Инструкция что конкретно делать вкладчику закрытого банка, чтобы получить обратно свои деньги без обращения к адвокатам и посредническим структурам.

С 1 января по 5 мая 2014 года ЦБ РФ отозвал лицензии у 28 банков, среди которых: «КБ Евротраст», «Мой Банк», «КБ Монолит» и другие учреждения. Таким образом, проблема возврата своих денег появилась у тысяч вкладчиков по всей России. К счастью, существующая система страхования позволяет рассчитывать на щедрую компенсацию.

Высокая активность регулятора сделала проблему возврата вкладов крайне актуальной. Правоотношения между разорившимся банком и его клиентами урегулированы Законом «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» (далее – Закон), действующим на протяжении 10 лет.

Согласно данному правовому акту, получить денежные средства можно в том случае, если обанкротившееся кредитно-финансовое учреждение было участником Агентства по страхованию вкладов (далее – АСВ).

Организация ведёт особый реестр и управляет Фондом ОСВ (обязательного страхования вкладов). На возвращение вкладов в размере до 700 тысяч руб. могут рассчитывать физические лица (с 1 января 2014 года – граждане и индивидуальные предприниматели), на имя которых открыт депозит в банке, являющимся членом АСВ. Кроме того, застрахованы вклады по именным сберегательным сертификатам.

Кстати: в настоящее время рассматривается вопрос об увеличение страховых выплат до 1 000 000 руб., Государственная дума уже приняла закон в первом чтение, осталось еще два, далее утверждение в Совете Федерации и подписание Президентом. Закон должен в ступить в силу после публикации в «Российской газете».

Не подлежат страхованию следующие категории вкладов (ч.2 ст.5 Закона):

1. Открытые в зарубежных филиалах российских банков;
2. Открытые для ведения профессиональной деятельности нотариусов, адвокатов и иных специалистов;
3. Открытые на предъявителя, включая вклады, удостоверенные неименной сберкнижкой или сертификатом;
4. Средства, переданные банку в ДУ (доверительное управление);
5. Электронные деньги.

Что такое страховой случай для возмещения вклада?

Если Ваш вклад не подпадает под вышеуказанные ограничения, а банк является участником программы, то компенсировать, по крайней мере, часть своих денег – вполне реально. Должен наступить «страховой случай», то есть отзыв у кредитно-финансовой организации лицензии либо введение Центробанком РФ моратория на погашение долгов учреждения (ст.8 Закона).

Как происходит процедура возмещения депозитов закрытых банков

1. Появление сведений о неблагонадёжности банка. Основанием для отзыва лицензии может послужить недостаточный объём собственных средств, низкая достаточность капитала, при выявлении фактов искажения отчётности, нарушениях федерального законодательства, запрещающих «сомнительные операции».

Получить информацию об отзыве лицензии можно как на официальном сайте АСВ (http://www.asv.org.ru/), так и из СМИ

Рисунок 2. Пример сообщения о наступления страхового случая в КБ «Совинком» (г. Москва) и «Сберинвестбанк» (г. Екатеринбург»)

2. Назначение временной администрации и выбор банков-агентов. В их задачи входит аккумуляция активов учреждения, у которого отозвали лицензию. Кроме того, о наступлении страхового случая уведомляются должники и кредиторы учреждения, работа которого приостановлена.

Рисунок 4. Пример сообщения о выборе банков-агентов для выплаты возмещения вкладчикам АКБ «Русский земельный банк» и КБ «Стройкредит».

3. Принятие мер к установлению всех вкладчиков учреждения и организация страховых выплат в их пользу. Не ранее, чем через 17 дней, начинается передача средств в офисах банков-агентов.

Таким образом, страховой случай можно признать таковым лишь для администрации учреждения и вкладчиков, деньги которых оказались в подвешенном состоянии. Для Центробанка РФ это планомерная работа по очищению системы от нежизнеспособных образований. В то же время, кажущаяся прозрачность процедуры таковой не является, и лицензии порой забирают у организаций, благополучие которых буквально год назад не вызывало никаких сомнений.

Рисунок 5. Пример сообщение о начале выплат и адресах банках-агентов в связи с наступлением страхового случая в отношения кредитной организации «Мой банк Ипотека» (г. Уфа)

Список банков с отозванной лицензией в 2014 году : Огни Москвы, Навигатор, Атлас, Первый Республиканский, Местный Кредит, Национальный Банк Развития Бизнеса, Западный, КИТ Финанс Инвестиционный Банк, АФ Банк, Каспий, Сберинвестбанк, Совинком, ЭнергоБизнес, Стройкредит, Мигом, Русский Земельный, Монолит, Банк Развития Бизнеса, Дагестан, Рингкомбанк, Ассигнация, Сунжа, Линк-Банк, Евротраст, Межрегиональный Центр Микрокредитования, Традиция, Природа, Национальная Расчетная Компания, Имбанк, Надежность. Полный список с 1991 по 2014.

Вышеуказанный алгоритм можно отследить на примере «Мастер-Банка», зарегистрированного в реестре АСВ 16.12.2004:

1. 20.11.2013: отзыв лицензии (наступление страхового случая);
2. 20.11.2013: назначение временной администрации;
3. 26.11.2013: выбраны банки-агенты (ОАО «Сбербанк России» и ОАО «ВТБ24»);
4. 02.12.2013: начало выплат денежных средств.

Аналогичным образом осуществлялась процедура и с ОАО Банк «Западный», который был внесён в реестр АСВ 24.02.2005:

1. 21.04.2014: отзыв лицензии;
2. 25.04.2014: выбраны банки-агенты (ОАО «МДМ Банк» и ОАО «Сбербанк России»);
3. 30.04.2014: опубликован список адресов и начаты страховые выплаты.

Что делать вкладчику, чтобы получить свои деньги с закрывшегося банка

1. Подготовка заявления в банк-агент АСВ. Спустя 14 дней после наступления страхового случая вкладчику необходимо обратиться в учреждение, определённое для погашения долгов, с письменным обращением (сведения об адресе организации можно получить по телефону 8 800 200-08-05 ). Важно: Право на возмещение убытков есть у вкладчика, его представителя, наследника (ч.1 ст.10 Закона).
2. Обращение в банк с документом, удостоверяющим личность . Для получения денег через представителя также потребуется доверенность, подписанная у нотариуса.
3. Получение денежных средств на личный счёт или наличными. В течение 3 рабочих дней (ч.4 ст.12 Закона) компенсация в сумме не более 700 тысяч рублей передаётся вкладчику выбранным им способом. Таким образом, со дня наступления страхового случая до получения денег должно пройти не менее 17 дней.

Особые случаи

• Если сумма вклада свыше 700 тысяч рублей , то получить некомпенсированный остаток можно после завершения процедуры банкротства банка. Для этого необходимо заявить свои требования как отдельного кредитора, направив их конкурсному управляющему. Компенсация будет выплачена, если по завершении процедуры банкротства у учреждения останутся какие-либо активы.
• Несвоевременная выплата банком-агентом денег является основанием для получения процентов (в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки) (ч.6 ст.12 Закона). Если сумма страхового возмещения не удовлетворяет вкладчика, и он рассчитывает получить больше денег (но в пределах 700 тысяч рублей), ему необходимо обратиться с письменным заявлением в АСВ, с приложением всех документов, которые подтверждают его правоту. В течение 10 дней обращение подлежит рассмотрению с принятием решения об удовлетворении либо об отказе в удовлетворении требований.

Рисунок 6. Порядок получения выплат

Компенсации подлежат следующие суммы

1. Основной вклад (любая сумма, находящаяся на счету);
2. Проценты на день наступления страхового случая (ниже будут рассмотрены примеры).

Обратиться с письменным заявлением в банк-агент АСВ необходимо до завершения конкурсного производства (которое, как правило, продолжается 1-3 года). Несмотря на активные рекомендации экспертов о неспешности, сделать это следует как можно скорее, так как Законом точный срок для погашения обязательств не установлен.

Если АСВ неправомерно отказало в страховой выплате, либо неверно рассчитал сумму возмещения, то данное решение можно обжаловать исковым заявлением в суд (ст.12 ч.10 Закона). Если же обращение последовало после завершения конкурсного производства, то на компенсацию могут рассчитывать отдельные категории граждан (ч.2 ст.10 Закона). Это, в частности, военнослужащие-срочники, наследники (если обращение в АСВ было невозможным до окончания оформления наследственного дела) и иные категории граждан.

Рассмотрим несколько примеров возвращения вкладов от разорившегося учреждения «Банк»:

Таким образом, существующий порядок получения денежных средств от обанкротившихся банков достаточно прост, хотя максимальная сумма ограничена 700 тысячами рублей. Обратиться за получением страховой выплаты следует как можно скорее, так как упущенная выгода и плата за пользование средствами после наступления страхового случая не компенсируются.

Сегодня даже маленькие дети знают что лучшим средством для приумножения своего капитала является банковский вклад. Несмотря на это, надежность банков в нашей стране находится под угрозой. В статье расскажем детальнее какие банки рискуют стать банкротами в 2018 году, какую сумму денег можно вернуть при банкротстве финансово-кредитного учреждения, и т.д.

Банки на грани банкротства 2018

Как сообщают в ЦБ РФ список компаний банкротов в 2018 году опубликован на официальном сайте не будет, мера была принята во избежании оттока вкладов и потери клиентов. Со 100% уверенностью сказать какая компания потерпит крах нельзя, но можно назвать те компании, которые находятся в зоне риска (сразу же следует отметить, что в списке нет). Это:

;
Евроинвест;
Авангард;
Лето;
ОНБ;
Веста;
Генбанк;
Идеалбанк;
Совинком;
Русский Стандарт

Не смотря на то, что положение у этих банков незавидное, у них есть шанс изменить в лучшую сторону ситуацию.

Банкротство Дойче банк

Джон Крайан - глава Дойче банка, предупредил население о возможных проблемах. По его словам, из-за постоянного вмешательства Европейского Центрального Банка (ЕЦБ) могут возникнуть непреодолимые обстоятельства, которые могут повлечь за собой крах этой компании.

Пострадают и те, кто успеют вывести из этой организации свои кровные. Пенсионеры к сожалению тоже попадут «под раздачу». Нулевые процентные ставки столь популярные в ЕС, делают работу пенсионных фондов невозможной. Им некуда денежные средства вкладывать. Не смотря на это, в последнее время пособия людям пенсионного возраста выдавались за счет прожирания основных средств банковской системы.

Многим пенсионным фондам придется приостановить выплату пенсий на неопределенное время если у Дойче банк отзовут лицензию.

Банкротство Платинум банк

Нацбанк Украины 10 января 2018 года объявил что лицензия Платинум банк отозвана. По его же подсчетам, 97 процентов клиентов получат свои деньги полностью, поскольку размер этих вкладов не превышает гарантированную ФГВФЛ (Фонд Гарантирования Вкладов Физических Лиц) сумму в 200 тыс. гривен. А клиенты с большими вкладами получат их в пределах суммы, гарантированной ФГВФЛ. Сумма — около 4,8 миллиардов гривен.

Альфа банк банкротство 2018

Многие клиенты Альфа банка стали получать письма о том, что эта компания переживает не лучшие времена, есть риск стать банкротом. Многие крупные клиенты стали в спешке изымать свои деньги из этой финансовой структуры.

Глава Альфа-Групп заявляет, что это были происки завистников и конкурентов. По факту мошенничества было возбуждено уголовное дело. По поводу возможного краха Альфа банка, ничего не захотели пояснять.

Банк Траст

С 2014 года банк Траст был передан в руки временных управляющих из АСВ (Агенство по Страхованию Вкладов). Оно должно внедрить программу санации этого банка.

Санация это ни в коем случае не банкротство. Это означает оздоровление финансового состояния компании. Банк Траст во время проведения такого мероприятия будет работать в прежнем режиме. Клиенты могут не переживать за свои денежные средства.

Банк Ренессанс банкротство

О том что Ренессанс обанкротился, стало известно еще в декабре 2015. ЦБ РФ отозвал лицензию в связи с неисполнением этого учреждения федеральных законов, а также нормативных актов ЦБ, регулирующих деятельность кредитных предприятий.

Кроме того, значения нормативов достаточности собственных активов компании находились ниже 2%. Это свидетельствовало о излишне рискованной политике компании. На начало 2018 года изменений в этой ситуации нет.

Какая сумма возвращается при банкротстве банка?

В России существует обязательное страхование вкладов. АСВ вернет вам денежки даже если ваш банк потерпел крах. Максимальная сумма которую вернет Агентство по страхованию вкладов — 1 млн. 400 тыс. рублей. Валютные вклады тоже застрахованы, на ту же сумму. По курсу ЦБ на день отзыва у того или иного банка лицензии. Клиенту обязуются вернуть и проценты.

Выплаты вкладчикам при банкротстве

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай (отозвали лицензию), выплачивается клиенту полностью, но не более 700 тыс. рублей. Если человек имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним по этим вкладам превышает цифру 700 тыс., возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. Если вклад был в долларах или евро, его вернут в рублях.

К сожалению, ликвидация банка – дело не редкое! Это кредитное учреждение, в котором «крутятся» деньги вкладчиков. Если банк прекращает существовать, как быть вкладчикам? Могут ли они рассчитывать на то, что получат свои деньги?

Что это такое

1. Ликвидация – это фактическое прекращение деятельности юридического лица, кредитного учреждения или индивидуального предпринимателя.
2. Банк – это кредитное учреждение, которое производит различные операции с деньгами и ценными бумагами в интересах правительства, предприятий и граждан.

Банк является коммерческой организацией, то есть главной целью его деятельности является извлечение прибыли.
Что значит ликвидация банка? Это фактическое прекращение его деятельности!

Чем регулируется

1. Ликвидация юридического лица регулируется .
2. Если по отношению к банку применяется процедура банкротства, то нужно пользоваться общими положениями .
3. При ликвидации банка также нужно применять .

Как правило, банк – это либо ООО, либо акционерное общество.

Поэтому при ликвидации необходимо также руководствоваться нормами соответствующих законов:

Видео: статистика

Процедура

Ликвидируется банк только в судебном порядке, даже если такое решение было принято руководящим органом учреждения. Ликвидация банка – это способ рассчитаться с его долгами. Процедура ликвидации кредитного учреждения имеет свои особенности.

Причины

Ликвидация банка может быть принудительной и добровольной.

Для добровольного прекращения деятельности кредитной организации, есть несколько причин:

• цель, для которой учредителями создавалось данное учреждение, достигнута;
• разногласия учредителей;
• деятельность банка не принесла ожидаемой экономической эффективности.

Решение о добровольной ликвидации коммерческого банка принимают сами учредители. Затем в течение 5 дней они должны оповестить территориальное подразделение ЦБ РФ по месту регистрации банка.

Принудительная ликвидация – это отзыв лицензии на осуществление банковской деятельности.

Лицензия может быть отозвана по следующим причинам:

• было установлено, что сведения, на основании которых была выдана лицензия, являются недостоверными;
• у банка была задержка по осуществлению банковских операций более чем на 1 год после получения лицензии;
• банк осуществляет операции, которые не предусмотрены лицензией;
• у банка присутствуют признаки финансовой несостоятельности;
• банк неоднократно нарушал законодательство;
• неоднократно не исполнял судебные решения;
• временная администрация подала ходатайство.

Как только лицензия будет отозвана, банк не имеет права:

• проводить какие-либо до момента создания ликвидационной комиссии или назначения конкурсного управляющего;
• прекращается деятельность филиалов.

Кроме этого:

• корреспондирующие счета банка в РКЦ закрываются;
• вся наличность из кассы инкассируется в РКЦ;
• исполнение судебных решений по имуществу банка прекращается.

Документы

Для ликвидации банка необходимо подготовить следующие документы:

• учредительные;
• лицензии;
• копию «Вестника», где было опубликовано объявление;
• решение о ликвидации, принятое учредителями;
• промежуточный баланс.

Действия ЦБ

Если решение о прекращении деятельности банка было принято учредителями, то в течение 5 дней необходимо оповестить территориальный отдел ЦБ РФ. В уведомлении устанавливается порядок и сроки ликвидации.

Затем в течение 7 дней необходимо подать заявку на публикацию объявления в «Вестнике государственной регистрации».

Если же ликвидация происходит вследствие отзыва лицензии, то данное решение направляется в сам банк.

1. Оно вступает в силу с момента его подписания, но в течение 30 дней его можно обжаловать.
2. Но в течение 7 дней с момента получения уведомления необходимо подать заявку на публикацию.
3. Банк России, в свою очередь, в течение 30 дней с момента выхода публикации, обращается в арбитражный суд по месту регистрации банка с заявлением о его ликвидации.

Действия вкладчика

Что нужно знать заемщику? Интересы вкладчиков российских банков защищает . Согласно этому закону, Агентство страхования вкладов обязано возместить вкладчику ущерб, в пределах 700 тысяч рублей .

То есть, если сумму вклада клиента ликвидируемого банка была менее 700 тысяч рублей , он получит компенсацию в первую очередь.

Процесс получения выплат следующий:

1. В течение 7 дней после официальной публикации о том, что у банка отозвана лицензия, Агентство назначает конкурс. Об этом сказано в .

На этом конкурсе проводится отбор коммерческих банков, которые будут агентами. Именно эти банки будут производить страховые выплаты клиентам ликвидируемого банка. У Агентства свои требования к банкам – агентам.

Это как:

• широкая филиальная сеть;
• география обслуживания клиентов совпадает с географией разорившегося банка.

Это необходимо для того чтобы делая выплаты, банк не нарушил свой обычный режим работы, а вкладчики не создавали очереди.
Роль агентов достаточно выгодна для банков. Это позволяет им значительно увеличить свою ресурсную базу за счёт вкладов ликвидируемого банка.

Дело в том, что около 60% вкладчиков решают оставить свои вклады разорившемуся банку, считая, что ничего не смогу истребовать или сумма вклада достаточно мала.

2. В течение 14 дней после отзыва лицензии, начинаются выплаты вкладчикам до 700 тысяч рублей .

Установленный срок не означает, что нужно сразу же бежать и вставать в очередь. Забрать свою компенсационную выплату можно в любое время в течение всего срока ликвидации банка. А это, обычно, около 2-ух лет .

3. После того, как вкладчики с суммами менее 700 тысяч рублей получат свои выплаты, более «крупные» вкладчики предъявляют свои требования на выплату им компенсаций.

Если банк решает ликвидироваться добровольно, то все выплаты он производит за счёт своих средств. Этапы точно такие же, как и при принудительной ликвидации.

Вся информация о банках, у которых отозвана лицензия, есть на сайтах Агентства и Центробанка. Здесь же выкладывается информация и о банке – агенте, и о сроках и времени выплаты компенсаций.

Кому платить кредит

Как выплачивать кредит, если банк объявил о своём закрытии?

1. Отзыв лицензии у банка не означает, что обязательства заёмщика перед ним прекратились.
2. Если заёмщик после того, как узнает, что банк ликвидируется, перестанет платить кредит, то его ждут штрафные санкции, согласно договору.

Что делать заемщику?

Продолжать платить кредит нужно. Конкурсный управляющий или ликвидатор использует все свободные активы и денежные средства банка, чтобы «покрыть» обязательства.

Все непогашенные кредиты «наследуются» другим банком, который будет осуществлять компенсационные выплаты вкладчикам.

Вся информация об этом банке публикуется на официальных сайтах Агентства страхования вкладов и ЦБ РФ. Теперь кредит нужно будет выплачивать указанному банку.

Вопросы

Есть несколько вопросов по ликвидации банков, которые необходимо осветить.

Очерёдность выплат

Ликвидируемый банк должен погасить все свои обязательства перед заёмщиками. После того, как всё имущество банка будет продано, то есть переведено в денежный эквивалент, наступает очередь погашения обязательств.

Это происходит в порядке очередности удовлетворения требований кредиторов:

• в первую очередь – выплаты вкладчикам по договорам банковского счёта на сумму менее 700 рублей , а затем – по вкладам более 700 рублей ;
• вторая очередь – выходные пособия и задолженность по оплате труда сотрудников;
• третья – выплаты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а также требования по погашению ценных бумаг.

В сказано, что приступать к выплатам следующей очереди можно только тогда, когда долги по предыдущим платежам будут полностью погашены.

Какие операции может совершать банк

В сказано, что с момента отзыва лицензии и объявления о ликвидации банка и до того момента банк не имеет права совершать никакие операции, кроме возврата клиентам из вкладов и средств со счетов.

С момента отзыва лицензии и до момента создания временной администрации банк также может:

• принимать платежи по погашению выданных кредитов;
• получать денежные средства в наличной и безналичной форме по тем операциям, которые были совершены до отзыва лицензии;
• возвращать те денежные средства, которые были ошибочно зачислены на счёт банка;
• делать выплаты по исполнительным листам.

Махинации при ликвидации банка

И добровольная, и принудительная ликвидация не бывает случайной. Поэтому учредители частенько пытаются себя обезопасить, проводя незаконные действия. А именно – максимально выводят активы банка за его пределы, тем самым уменьшая свободное имущество для погашения долгов.

Для вывода активов необходимо сфальсифицировать бухгалтерскую отчётность и исказить документы. Искажение происходит за счёт внесения неверных данных в документах.

Когда ликвидационная комиссия приступает к работе, все эти недостоверные сведения «всплывают»!

Все эти действия являются уголовно – наказуемыми преступлениями. Управляющий персонал можно привлечь к уголовной ответственности.

Как вернуть платеж

Вернуть платёж, осуществленный через ликвидируемый банк нельзя, так как банк не совершает таких операций с момента отзыва у него лицензии.

Если платёж был совершён ошибочно, то необходимо написать письмо в расчётный отдел, и такой платёж вернут, но когда – неизвестно!

Что делать опоздавшим вкладчикам

Получить свои деньги можно на протяжении всего срока ликвидации банка. Поэтому опоздать практически невозможно.

Сколько длится

Ликвидация банка, как правило, длится около 2-ух лет , реже – 3 года .

Закрытие расчетных счетов

Как вернуть деньги юридическим лицам? Расчётные счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей закрываются, а выплаты по ним производятся в третью очередь, когда будут произведены выплаты всем вкладчикам.

Заключение

Ликвидация банка, в котором хранились «кровные» денежки – не самая приятная новость.

Но не стоит паниковать! Необходимо дождаться официальной информации о том, какой банк будет производить компенсационные выплаты, и спокойно их получить.

Если ваш банк обанкротился, то не переживайте. Ждите 14 дней и идите за деньгами в уполномоченный банк, о котором можно узнать через СМИ.

Если банк оказался банкротом, то возмещение средств вкладчикам в короткие сроки возьмёт на себя Агентство по страхования вкладов (АСВ).

Сегодня участниками являются около 800 банков, именно они имеют право на работу с вкладами физических лиц. Если вдруг Центробанк отзовёт у какого-нибудь из этих банков лицензию на осуществление банковских операций или введёт мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка, то вкладчик тут же может претендовать на возмещение по депозиту в установленном размере.

Для этого пострадавший должен представить в уполномоченный банк (его АСВ выбирает в течение первых 14 дней) заявление на выплату своего вклада по специальной форме и документы, удостоверяющие личность. О месте и времени приёма заявлений Агентство должно напечатать в прессе по месторасположению кредитной организации. Кроме того, в течение 30 дней после получения АСВ реестра обязательств перед вкладчиками банка, оно должно направить соответствующее сообщение каждому вкладчику в виде письма. Соответственно и сам пострадавший может отправить свое заявление по почте.

Вкладчик вправе обратиться за возмещением со дня наступления страхового случая до завершения процесса ликвидации банка. Если клиент не успел это сделать в отведённые сроки по уважительной причине (такой как тяжелая болезнь, длительная командировка и т.д.), то АСВ также должно будет выплатить вкладчику страховку в размере вклада. Для других опоздавших такая возможность не предусмотрена.

Выплата возмещения производится в течение 3-х дней со дня подачи заявления, но не ранее 14 дней после наступления страхового случая по вкладу. Получить возмещение можно как наличными, в том числе и почтовым переводом, так и путём перечисления средств на счёт клиента в другом банке.

Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1,4 млн рублей. При этом если у вкладчика открыто несколько депозитов в закрытом банке и их общая сумма превышает этот показатель, то выплаты будут производиться пропорционально по каждому вкладу. Например, если у вас на одном депозите находилось 900 тыс. рублей, а на другом - 700 тыс. рублей, то вы получите 900 тыс. рублей и 500 тыс. рублей по каждому вкладу соответственно.

На оставшиеся средства, которые не покроет Агентство по страхованию вкладов, клиент также может претендовать, но уже при конкурсном производстве, когда будет распродаваться имущество банка. При этом не стоит забывать, что в таком случае выплаты будут производиться в порядке очереди, и на всех может не хватить. Поэтому во избежание подобных ситуаций лучше хранить средства в нескольких банках, распределяя их таким образом, чтобы каждый вклад не превышал максимальной суммы страховки.

Совет Сравни.ру: Оперативно узнать банк, который выплатит страховку по вкладу, вы официальном можете на сайте АСВ -

Страхование вкладов государством в текущем 2019 году будет осуществляться по тому же принципу, что и ранее. В связи с последними событиями в экономической жизни нашей страны, а именно – с лишением лицензий нескольких десятков банков, многих вкладчиков интересует точная сумма гарантированного возврата денежных средств.

Напоминаем, что по закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» при лишении банковской организацией лицензии на осуществление кредитных операций, вкладчикам будут возвращены их вложения в 100% размере, но не более застрахованной суммы, т.е. 1.400.000 рубл.

В том случае, если общий размер денежных средств на ваших счетах и вкладах в этой банковской компании превышал данную сумму, то вы становитесь в очередь. После того, как будет реализовано имущество, имеющееся у банка, и будут погашены задолженности перед кредиторами первой очереди, могут быть произведены дополнительные выплаты.

Если у вкладчика было несколько счетов в одном обанкротившемся банке, то компенсация будет выплачиваться пропорционально их размерам. Независимо от валюты, выплата производятся в рублях, а начинаются они, как правило, не позднее 3-4 недель с момента наступления страхового случая.

Есть несколько изменений, которые произошли с 2016 года:

• В том случае, если ваш вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсационные выплаты будут производиться в рублях по курсу Центробанка, который действует в день обращения клиента;
• Выплаты теперь положены не только физическим, но и юридическим лицам;
• В сумму страхования входит не только первоначальный взнос, но и начисленные проценты;
• Если вы оформляли вклад, сумма которого превышала 1,4 млн. рубл., то вы сможете сначала получить гарантированную государством сумму, а затем в порядке очередности претендовать на остаток после реализации имущества банка.

Важно понимать, что начисляются проценты по договору. Если оно было ежемесячным, то вы получите первоначальный взнос + % за время действия вклада. Если же начисление предполагалось в конце срока, который еще не подошел, то ставка будет использоваться «До востребования».

Если банк, в котором вы оформляли депозит потерял лицензию , не стоит паниковать. В течение 14 дней там назначается временное руководство, а также банк-агент, который будет заниматься возвратом средств.

Сообщение о том, к кому перешли обязательства организации, в которой вы обслуживались ранее, появится на её официальном сайте, а также на сайте АСВ. После этого вам нужно будет обратиться в ближайшее отделение укаанной компании с документом, удостоверяющим личность и банковским договором на открытие.

Если вы в этом же банковском учреждении оформляли кредит, то ваши обязательства будут уменьшены на размер вашего депозита, и также перейдут к банку-агенту. При этом вам могут предложить погасить задолженность досрочно на льготных условиях, например, под сниженную ставку.

Для заемщиков: важно, что пока вы не получите новые реквизиты, следует воздержаться от выплат, потому как деньги могут уйти «в никуда». Если вы все же хотите сделать очередной платеж по вашему займу, обязательно сохраняйте чек, подтверждающий данную операцию.

Все ли вклады подлежат страхованию?

К сожалению, нет. Вы сможете получить компенсацию по обычным депозитам, открытым на ваше имя, по зарплатным, пенсионным и прочим счетам, предназначенным для получения всевозможных выплат.

Что не будет страховаться государством:

• депозитные счета на предъявителя (сберегательные сертификаты);
• обезличенные металлические счета (ОМС);
• электронные деньги;
• депозиты, переданные банку на доверительное управление;
• инвестиционные вклады;
• счета, которые находятся в заграничных филиалах.

Также следует помнить, что далеко не все банковские организации сотрудничают с АСВ, потому как это платная услуга, и выплаты могут получить вкладчики также не всех компаний. Поэтому если вы планируете в 2019 году оформить вклад, обязательно поинтересуйтесь у специалиста, будет ли застрахован ваш вклад, список таких банков можно узнать на официальном сайте Центрального банка России.