в обращении в Великобритании, в 2016 году вырос на 10%, что стало самым сильным ростом за последние 10 лет, и впервые достиг 70 млрд фунтов стерлингов. Озвучивая эти цифры, Виктория Клилэнд, отвечающая в Банке Англии за наличные деньги, добавила, что рост наличности характерен почти для всех стран мира - несмотря на все технологические достижения последних лет, возможность расплачиваться по мобильному телефону и даже криптовалютой. Доля безналичных платежей растет, но одновременно растет и количество наличных денег в экономике.

Наличные - дорого и небезопасно, но это лишь одна сторона медали. У наличных денег есть и свои преимущества, причем для всех участников процесса. В том числе для самого государства.

Давайте посмотрим на причины, по которым кеш - это не только вредно, но и полезно. И что дает основание верить словам Клилэнд из Банка Англии: «У наличных есть будущее, и оно впечатляет».

Первая причина: поддержка экономики

В начале XXI века доля наличных платежей в Великобритании опустилась ниже 17% от всех расчетов внутри страны. В 2011 году власти запустили масштабную кампанию, которая стимулировала оплату мелких платежей наличными и была ориентирована на чеканку монет. «Связано это было в первую очередь с падением цен на медь, что крайне негативно отражалось на балансе внутреннего рынка и, соответственно, инфляции», - говорит руководитель управления анализа валютных рисков Dukascopy Bank SA Евгения Абрамович. Дело в том, что Великобритания, также как и США, Швейцария, Норвегия и страны ЕС, печатает монеты из сплавов с высоким содержанием меди. Если снизить объемы монет в обороте, их производство перестанет быть прибыльным. В результате 2011-2013 годы стали рекордными в стране по выпуску монет.

В первую очередь монеты были сделаны незаменимыми при оплате парковок, мелких штрафов (до 20 фунтов) и транспортных услуг. Полицейским даже выдавали определенное количество монет, чтобы граждане могли разменять у них купюры. «В целом процент наличности удалось вернуть в рамки 25-30% от общего розничного товарооборота, хотя точных данных по динамике нет, Банк Англии таких цифр не предоставляет, это консолидированная оценка различных коммерческих банков», - отмечает Абрамович.

Казалось бы, медные монеты - надуманная проблема. Бить мелочь можно из дешевых сплавов, как это, например, делает Россия. Но ни Великобритания, ни Швейцария, ни США не хотят уходить от меди, видя в этом падение престижа страны. «Прямой зависимости между тем, в каком металле изготавливаются монеты, конечно же, нет, - говорит Абрамович. - Однако, как показала история, валюты, монеты которых изготавливались из стали, железа или какого-либо другого недорогого металла, достаточно быстро девальвировались».

Прямой зависимости между тем, в каком металле изготавливаются монеты, конечно же, нет. Однако, как показала история, валюты, монеты которых изготавливались из стали, железа или какого-либо другого недорогого металла, достаточно быстро девальвировались

Но дело не только в монетах. «Увеличение количества наличных в обращении может происходить для увеличения предложения денег, - поясняет специалист по исследовательской деятельности кафедры «Финансы, платежи и электронная коммерция» Московской школы управления «Сколково» Егор Кривошея. - Происходит это по ряду причин: из-за контроля курса валют, из-за стимулирования экономики или из-за обеспечения необходимого уровня ликвидности в экономике».

Вторая причина: поддержка политики

Кампании по поддержке фунта стерлингов как национального достояния периодически проводятся в Великобритании. «В 1990-х годах была запущена кампания Save the pound, которая во многом и определила результаты референдума по вхождению в еврозону. Великобритания «отстояла» свою национальную валюту», - рассказывает Евгения Абрамович.

Второй раз довольно крупная кампания по поддержке наличных денег была запущена в 2007 году, с приходом на пост премьер-министра Гордона Брауна. Это было второй раз в истории, когда лейбористам удалось удержать большинство в парламенте два срока подряд и в благодарность избирателям (в основном представителям рабочего класса, для которого наличность привычнее, удобнее и доступнее банковских карт или чеков) правительство сняло ограничения на снятие наличных в банкоматах. А некоторые государственные и муниципальные предприятия стали предоставлять скидку за оплату наличными. Меры были яркие, но временные и носили явный политический оттенок.

Третья причина: поддержка бедных и мигрантов

Но все же поддержка незащищенных слоев населения - это в большей степени реальная мера, а не политический пиар. Сегодня в странах Европы и в США рост обращения наличности связан во многом с притоком мигрантов. Большинство из них не имеет счета в банке - просто не могут его открыть. А если говорить про современную Европу, то значительная доля мигрантов - это беженцы.

«Согласно Положению о беженцах, принятому Евросоюзом в 2010 году, беженцы не имеют права обслуживаться в банках как граждане Евросоюза - только как граждане своих государств. Банка, который бы открыл счет гражданину Сирии, в Европе не найти, - говорит Евгения Абрамович. - Мигранты, или натурализированные граждане Евросоюза, по большей части представляют собой рабочий класс, притом один из его нижайших слоев, поэтому активное использование банковских платежей для них не слишком приемлемо».

Четвертая причина: способ заработка

Наличные деньги - это целая индустрия, в том числе и коллекционная. Каждая страна еврозоны имеет право выпускать два вида юбилейных или памятных монет достоинством 2 евро. Плюс существуют коллекционные наборы: несмотря на ограниченные тиражи, они все же приносят некоторый доход. Хотя, конечно, это параллельно еще и пиар национальной валюты.

Одну из самых крупных памятных серий запускала Великобритания в рамках подготовки к летним Олимпийским играм - 2012 в Лондоне. Несмотря на очевидный пиар фунта стерлингов, основным мотивом для власти было сделать британский Монетный двор прибыльным, считает Евгения Абрамович.

Пятая причина: защита своих денег

Все перечисленные выше причины говорят о том, чем наличные деньги выгодны государству. Но, конечно, от них есть существенная польза бизнесу и населению.

«Увеличение объема наличных всегда было приметой кризисных времен, - полагает заместитель председателя правления платежной системы «Лидер» Константин Соловьев.-В случае с Великобританией этот рост связан с Brexit. Стране предстоят не только политические, но и экономические изменения. Они затронут и банки, и платежные системы. Финансовый рынок станет более изолированным. Люди не могут предугадать, как он будет работать в новых условиях. Конечно, доверие к финансовой системе там не подорвано, но определенные опасения есть, поэтому люди предпочитают держать свои сбережения поближе».

Более того, наличные деньги могут стать переходным звеном к криптовалютам, поскольку сейчас происходит переосмысление самого понятия «деньги». «Финансовые регуляторы, как уже не раз случалось в истории, активно эти деньги «портят» - например, с помощью отрицательных процентных ставок, а также используя процедуры, затрудняющие денежный оборот, замедляющие деловую активность с помощью антиотмывочных законов и других процедур, а также возможности банков блокировать деньги на счете, - все это автоматически выдавливает людей из традиционного денежного обращения», - рассуждает партнер инвесткомпании First Imagine! Ventures Александр Старченко. В этой ситуации способом уйти от «подпорченных» денег становится использование криптовалют. «Можно сказать, что криптовалюты не имеют какого-либо обеспечения, но и под бумажными деньгами никакого реального обеспечения обычно нет», - отмечает Старченко.

Криптовалюты не имеют какого-либо обеспечения, но и под бумажными деньгами никакого реального обеспечения обычно нет

Цена наличности

Конечно, все дело в количестве. Чего в наличных деньгах больше - лекарства или яда, - зависит от их доли в экономике. Перед многими государствами действительно стоит задача сократить объем наличных, потому что их обслуживание слишком дорого обходится стране.

Взять, например, Италию. Страна переживает бум бесконтактных платежей: за прошлый год объем безналичных платежей вырос на 16% и достиг 190 млрд евро. Платежи по бесконтактным картам выросли на 700% и достигли 7 млрд евро, оплата картами в целом - на 75%, мобильные платежи - на 63%. Такие расчеты опубликовали недавно исследователи из Политехнического университета Милана.

Несмотря на эти впечатляющие цифры, Италия - все равно страна наличных денег. Объем наличности в обороте составляет 182,4 млрд евро (по итогам 2015 года). Причем кеш растет из года в год как в абсолютных цифрах, так и в относительных. Если в 2008 году объем наличности в обороте равнялся 8,1% ВВП, то в 2015-м - уже 11,2% ВВП при средних показателях еврозоны в 9,7%, приводит данные итальянская компания The European House - Ambrosetti. На обслуживание наличности страна тратит каждый год около 10 млрд евро. В то время как общие затраты ЕС - 60 млрд.

Если государство сможет опустить долю наличных до среднеевропейского уровня, то каждый год бюджет будет экономить 1,5 млрд евро.

Когда перед любой страной с большой долей наличности стоит задача сократить ее объем, то взоры финансовых властей сразу устремляются на те редчайшие государства-исключения, в которых выпуск наличных денег не растет, а сокращается. Всем хочется на них равняться. Самыми характерными примерами являются Швеция, Норвегия и Дания. Объем наличности в обращении в этих странах снижается, правда, разными темпами, и сегодня около 85- 90% всех платежей там проводятся по безналичным каналам.

Что общего у этих стран и что мешает всем остальным, например той же Италии, достигнуть тех же успехов?

Водка + пижама

«Эти страны - яркий пример спокойствия - и политического, и экономического, что, конечно, взаимосвязано, - говорит заместитель председателя правления платежной системы «Лидер» Константин Соловьев. - Доверие к государству и финансовым институтам там находится на высочайшем уровне. Кроме того, в этих странах чрезвычайно развита сеть приема безналичных платежей - заплатить картой можно даже на рынке».

Ни в Италии, ни в России, конечно, нет ни того, ни другого. Но на карте мира немало стран, где с этими двумя факторами вроде бы все в порядке, однако стремительного роста безналичных платежей там не наблюдается. Может быть, есть какой-то скандинавский секрет? Конечно, есть, считает Евгения Абрамович и выделяет три особенности, характерные для экономики этих стран и менталитета их обитателей.

1) Небольшое население и примерно одинаковая плотность населения по всей стране.

В 1970-1980 годах скандинавские страны стали проводить политику расселения людей по всей территории страны, в результате чего плотность населения в столицах сократилась. Если население распределено по территории, наличность становится менее удобной. Заказать продукты домой, если супермаркет находится в 10 километрах, значительно удобнее с помощью банковской карты, нежели при покупке за наличные деньги.

2) Менталитет населения.

«В Финляндии есть даже отдельное слово, kalsarikännit, которое переводится как «выпиваю дома в нижнем белье, не собираясь никуда выходить», - говорит Абрамович. А как мы знаем, язык описывает мир народа, который на нем говорит. Аналогичная картина мира у шведов и норвежцев. Если что-то можно сделать дистанционно, то они предпочитают сделать это дистанционно.

Начиная с 2000-х годов в Скандинавии стали предоставлять значительные налоговые льготы компаниям, которые занимаются дистанционной торговлей. В результате это способствовало еще большему росту таких компаний, как OTTO и Stockmann.

3) Невозможность покупки алкоголя за наличный расчет.

«Введена эта мера была в 2013 году, и она возымела колоссальный успех, - рассказывает Евгения Абрамович. - Как выяснилось, жители этих стран тратили на алкоголь в среднем порядка 20% своего дохода за вычетом налоговых, коммунальных, страховых и кредитных выплат». Строго говоря, цель у властей была другая - взять под более жесткий контроль употребление алкоголя. Неизвестно, удалось ли уменьшить потребление алкоголя, но снизить долю наличности в розничной торговле удалось существенно.

Будущее наличных: усохнут, но выживут

Развивая безналичную экономику, не стоит «выплескивать ребенка», как-то искусственно сокращая присутствие наличных денег. «Безналичная экономика - это не то же, что и мир без наличных, - напоминает Егор Кривошея. - В безналичной экономике создается равенство всех методов оплаты, а для участников рынка не существует дополнительных барьеров при выборе того или иного метода».

Пока эти барьеры есть. Например, они есть для бизнеса. Банки.ру писал про то, что развитию безналичных платежей мешает во многом их дороговизна для продавца. По расчетам бизнес-ассоциации «Опора России», стоимость эквайринга для интернет-магазинов, предлагающих непродовольственные товары, составляет от 1,6% до 3,5%, в то время как совокупная стоимость обслуживания наличного оборота - от 0,1% до 0,5%.

Эта дифференциация существует не только в нашей стране. Консорциум розничной торговли Великобритании подсчитал, что средняя стоимость трансакции наличными составляет примерно 0,15% от платежа (расчеты по 2015 году), в то время как платеж по дебетовой карте стоит 0,22%, а по кредитной - 0,79%. Этот разрыв сокращается с каждым годом. Но пока он остается весьма чувствительным, ожидать снижения популярности кеша не приходится.

Не стоит забывать, что процент наличности в розничных взаиморасчетах в стране напрямую зависит от объема теневой экономики, которая включает в себя не только неформальную занятость, но и коррупционную и криминальную составляющие. И вряд ли России или какой-либо другой стране удастся полностью победить эти явления в ближайшие годы.

Так что оставим разговоры о полном исчезновении наличных денег на обозримом горизонте. «Есть основания предполагать, что в России через 10 лет доля наличных платежей в розничном товарообороте может снизиться до 30% с нынешних 60-70%, - отмечает Абрамович. - 30% - это самый оптимистичный сценарий, скорее всего, они останутся на уровне 35-40%».

В целом же в мире оптимальная доля наличных платежей в товарообороте - порядка 25%, такие цифры в свое время называл ЕЦБ при очередном пересмотре денежно-кредитной политики.