Приобрести недвижимость, автомобиль или открыть собственное дело – об этом мечтают многие, но не хватает необходимых средств. Оформить кредит в банке – вполне реально, но огромные проценты за пользование таким займом убивают еще не родившуюся мечту о собственном доме, авто или бизнесе. В европейских странах почти все живут в кредит – это выгодно, ведь процентная ставка очень низкая.

Какие же ставки предлагают европейские банки? В большинстве случаев кредит можно взять под 5-7% годовых, причем срок погашения кредита может составлять до 30 лет, если речь идет об ипотеке, но для того чтобы получить такую ссуду, нужно учесть много факторов. Наибольшей популярностью пользуются немецкие банки, которые активно работают с клиентами из России, но это сотрудничество осуществляется не напрямую, а через консалтинговые фирмы. Сотрудники подобных компаний готовят необходимые документы, помогают заполнить анкету, отправляют ее в зарубежный банк, решают все формальности. При обращении в консалтинговую компанию стоит удостовериться, уполномочена она предоставлять подобные услуги, владеет ли достаточным опытом в этой сфере деятельности.

На какую сумму кредита можно рассчитывать, обращаясь к европейскому банку? Как правило, частным лицам реально одолжить 50 тыс. евро и больше, что особенно удобно при покупке недвижимости. Стоит подготовиться к необходимости предоставить поручительство, которое послужит гарантией возвращения кредита. Такой документ может выдать отечественный банк с достойной репутацией. Как и в России, залогом станет ликвидное имущество – ценные бумаги или недвижимость. Заявка на предоставление кредита рассматривается около недели, за этот период сотрудники банка проверяют соответствие доходов и необходимых платежей по кредиту, поэтому стоит учесть, что для получения ссуды месячный доход должен превышать регулярный платеж приблизительно в 1,5 раза. Учитывается также стабильность доходов, преимущество отдается клиентам, которые работают более года в одной и той же компании.

Можно брать кредит не только в евро, но и в другой валюте – по желанию клиента, так же и вполне возможно обусловить регулярность внесения платежей – ежемесячно или поквартально. Приятным обстоятельством является условие, при котором после досрочного погашения кредита следующий предоставляется на более выгодных условиях. При получении кредита следует учесть необходимость оформления страховки (0,1-0,2% от суммы) и оплаты одноразовой комиссии (0,5-1%).

Получить кредит в европейском банке – не только выгодно, но и несложно, главное – обратиться в консалтинговую компанию, которая официально представляет интересы конкретного банка, тогда можно сэкономить на комиссионных выплатах за услуги. Погашать такой кредит так же просто – отравляя банковским переводом необходимую сумму в оговоренные сроки или же через представительство зарубежного банка в стране.

Все чаще россияне меняют место постоянного или временного проживания и в последнее время покупают жилье в Европе. Однако не каждому россиянину по карману приобрести европейскую недвижимость за наличные средства. Поэтому многие наши соотечественники решаются получить ипотеку на приобретение дома или квартиры в одной из стран Европы. Ипотечное кредитование за рубежом работает по тому же принципу, что и в России: заемщик закладывает банку приобретаемую недвижимость, а кредиторы предоставляют ссуду на ее покупку.

Однако в Европе ставки по ипотеке заметно ниже, а качестве жилья намного выше. Именно эти факторы влияют на то, что россиян привлекает вкладывать деньги в зарубежную недвижимость. Если в нашей стране средний процент по ипотеке составляет 12%-16%, то в Европе средняя ставка находится на уровне 4%-5%, а то и ниже. Так, например, процент по ипотечному кредиту для иностранцев в Великобритании колеблется от 3% до 4,5% годовых, в Германии ставки по ипотеке составят примерно 3,5%-3,9%, получить ипотеку в Испании можно под 4%- 4,5%, а во Франции ставка для нерезидентов начинается от 2,9% годовых.

Однако эксперты предупреждают, что в Европе процент по ипотечному кредиту, чаще всего, бывает плавающим и зависит от стабильности экономической ситуации в стране. При этом в большинстве европейских стран иностранный заемщик, чтобы получить кредит, должен иметь хотя бы 30% стоимости жилья на первоначальный взнос. Например, Франция готова финансировать до 80% стоимости объекта, Италия – 65%, а вот Германия и Испания – не больше 60%, однако при этом Германия готова предоставить ипотеку на срок до 40 лет.

Где в Европе проще взять ипотеку?

Ипотечное кредитование в Европе доступно для всех россиян, имеющих достаточные финансовые возможности. При этом говорить о том, что иностранные банки готовы выдавать жилищные кредиты нашим соотечественникам пока рано. Наилучшие условия ипотеки для россиян, по мнению экспертов, в Австрии, Франции, Германии и Великобритании. Для того, чтобы взять ипотеку в этих странах достаточно предоставить документы, подтверждающие подтверждают доходы заемщика, а также документы, которые свидетельствуют о наличии у заемщика недвижимости и автомобиля.

Сложно будет получить ипотеку в Италии, Болгарии и Испании. И практически нереально для россиян взять ипотечный кредит в Греции, на Кипре и в Чехии, так как в этих странах главное условие – быть гражданином одной из стран ЕС. Сложно также оформить ипотеку в странах с нестабильной развивающейся экономикой – Хорватия, Черногория, Португалия. А Латвия и Литва заслуживают отдельного внимания.

В Латвии для россиян необходимо получить вид на жительство при покупке жилья при помощи ипотечного займа, а Литве россиянину необходимо иметь разрешение на проживание на территории этой страны. При этом, минимальная стоимость приобретаемой недвижимости должна быть не менее 250 тысяч евро. Однако имеются и свои плюсы кредитования в этих странах – это достаточно быстрое принятие решения банком (3-4 недели), а для получения кредита достаточно иметь поручителя-резидента и стабильный доход.

Аналитики европейского ипотечного рынка также отмечают, что у российских заемщиков зарубежной ипотеки могут возникнуть трудности, если они заходят получить кредит на покупку недорогой недвижимости эконом-класса. Так, например, банки Великобритании неохотно выдают ссуды менее 500 тысяч евро, однако при этом снижают ставки и размер первоначального взноса при покупке дешевого жилья, но за низкими процентами, порой, скрываются высокие комиссии.

Большой процент отказов при покупке жилья эконом-класса в Италии и Испании.

Как получить ипотечный кредит в Европе?

Приобретение недвижимости в ряде европейских стран это отличная инвестиция, которая позволит не только получить дополнительный доход в будущем, но и компенсировать значительную часть расходов по обслуживанию ипотеки за счет сдачи жилья в аренду. Для того, чтобы взять ипотеку в Европе, самое сложное для россиян – доказать свою кредитоспособность. Поэтому необходимо предоставить зарубежному банку, как можно больше документов, справок и других бумаг, подтверждающих наличие стабильного дохода.

Независимо от того, в какой европейской стране планируется получить ипотечный кредит, заемщик должен будет внести собственные средства в размере от 20% до 50%, иметь собственную недвижимость в стране постоянного проживания, которая выступит дополнительным залогом по ипотеке, а также предоставить документы, подтверждающие платежеспособность. Вся документация предоставляется на языке страны, в которой оформляется ипотека, а ее перевод должен быть заверен в консульстве.

Процедура получения ипотечного кредита во всех странах Европы выглядит аналогично: заемщик подготавливает набор документов, установленный банком, и передает их для анализа и проверки. Длительность рассмотрения и анализ заявки заемщика составляет 3-5 недель. При положительном решении на имя заемщик будет составлен специальный документ, в котором будет содержаться информация о сроке действия одобрения по кредиту, и будет указан размер ссуды. Данный документ предъявляется продавцу жилья в качестве серьезно намерений заемщика.

Порядок проведения сделки по приобретению жилья в Европе при использовании ипотечного кредита следующий:

• Подбор объекта недвижимости
• Проверка жилья на предмет возможности покупки с помощью ипотеки
• Подписание соглашения о резервировании объекта ипотечного кредитования
• Выбрать ипотечной программы одного из банков
• Предоставление банку заявки на кредит и установленный пакет документов
• Оценка объекта недвижимости
• Внесение первоначального взноса
• Подписание договора купли-продажи жилья
• Страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.

Расходы на оформление ипотеки в европейских банках, как правило, составляют 2%–3% от размера ссуды. В эту сумму входят различные банковские комиссии, плата за аренду ячеек, страхование объекта недвижимости и пр. Также необходимо понимать, что россияне для банков Европы являются повышенным источником риска, поэтому требования к иностранцам будут максимально суровыми.

Как можно взять кредит в странах Европы гражданам России в 2019 году. В каких странах наиболее выгодные условия и процентные ставки для получения займа. Подготовка необходимых документов для оформления ссуды.
Люди, которые покупают недвижимость в кредит в одной из стран Европы, удивляются низким кредитным ставкам и более выгодным условиям ипотеки. В государствах же постсоветского пространства цены на жилищные или потребительские кредиты очень высокие, что отпугивает потенциальных заемщиков от банковских структур.

Процентная ставка на потребительский кредит в странах Европы

Финансовые аналитики говорят, что такая ситуация возникла из-за невысокого уровня конкуренции в сфере банковского кредитования. Существует довольно парадоксальное положение дел: есть большой спрос и постоянный прирост кредитов, развивающийся в условиях незначительной насыщенности рынка кредитования.

Влияние оказывает и довольно высокий уровень потребительской инфляции, поэтому жители России, Украины, Беларуси, стран СНГ время от времени обращаются в европейские банки за предоставлением кредита.

Самым популярным и востребованным видом получения займа в банке является ипотечный кредит. Иностранцы должны учитывать, что взять деньги в банке реально, если стоимость покупаемого дома будет высокой. В банках считают, что это самая лучшая защита от финансовых потерь и рисков.

Ипотека предусматривает, что человек должен сделать первоначальный взнос, размер которого определяется индивидуально для каждого клиента. В среднем, сумма данного взноса составляет 30-60% от стоимости квартиры или дома. Процентные ставки не очень высокие и варьируются от 4 до 6%.

Смотрите в видео: возможности и риски кредитования в Европе.

Получить потребительский кредит можно только резидентам той или иной страны. Ставки по выплатам уже немного повышаются, достигая иногда 10%. Средняя же процентная ставка составляет во многих странах мира 7–8%. Но для этого человек должен обладать хорошей кредитной историей, иметь недвижимость или владеть бизнесом.

Бизнес-кредит могут получить приезжие из других государств, которые в европейской стране хотят открыть собственное дело. Такое желание приветствуется, поскольку человек создает новые рабочие места, будет платить зарплату и налоги, развивать экономику города и конкретного региона. Чтобы оформить этот вид кредитования, необходимо разработать эффективный бизнес-план, согласовать его позиции со специалистами – бухгалтером, юристом и менеджером, а потом уже показывать банковским служащим.

Уровень процентных ставок для бизнеса и на ипотеку в странах Еврозоны

Страны с низкими ставками на ипотеку

Иностранцы обращаются в банки Европы за предоставлением либо ипотечных, либо потребительских кредитов. Условия кредитования для иностранцев и граждан европейских стран отличаются. Для последних существуют более выгодные ставки, тарифы. Иностранцам кредит потребительский или жилищный доступен, если они входят в одну из следующих категорий банковских клиентов:

1. Наличие постоянного или временного вида на жительство. можете ознакомиться по ссылке.
2. Легальное проживание в одной из стран Европы.
3. Ведение предпринимательской деятельности.
4. Учеба в одном из высших учебных заведений. Ознакомьтесь с на нашем сайте.

Для других людей, обратившихся в банк за границей, доступна будет лишь ипотека. Только надо доказать платежеспособность. Если заемщик будет не в состоянии погасить кредит, тогда недвижимость будет продана.

Условия получения ипотечного кредита в странах Европы

Ставки по кредитам в Европе варьируются в пределах 3–5%.

В список стран, которые имеют самые низкие ставки и выгодные условия кредитования, входят:

• Германия;
• Люксембург;
• Финляндия;
• Швеция;
• Словакия.

Размер ставок по ипотечному кредитованию не превышает 2%, а количество средств, которые выдаются в качестве кредитов, составляет около 80%. Жители этих стран имеют право взять ипотеку в банке или другой финансовой структуре на 20 или 30 лет. Учитывая уровень зарплат, жизни и обеспечения в указанных странах, больший срок кредитования не нужен.

Сравнение процентной ставки на ипотечный кредит в разных странах

Для того чтобы получить кредит в Люксембурге или Германии, заемщики должны предоставить в банк следующие виды документов:

1. Справка о расходах и доходах клиента. Уровень заработной платы для оформления займа должен превышать 20 тыс. евро в год.
2. Выписка об арендной плате.
3. Справка из банка, если есть другие кредиты, или человек обращался за такой помощью в банк ранее.
4. Информация об имуществе, которое человек хочет приобрести в кредит.

Подобные данные нужны для того, чтобы понять, может ли клиент выплачивать каждый месяц ссуду по ипотеке. В среднем, ежемесячный взнос составляет 35% от уровня дохода человека.

Кредит в Европе предусматривает внесение 35-40% первоначальной суммы, которая высчитывается исходя из стоимости недвижимости. Ипотечные процентные ставки в странах Европы могут выглядеть так:

• В Великобритании – 2%.
• Испании – 3%.
• Италии – 3,5%.
• Во Франции – 2%.

В Болгарии, Румынии, Черногории, Швейцарии кредит на покупку недвижимости не выдается. Проблематично оформить ипотеку в Англии, Австрии, Италии. Во Франции иностранцам кредиты на жилье выдают, но разрешается только в определенных городах и регионах. Например, в Турции жители других стран могут купить дом или квартиру в больших городах, в небольших населенных пунктах делать это запрещено.

Смотрите в видео: условия ипотечного кредитования в Европе и других странах.

«Открытыми» для жителей постсоветского пространства являются Израиль и Кипр. Получить ипотеку на островном государстве просто. Здесь большое количество недвижимости, купленной иностранцами, приобретается через ипотеку, которую оформляют в одном из кипрских банков.

Расходы, заработная плата и процентные ставки на примере Испании

Главным препятствием на пути к кредитованию для иностранцев в странах Европы является отсутствие доказательств их платежеспособности. Решить такую проблему можно несколькими способами:

• Во-первых, которая позволит получить кредит в банке.
• Во-вторых, занятие предпринимательством и предоставление рабочих мест гражданам той страны, где компания зарегистрирована и работает. Этот вариант считается самым оптимальным, поскольку человек платит налоги в бюджет страны, зарплату сотрудникам. Соответственно, такой иностранец считается платежеспособным.
• В-третьих, заняться бизнесом.
• В-четвертых, открытие счета в банке, который человек рассматривает, как потенциального кредитора.
• В-пятых, можно купить ценные бумаги или акции, которые станут залоговым имуществом в банке.
• В-шестых, в стране проживания стоит найти консалтинговую компанию, которая специализируется на оформлении кредитов в зарубежных банках.

Смотрите видео об условиях потребительского кредитования в Германии.

Если воспользоваться одним из указанных способов, то шанс получить кредит увеличится в несколько раз. Только для иностранных клиентов банки Европы поднимают кредитные ставки, но лишь на 1-2, максимум 3%.

В 21 веке сложно представить человека, который мог бы в повседневной жизни обойтись без услуг банка или других финансовых учреждений. В основном люди живут не в лесу или пещере, и по сути стремятся к комфорту, всевозможным благам и удовлетворению потребностей. Но не у всех есть возможность воплотить в реальность свои желания или создать благоприятные условия для существования здесь и сейчас.

Причина тому очевидна - отсутствие или недостаток финансовых средств. А так как ездить на хорошем автомобиле, просыпаться в отдельной квартире и начать или расширить свой бизнес хочется сегодня, то вариантов не так уж и много. Самый реальный - это кредит.

Помимо процентной ставки, отличительной чертой европейской системы кредитования является менталитет заемщиков. Не только уровень доходов, стабильность экономики и макроэкономические показатели влияют на развитие кредитной отрасли, но и отношение человека к своим финансовым обязательствам. К сожалению, в понимании большинства наших граждан кредит - это что-то ужасное, сверх рискованное и даже позорное.

В то же время на западе в течение десятилетий люди успешно пользуются всевозможными кредитами, причем абсолютно разными и одновременно, начиная от краткосрочного потребительского кредита на стиральную машину и вплоть до 30 летнего ипотечного займа. Никого это не смущает, они так живут, и причем довольно неплохо.

Справедливости ради нужно отметить, что процентные ставки в Европе значительно ниже чем у нас. Даже в странах с хромающей экономикой, к примеру, в Греции, пережившей в 2015 году сильнейший экономический кризис, ставки по кредитам не превышают 10%. А в среднем в европейских странах этот показатель варьируется от 3 до 8%. Для сравнения в России в 2019 году большинство банков предлагают кредиты под 18-22%, а некоторые виды потребительских кредитов и вовсе доходят до 35%.

Основные факторы, влияющие на уровень процентных ставок следующие:

1. Инфляция . По данным Росстата в 2015 году уровень инфляции в России составил - 12,9%, в 2016 году - 5,4%, в 2017 году - 2,5% и в 2018 году – 3,4%. В Украине следующие показатели - 48,7% в 2015 году, 13,9% в 2016 году, 14,4% в 2017 году и 10,9% в 2018 году. В Европе эти цифры существенно ниже.
2. Стоимость финансовых средств для банка . Очень часто отечественные банки используют для выдачи кредитов ресурсы, привлеченные из европейских финансовых учреждений. Соответственно, процентная ставка для заемщика увеличивается из-за стоимости привлечения средств.
3. Риск . Нестабильная экономика и низкий уровень доходов населения, заставляют банки искать пути минимизации возможных потерь от непогашения кредитов.
4. Банковская маржа . Все хотят получать прибыль, и банки здесь не исключение. Иногда включается и фактор жадности.

Сразу стоит отметить, что на сегодняшний день практически во всех европейских банках отсутствуют какие-либо специальные ограничения на выдачу кредитов иностранцам. Формально это так. Но на практике финансовые учреждения с большой неохотой берут на себя риски, связанные с выдачей займа гражданину другой страны.

В частности, человеку с российским или украинским паспортом получить кредит в Европе намного сложнее, чем гражданам стран Евросоюза. Однако варианты есть, и при соблюдении некоторых условий можно улучшить шансы и ускорить процесс получения кредита в европейском банке.

• Большим преимуществом при оформлении займа является законное пребывание в стране, а также наличие вида на жительство или ПМЖ.
• Получение официального дохода, владение бизнесом или осуществление предпринимательской деятельности с соответствущей уплатой налогов в бюджет страны будет существенным аргументом для европейских банков. К слову, юридическому лицу гораздо охотнее выдают кредиты.
• В каждом случае придется доказать свою платежеспособность и благонадежность, одним из вариантов является открытие счета в банке-кредиторе или покупка ценных бумаг, что может использоваться как залог и как фактор снижения банковских рисков.
• Если речь об ипотечном кредите, то объект недвижимости будет залогом и как следствие повысит доверие банка.
• При нахождении в родной стране взять кредит в Европе возможно с помощью специализированных консалтинговых компаний. В основном через них европейские банки предоставляют свои услуги, ведут переговоры и заключают договора с иностранцами.

Вышеперечисленные условия являются не исчерпывающими, но наиболее действенными для получения займа в Европе. Иногда для иностранцев европейские банки могут установить процентные ставки немного выше, чем для своих граждан. В среднем на 1–3%, что в любом случае не сопоставимо с уровнем ставок в отечественных банках. Суммы кредитов обычно очень значительные, в некоторых странах финансовые учреждения не захотят связываться с оформлением договора менее чем на 500 тысяч евро.

• Удостоверение личности (загранпаспорт);
• подтверждение отсутствия задолженности или непогашенных кредитах;
• сведения или справка о получаемых доходах;
• информация о наличии имущества, которое может быть использовано как залог;

В каждом случае банк может выдвинуть дополнительные требования, к примеру, справку о составе семьи, уплате налогов, происхождении доходов, поручительство и так далее. Более подробно информацию следует уточнять непосредственно в финансовом учреждении.

Подводя итог, можно с уверенностью сказать о том, что взять кредит в Европе иностранцу вполне реально. Но только формально. Для полноценного пользования банковскими услугами лучше жить и работать в европейской стране.

Заполните анкету.

Сегодня россияне не просто могут взять кредит в зарубежном банке. Но практика приобретения за рубежом недвижимости, машины или совершение других крупных покупок становится все более распространенной, поэтому и обращения в иностранные банки за кредитом перестают быть чем-то необычным.

Сегодня чтобы взять кредит в зарубежном банке, российский гражданин должен знать о правилах той или иной страны, в которой он хочет воспользоваться займом.

Если в любой европейской стране Вы сможете взять кредит, открыть счет на любую валюту только по предъявлению загранпаспорта, то в США об этом не может быть и речи. Обычному туристу тут не станут открывать счет. Для этого нужно быть гражданином Соединенных Штатов и иметь постоянную работу в этой стране, чтобы взять кредит в иностранном банке. Безработный студент или просто путешественник никогда не сможет получить деньги в долг в американском банке.

В этом случае можно оформить заем на родственника или друга, проживающего в этой стране на легальных условиях. Также можно открыть компанию в США и на юридическое лицо получить ссуду на ту или иную сумму. Американские банки, как и наша компания, больше доверяют юридическим лицам.

На практике взять кредит в иностранном банке российскому гражданину не так уж и просто, особенно если речь идет о крупных суммах.

Кредитные отделы банков за рубежом работают только с квалифицированными посредниками, которых хорошо знают. В том случае, если клиент намерен попросить деньги в долг на приобретение недвижимости за рубежом, оформляется на риэлтора. Если клиент хочет взять кредит в иностранном банке на покупку бизнеса, то банк ведет переговоры с консалтинговой фирмой-посредником.

При этом цели, на которые россияне хотели бы взять зарубежный заем примерно такие же, как и в нашей стране. Это товары потребления, обучение, лечение, покупка автомобиля, недвижимости или бизнеса. Чаще всего берутся деньги на покупку недвижимости за рубежом, так как российские граждане считают это наиболее выгодным вложением денег.

Так как взять кредит за рубежом (прежде всего в европейских странах) можно при документальном подтверждении платежеспособности клиента и наличии загранпаспорта, то оформление и выдача ссуды проходит довольно быстро. Вам придется предоставить стандартный пакет документов, который включает в себя документ, удостоверяющий личность заемщика, выписка с его банковского счета, сведения о его доходах и собственности. Иногда финансовая компания может запросить информацию о составе семьи своего клиента. Более подробную информацию о том, как взять кредит за рубежом, можно найти в специальном разделе нашего сайта.

В отличие от нашей компании, европейские банки предъявляют очень высокие требования к россиянам, пожелавшим получить ссуду в иностранном банке. Поэтому если Вас интересует, как взять кредит за рубежом, тщательно изучите все условия получения займа. Кроме вышеперечисленных документов банк может потребовать наличие у клиента долгосрочной рабочей или учебной визы, а также наличие рабочего места в стране, где работает такая кредитная организация.

Так, для получения ипотеки клиент в обязательном порядке должен иметь долгосрочную визу, так как именно к сроку пребывания в стране привязывается срок, на который выдается заем. Также банк может потребовать в поручители резидента этой страны.

Дело при оформлении зарубежного займа пойдет быстрее, если кредитная организация потребует подтверждения о том, что кредитуемое лицо является клиентом одного из российских банков, таких, например, как наша кредитная организация. Также потребуется первоначальный взнос в размере 10% от общей суммы кредитования.

Можно также обратиться в зарубежное представительство российских банков, которые предложат российским гражданам более выгодные условия получения ссуды. Вы также сможете получить ипотечный заем на покупку иностранной недвижимости и в России. Наша компания в короткие сроки рассмотрит такую заявку и предоставит необходимые деньги.