Деньги на счетах кредитных организаций входят в наследственную массу. Составлять в отношении них завещание не обязательно – достаточно оформить распоряжение по вкладу. Этот способ не требует участия нотариуса и лишних затрат. Разберемся, как оформить такое распоряжение.

Что такое завещательное распоряжение

Завещательное распоряжение по вкладу – инструмент, предусмотренный гражданским законодательством (ст. 1128 ГК РФ). Главное достоинство этого документа в том, что он имеет силу нотариально удостоверенного завещания, но обращения к нотариусу не требует.

Распоряжение составляется сотрудниками кредитной организации, имеющей право привлекать средства граждан.

В документе указывают наследника, а также кому достанутся деньги, если он умрёт или откажется от наследства. Сведения должны быть корректными, так как поправки не допускаются.

Завещательное распоряжение оформляется на любой вклад. Так, в Москве кредитные организации предлагают разных видов: инвестиционных, зарплатных, пенсионных и т.д. По каждому можно сделать отдельное распоряжение. Часто люди предпочитают оформлять доверенность на вклад, не учитывая, что она теряет силу после смерти клиента и не приравнивается к завещанию.

Оформление

Строгих требований к распоряжению власти не устанавливают – документ составляется в письменном виде в отделении банка, где открыт вклад. Ставятся подписи наследодателя и сотрудников кредитной организации, которые имеют право принимать к исполнению распоряжение клиента. Как и при составлении завещания, указывается дата. Для оформления распоряжения понадобится паспорт и сведения о наследниках. Конкретный банк может запросить дополнительные данные.

Учитывайте, что кредитная организация не вправе требовать оплаты комиссии за эти услуги.

Клиент может указать условия получения денег (через промежуток времени, частями, по достижению определённого возраста или целевое использование, например, на образование). Завещательное распоряжение составляется в двух экземплярах: один хранится в банке, другой отдаётся наследодателю. Клиент имеет право отменить или изменить документ в любой момент, обратившись в то же отделение банка.

Правила наследования

В завещательном распоряжении можно указать долю каждого наследника, в противном случае деньги делятся поровну. Не забывайте и об общих правилах наследования, которые распространяются и на средства в кредитных организациях. Так, независимо от воли наследодателя обязательную долю в наследстве имеют нетрудоспособные:

• дети (как и несовершеннолетние);
• супруг и родители;
• иждивенцы.

Права этих лиц не зависят от упоминания их доли в распоряжении. Также супруг клиента имеет право на половину денег, если они признаны совместным имуществом.

Сроки вступления в наследство действуют и при завещательном распоряжении. Воспользоваться деньгами можно через шесть месяцев с даты смерти. Правда, сразу после смерти наследники могут обратиться в банк с просьбой о выдаче средств на похороны (ст. 1174 ГК РФ).

Лучшие материалы

• Долгосрочный вклад: формируя финансовый задел на перспективу

  Один из основных параметров банковских вкладов – срок размещения денежных средств. В этой статье расскажем об особенностях долгосрочных вкладов и о том, в каких случаях их целесообразно открывать.

• Вклад или ПИФ: выбираем куда вложить деньги и считаем доход

  Муки выбора объекта вложений знакомы практически каждому обладателю свободных денег, особенно если последних много. В этой статье сравним банковские вклады и ПИФы, как инструменты извлечения дохода.

• Куда вложить 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей

  В 2019 году инвесторы советуют обращать внимание на золото, серебро, а также долгосрочные российские государственные и муниципальные облигации. Но что выбрать человеку без опыта инвестирования? Мы опросили экспертов и выяснили, что делать с суммами в 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей.

• Эти вклады только кажутся выгодными

  Ещё в 2018 году найти вклад с доходностью больше 6% годовых было сложно. Сейчас ставки от 7% и даже 8% – обычные дело. Но что на самом деле скрывается за большими процентами? На нескольких примерах разберём, какие вклады стоит открывать только после тщательного изучения условий.

• Вклад + ПИФ: что за диковина?

  При открытии инвестиционного вклада часть средств клиента идут на депозит, а часть – в инвестиционный продукт. Наиболее распространены вклады с инвестиционным и накопительным страхованием жизни, но также на рынке встречаются депозиты с ПИФами. Что это такое и стоит ли вкладывать туда деньги, расскажем в статье.

• Можно ли закрыть вклад в Сбербанк Онлайн

  Наличие личного кабинета в «Сбербанк Онлайн» даёт возможность клиентам выполнять многие операции дистанционно. О том, как закрыть вклад в Сбербанке онлайн, расскажем в этой статье.

• Цели от Сбербанка: на пути к мечте

  Сбербанк сделал процесс накопления ещё удобнее. Помимо вклада можно создать цель и копить на ремонт, путешествия, покупки и т.д. Как работает этот инструмент, расскажем в статье.

• Сейфовая ячейка или банковский вклад

  В статье расскажем об особенностях аренды сейфовых ячеек, чем эта услуга отличается от банковского вклада и в каком случае какой сервис стоит выбрать

Актуальные новости

• Лица и персоналии

  ВТБ: Андрей Костин покинул пост руководителя ВШМ

  Председатель правления ВТБ Андрей Костин покинул пост руководителя Высшей школы менеджмента питерского госуниверситета. На посту Андрея Костина сменит зампред правления кредитного учреждения Ольга Дергунова.За последние 7 лет Андрею Костину удалось вывести ВШМ на международный уровень, повысив качество профессиональной

  11 июня 2019

• Лица и персоналии

  Зампредом правления КБ «Приморье» назначен Андрей Зверев

  Заместителем руководителя правления и руководителем финансового департамента банка «Приморье» назначен Андрей Зверев, присоединившийся к команде кредитно-финансовой структуры около 15 лет назад.В новом качестве от топ-менеджера ждут активных шагов по поддержанию финансовой устойчивости банка. Андрей Зверев в частности займётся

  05 июня 2019

• Благотворительность

  Русфинанс Банк поддержал благотворительный забег

  В середине мая в столице Российской Федерации состоялся благотворительный забег, в котором приняли участие сотрудники и партнёры отечественных компаний, входящих в финансовый конгломерат Societe Generale. Представители Русфинанс Банка также поддержали мероприятие, на старт которого вышло около 400 спортсменов-любителей.Спортивно-благотворительная

  29 мая 2019

• Есть чем гордиться

  Процессинговый центр Челябинвестбанка – один из лучших в Европе

  По данным международной платёжной системы MasterCard, процессинговый центр Челябинвестбанка является одним из лучших в Европе. Соответствующая награда вручена финансовой структуре за высокое качество проведения операций по банковским картам.По словам представителей ЧИБа, банк полностью выполняет требования ПС MasterCard в части обработки

  24 мая 2019

• Изменение ставок

  «Открытие» повышает депозитные ставки для среднего бизнеса

  Банк «Открытие» повысил привлекательность фирменных депозитных программ, разработанных для клиентов среднего бизнеса. Ставки по вкладам подросли на 0,36 процентного пункта.Максимальная рублёвая ставка по депозиту «Классика» составляет в настоящий момент 7,35% годовых. Для получения ставки на депозите необходимо разместить не

  16 мая 2019

• Новый продукт

  Ак Барс Банк предлагает оформить исламскую ипотеку

  Ак Барс Банк разработал новый ипотечный продукт, условия которого соответствуют Шариату – своду юридических норм и правил поведения, определяющих исламский образ жизни. Недвижимость продаётся в рассрочку по цене, зафиксированной на весь срок действия ипотечного соглашения.Рассчитываются клиенты с банком равными платежами.

  07 мая 2019

• Новый продукт

  ОТП Банк предлагает разместить свободные средства под 8,5% годовых

  В активе ОТП Банка появился комбинированный финансовый продукт, в рамках которого клиентам необходимо оформить срочный вклад и дебетовую пластиковую карту.На счетах вкладов «Выгодный плюс» и «Выгодный премиум» можно разместить сумму в пределах от 100 тысяч до 1,4 млн рублей. Максимальные ставки по вкладам составляют соответственно

  23 апр 2019

• Актуально

  Газпромбанк снижает минимальный размер «премиальной» ипотеки

  Газпромбанк снизил минимальную сумму ипотечного займа, оформляемого в рамках акции «Премиальный стандарт». Спецпредложение разработано для желающих приобрести в кредит квартиру или апартаменты бизнес-класса.Для жителей двух столиц и их областей минимальная сумма «премиальной» ипотеки снизилась до 6 млн рублей.Обитатели Приморского

  18 апр 2019

Популярные услуги

Поиск финансовых услуг в Вашем городе

Среди списка материальных благ, которые могут быть переданы по наследству, находятся также денежные суммы и средства банковских счетов. В какой способ финансовые средства будут разделены между претендентами на наследство, зависит от форм вступления граждан в наследственные права. Это может быть наследование по закону с равным распределением всей суммы между представителями одной очереди или же передача материальных ценностей выборочно на основании завещания.

Кроме того, можно составить по вкладу в Сбербанке, как получить деньги зависит от условий, описанных в распорядительном документе. Давайте рассмотрим подробнее как получить в наследство деньги со счета в Сбербанке.

Что такое завещательное распоряжение?

Необходимые документы

Чтобы иметь возможность получить имущественные права, предстоит подтвердить много фактов. В частности, это касается прав собственности на передаваемое имущество со стороны завещателя. Поэтому список документов должен включать следующие бумаги и справки:

• подтверждение оснований для наследования (свидетельство о смерти, решение суда о признании лица безвестно пропавшим или умершим);
• личные документы каждого наследника;
• если материальные ценности переходят во владение на правах законной очередности, то обязательно доказать родство (свидетельства о рождении или регистрации брачных отношений);
• справка из банка о наличии депозита, а также сумме средств, сберегающихся на счету;
• выписка, подтверждающая прописку погибшего.

Этот список документов не является полным и может быть дополнен другими бумагами, в зависимости от обстоятельств. Так, если получателем благ становится несовершеннолетний, то к делу привлекается его законный представитель и право представления также подтверждается документально.

Выделение супружеской доли

Семейным кодексом Российской Федерации гарантировано, что после регистрации брачных правоотношений все нажитое имущество в равных частях принадлежит и мужу и жене. Это же касается и денежных средств, лежащих на депозите. Поэтому в случае смерти одного из супругов 50% от всей суммы в полной мере будут принадлежать второму из супругов и передаваться по наследству они не смогут.

Например, умерший гражданин К. имел личный расчетный счет, на котором хранилось 80 000 рублей. После его смерти, в силу отсутствия завещания, деньги было решено разделить между наследниками первой очереди, которыми оказалась супруга О. и несовершеннолетний сын Д. Нотариус 80000 разделил на два и получившуюся сумму (40 000 рублей) признал собственностью жены. Вторую часть – еще 40 000 в равной степени было разделено между сыном и женой.

Таким образом, после смерти гражданина К. супруга получила часть вклада, равную 60 тысячам рублей, а сын – 20 тысяч.

Налогообложение вкладов

Согласно требованиям законодательства, было решено отменить налоговую ставку по наследству. Теперь при вступлении в наследственные права получатель средств не оплачивает налог.

Исключение составляют только услуги нотариальной конторы, которые компенсируются в полной мере.

Снятие денег со счета в банке

Получить деньги удастся только по происшествию полугода с момента смерти владельца счета, а также только после получения соответствующего постановления от нотариуса. После этого гражданин должен самостоятельно прийти в банк, взяв с собой такие документы:

• паспорт;
• свидетельство о смерти;
• нотариальные документы о вступлении в наследственные права.

Наличие этих документов подтверждает права собственности на объект и дает возможность обналичить денежные средства или перевести всю сумму на личный счет. Также на практике бывают ситуации, когда завещатель оговаривает, что сбережения будут предоставляться наследникам не полной суммой, а регулярно на протяжении конкретного времени фиксированными суммами. Поэтому порядок реализации денежных средств во многом зависит от положений завещания.

Чтобы передать вклад желаемому наследнику, необходимо составить завещательное распоряжение. Оно может быть составлено в любом банке и равнозначно завещанию в отношении конкретного вклада. Мы осветим его составление, условия и процедуру получения денег в банке по нему. Расскажем, какие потребуются документы, в какие сроки необходимо обращаться в банк.

Иногда оно составляется непосредственно при оформлении вклада. В нём указано, кому должны отойти оставленные на депозите деньги, если вкладчик умрёт, и оно подписывается как клиентом, так и сотрудником банка, что обозначает согласие сторон с данным распоряжением. По своей силе оно приравнивается к завещанию, заверенному нотариусом, но всё, что можно указать в документе – кому будет оставлен вклад, а вот чтобы распределить остальное имущество необходимо будет написать полноценное завещание. Необязательно оставлять вклад кому-то одному – он может быть разделён и между несколькими лицами в равных или различных долях. Помимо этого, могут быть оговорены особые условия, которые наследник должен выполнить, чтобы получить деньги.

Так как средства на депозите тоже являются частью наследства, не стоит забывать про лиц, имеющих обязательную долю в нём. Даже если они не указаны в завещательном распоряжении, всё равно они должны будут получить свою долю, за счёт чего доля указанных в нём наследников соответственно уменьшится. Так, супруг вкладчика может получить половину его средств за исключением отдельных случаев (когда вложены его личные средства, не считающиеся совместно нажитым имуществом, или когда между супругами заключён брачный договор) – вне зависимости от того, указал ли это сам вкладчик.

Наконец, последнее, что стоит отметить – при противоречии друг другу завещательного распоряжения и завещания руководствоваться следует указаниями составленного позже документа.

Как оформить?

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке имеет типовую форму, которую выдадут непосредственно в отделении, так что по этому поводу беспокоиться не стоит. Если вы хотите просто ознакомиться с тем, как оно составляется, то к статье прилагается образец, а далее мы изложим общий порядок оформления – кто и как может его оформить.

В качестве завещателей могут выступать пациенты больниц и других лечебных учреждений, проживающие в домах инвалидов и престарелых, осужденные, военнослужащие, граждане, отправившиеся в дальние экспедиции – словом, объединяет их всех отсутствие возможности полноценно оформить наследство. Помимо них, конечно, такое право имеют и все остальные граждане.

Оформляется распоряжение в отделении Сбербанка, отдельно отметим, что при наличии нескольких счетов необязательно составлять отдельные для каждого – оно будет распространяться на все, и можно непосредственно в нём назначить разных наследников для каждого счёта. Наследник получит средства, как и другое наследство, спустя полгода со дня смерти наследодателя – вернее, ему будет передано свидетельство о праве наследования, воспользовавшись которым, он сможет получить средства. Изменения в распоряжение могут быть внесены в любой момент, как оно может быть и вовсе отменено.

Условия получения денег по завещательному распоряжению

В завещательном распоряжении могут быть оговорены и условия получения средств. Что это за условия? Любые разумные условия, которые хочет поставить завещатель, к примеру, если он завещает свои средства внуку, может быть поставлено условие, что получить их тот сможет лишь после того, как достигнет восемнадцати лет. На банк в таком случае будет возложена обязанность проследить, чтобы условие было выполнено, что в данном случае очень просто. Ведь всё равно при получении нужно предъявить паспорт, и сотруднику банку необходимо просто убедиться, что получателю исполнилось восемнадцать.

Вкладчик может указать график выплаты, по которому получателю будут поступать деньги, или вписать какие-либо другие условия.

И все его пожелания из тех, что банк в состоянии проконтролировать, необходимо выполнять. Если же их выполнение слишком сложно, либо чрезмерно затратно для банка, то необходимо заявить это вкладчику ещё на этапе оформления завещательного распоряжения, после чего осуществить совместный пересмотр условий или отклонить распоряжение. Если же этого не было сделано, и сотрудник банка поставил свою подпись, значит, условия выполнимы и банк будет обязан их реализовать – и в этом плане завещание на вклад в Сбербанке имеет высокую надёжность.

Но условия выдачи ставить необязательно, как необязательно и определять точные доли, которые должны отойти к каждому наследнику, если их несколько. В случае отсутствия условий средства будут выданы указанным наследникам по предъявлении ими документов в любой момент после того, как они будут иметь свидетельство о праве на наследство. При отсутствии указаний на доли, средства будут поровну разделены между всеми указанными в распоряжении лицами.

Вкладчик может вписать те номера счетов, судьбу средств с которых определит распоряжение – это может быть один счёт, некоторые из его счетов или все сразу. Если этого сделано не было, то по распоряжению будут распределены все средства, содержавшиеся на счетах в банке. Обратите внимание, именно в банке, в котором было составлено распоряжение, то есть счётов в других банках оно не касается. Также можно оформить и несколько распоряжений для разных счетов, если нужно поставить различные условия по каждому из них.

Процедура получения денег в банке

Если было составлено завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке, то как получить деньги? Коротко опишем по этапам, как обычно протекает получение средств. Сначала стоит отметить, что важная разделяющая дата – март 2002 года, относительно распоряжений, подписанных до этого месяца, и начиная с 1 марта, действуют разные правила. И пусть составленных столь давно завещательных распоряжений, по-прежнему оставшихся действительными, сейчас немного, опишем обе процедуры.

Для распоряжения, составленного до этой даты, действует следующая процедура:

• наследник посещает отделение, в котором открыт депозит;
• предоставляет в нём распоряжение, а также свидетельство о смерти, свой паспорт, сберегательную книжку, договор на вклад, подписанный наследодателем;
• получает средства.

Дело в том, что вклады тогда не принадлежали к наследуемому имуществу. Следовательно, свидетельство о праве на наследство по отношению к этим вкладам предоставлять не нужно.

Относительно составленных начиная с 1 марта 2002 года завещательных распоряжений иные правила, они относятся к наследственному имуществу, и потому необходимо предоставить в банк полученное у нотариуса свидетельство о наследстве.

Сбор необходимых документов

Наследник может получить средства только после того, как предъявит все необходимые документы. Для старых завещательных распоряжений список документов мы уже описали, теперь же – для тех, что были составлены уже по современному законодательству:

• свидетельство о смерти вкладчика;
• документы о наличии вклада;
• свидетельство о праве наследования.

Помимо них, могут потребоваться по обстоятельствам также:

• соглашение о разделе завещанного имущества;
• подтверждение права владения долей имущества;
• исполнительный лист о судебном решении с отметкой о том, что он вступил в силу;
• документ о возмещении издержек из-за кончины завещателя.

Обращение в банк

Со всеми этими документами необходимо обратиться в банк, после чего, смотря по тому, имеются ли определённые условия получения средств, выставленные завещателем, либо получить вклад/свою часть вклада, либо же выполнить условия, обозначенные вкладчиком.

На обращение в банк даётся шесть месяцев, после чего депозит будет считаться выморочным и перейдёт в собственность государства. Однако, есть возможность восстановить сроки наследования и вернуть средства в случае, если найдутся веские причины, по которым срок был пропущен. К примеру, незнание о смерти наследодателя вследствие проживания в другом городе.

Если возникнет такая необходимость, то часть вклада можно будет снять до истечения полугода – это разрешается делать, чтобы организовать похороны, возместить расходы на лечение завещателя перед тем, как он умер, или же возместить иные расходы, напрямую связанные с наследованием. В банке необходимо будет предъявить документ на возмещение расходов от нотариуса – таким образом можно получить максимум 40 000 рублей.

Подытоживая, отметим, что завещательное распоряжение – довольно удобный способ распорядиться средствами на счёте, позволяющий выставить условия получения, обязательные к исполнению.

Вам это будет интересно

В статье пойдет речь о завещательном распоряжении по вкладам в Сбербанке. Для чего необходим документ, как получить деньги, и как правильно его заполнить — далее

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

После смерти человека, имеющего вклад в Сбербанке, его вправе наследовать другой человек.

Для этого у него на руках должно быть завещательное распоряжение. Если такого документа нет, то вклад наследуют ближайшие родственники. Что это за документ?

Основные моменты

Любой вкладчик вправе оформить завещательное распоряжение в пользу своего родственника или даже посторонней особы.

В любое время документ можно менять, вносить поправки, дополнять.

Особенность документа в том, что в нем четко определены средства и лица, которые получат эти деньги. Очередность не предусмотрена, оспаривать распоряжение нельзя.

Если человек не согласен с таким решением, единственное, что он может сделать – провести проверку и найти более поздние желания вкладчика, которые имеют официальную силу.

Чтобы распорядиться своим вкладом, можно выбрать 1 из вариантов – оформить завещание у нотариуса или оставить распоряжение в Сбербанке.

В обоих случаях документ имеет одинаковую юридическую силу. Документ составляется на 1 счет, на все сразу или на каждый по отдельности.

Завещать выдачу вклада можно как одному человеку, так и нескольким. Во втором случае необходимо указать долю каждого. Если данный факт не указан, вклад делится между ними поровну.

Бывает, что распоряжение теряется. Если оно было составлено в банке, наследник должен прийти в это отделение и получить заверенную копию – дубликат на руки не выдается.

Второй вариант – нотариус делает запрос для подтверждения существования завещательного распоряжения .

Ответ будет готов в течение 1 месяца. Оформляется документ бесплатно, на любой тип депозитного вклада, в том числе и на валютный.

Что нужно знать

Гражданским кодексом предусмотрено 2 варианта оформления завещательного распоряжения — в Сбербанке и у нотариуса. Вкладчик вправе составлять документ в одном из офисов банка.

Нужно прийти в банк, взять с собой паспорт, сберегательную книгу (или ) и составить на каждый вклад распоряжение.

Форма установлена законодательством. Сотрудник банка должен проверить документ и внести сведения в регистрационную книгу.

Второй вариант – посетить нотариальную контору и оформить документ там. Принцип оформления и пакет документации такой же.

Если у гражданина были вклады в других странах, то наследники могут столкнуться с трудностями при их получении.

Касается это чаще всего порядка перераспределения финансов между мужем и женой и определения возраста совершеннолетия.

Во время получения наследства возникают трудности, связанные со спорами между наследниками, появлением новых правопреемников и прочее.

Проблема решаема. Стороны обращаются в суд своего района и пишут .

Указывается – данные об участниках спора, сведения о суде, обстоятельства дела и нарушенные права, доказательства.

Как только суд вынесет решение, можно будет вступить в права на наследие.

Если наследник узнал о том, что ему завещали вклад, спустя полгода, то он все равно их получит. По истечении срока деньги отправляются на счет государства.

Наследник имеет право восстановить собственные права, если докажет, что не знал о смерти вкладчика, отсутствовал в стране или находился в больнице.

Наследник имеет право снять конкретную сумму вклада (не больше 40 тысяч рублей) раньше срока вступления документа в силу.

Эти деньги можно потратить на лечение вкладчика или организацию его похорон. Для этого нужно попросить у нотариуса постановление, которое дает право на возмещение расходов.

Завещательное распоряжение подразделяется на следующие типы:

Документ имеет особенности:

Все эти нюансы должен объяснить нотариус или сотрудник банка. Если наследник скончается раньше завещателя или одновременно с ним, то его доля переходит к остальным правопреемникам, разделяется поровну.

Если вклад завещан организации или частному предпринимателю, то деньги перечисляются на расчетный счет предприятия.

Компания должна предоставить этот счет, а руководитель и главный бухгалтер должны его заверить своими подписями.

Налог с такого наследия не взимается, необходимо только оплатить державе.

Если сумма вклада меньше 100 тысяч, то деньги отдаются наследнику без предоставления акта о правах на наследство.

Если наследник – лицо, не достигшее 18 лет, то завещанный вклад перечисляется на его счет, а распоряжаться деньгами имеют право либо родители, либо законные представители несовершеннолетнего.

Вместе с вкладом наследник получает и начисленные за весь период проценты.

Бланк завещательного распоряжения по вкладу в Сбербанке должен содержать такие сведения – личные данные заявителя и номер его счета, личные данные наследников, реквизиты, подписи сторон.

Преемник имеет право отказаться от наследуемого вклада. Для этого он должен обратиться в филиал банка и написать заявление на отказ.

В первом случае деньги перейдут законным наследникам, во втором – перейдут к лицу, на которое оформлен отказ.

Если вкладчик не оставил после себя распоряжения, то деньги перейдут к наследникам, которые установлены законом.

Назначение документа

Завещательное распоряжение представляет собой документ, который отображает волю вкладчика банка касательно того, кто получит деньги после его смерти.

Такой документ упрощает процесс наследования финансов. Имея на руках завещательное распоряжение, наследник может получить деньги в банке, не обращаясь к нотариусу.

Законные основания

В соответствии с кодексом, документ можно менять, дополнять, перераспределять доли. Сделать это можно в банке или обратиться к нотариусу.

После составления нового распоряжения старое аннулируется автоматически. О собственных действиях вкладчик не обязан никому отчитываться.

Видео: как передать по наследству банковский вклад

В Гражданском кодексе установлены формы, которые характеризуют завещательное распоряжение:

В соответствии с , завещатель вправе самостоятельно выбирать наследников. По 1128 статье завещательное распоряжение имеет статус нотариально заверенного завещания.

Как гласит , чтобы получить наследие, необходимо вступить в права на него.

Согласно 1174 статье, распоряжение по завещанию может быть исполнено не в полной мере либо вообще не исполняться.

Обязательные условия

Как и обычное завещание, распоряжение вступает в силу спустя полгода.

Доступ можно получить раньше, но для этого необходимо выполнить условия – в распоряжении отсутствуют другие лица, у вкладчика нет других завещаний, отсутствуют прочие документы, касающиеся вклада.

Эти пункты надо будет доказать в суде. Условия:

• человек, который собирается оформлять документ, должен лично присутствовать при его составлении;
• сотрудники банка должны быть ознакомлены с завещательной тайной;
• вкладчика необходимо ознакомить с нормами законодательства, чтобы распоряжение было составлено правильно.

В завещательном распоряжении обязательно указать:

• данные из паспорта и адреса проживания всех, кто упоминается в документе (включая вкладчика);
• доли каждого наследника;
• условия получения;
• дату составления документа;
• подписи сотрудника банка и вкладчика.

В документе нельзя делать исправления. Допускается печатный вариант и бумажный. Составляется в 2 экземплярах.

Как получить деньги (инструкция)

Чтобы получить вклад по распоряжению, наследник спустя полгода после кончины наследодателя должен обратиться в отделение Сбербанка.

С собой иметь:

• договор о депозите или сберегательную книжку;
• копию справки о смерти вкладчика (заверенную у нотариуса);
• копию распоряжения (нотариус, у которого составлялся документ, делает отметку);
• личный паспорт;
• доказательства родственных связей.

Если наследник не имеет банковских бумаг касательно распоряжения, он может обратиться к нотариусу.

Он должен кинуть запросы в банки для выяснения отделения, в котором составлялось завещательное распоряжение.

Если составлено завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке до 2002 года, то вклад не касается наследуемого имущества.

В таком случае процесс получения следующий:

Если распоряжение было составлено после этой даты, то вклад считается наследуемым имуществом. Чтобы его получить, наследник должен предъявить свидетельство о праве наследования (берется у нотариуса).

Процедура получения следующая:

1. Обращение к нотариусу с документами.
2. Оформление прав на вступление в наследство.
3. Обращение в банк.

Какой срок действия

В соответствии с , не установлен срок, в течение которого завещательное распоряжение считается действительным и его можно исполнить.

Вклад после смерти завещателя остается до востребования наследником. Бывают случаи, при которых документ ограничивается во времени.

Это – новое завещательное распоряжение или смена наследника. Лимит времени – полгода. По его истечении средства переходят государству.

Общее завещание, составленное и заверенное у нотариуса, касается вещной собственности, но не имеет отношения к денежным накоплениям, хранящимся в банке. Завещательное распоряжение на денежные средства в банке – это отдельный документ, который является особым видом завещания. Он обладает той же юридической силой, но содержит распоряжение только в отношении денег, не затрагивая имущественных ценностей.

Такое распоряжение оформляют и заверяют в том банке, где хранятся средства завещателя. Право оформить завещание в отношении денежных средств имеют все вкладчики, но пользуются им единицы, отдавая предпочтение традиционной доверенности.

Суть и содержание завещательного распоряжения

Передать в наследство собственные накопления можно двумя способами (ГК ст.1128):

1. Оформить отдельное завещание у нотариуса . Распоряжения в отношении денежных средств не могут содержаться в тексте обычного завещания. Это должно быть самостоятельное распоряжение, зарегистрированное обособленным документом. Процедура оформления финансового завещания ничем не отличается от схемы узаконивания имущественного распоряжения (ГК стт.1124-1127). Денежное завещание удостоверяется подписью нотариуса и регистрируется в нотариальном реестре. В особых случаях и ситуациях право заверить завещание могут другие уполномоченные лица (стт.1125 и 1127 гк рф). Госпошлина за подобные действия составляет 100р (НК ст.333.24 п.13), плюс оплачивается помощь нотариального специалиста – стоимость услуг можно узнать на информационном стенде в фойе учреждения (категория ПиТР). В глухих поселениях и богом забытых местах функции нотариуса возложены на главу местной администрации, что предписано Законом о нотариате ст.37.
2. Завещательное распоряжение в отношении денег составляется, оформляется и заверяется непосредственно в том отделении банка, к которому привязан завещатель, где хранятся его накопления (ГК ст.1128 пп.1, 2). На сотрудников банка возлагается обязанность по заверению завещательного распоряжения клиента. Плата при этом не взимается (Постановление Правительства №351 2002/27/05 п.3). Закон действует и в отношении частных клиентов иных кредитных организаций, имеющих лицензию ЦБ на осуществление банковской деятельности.

Банковское завещание эквивалентно нотариальному завещанию в отношении имущества, равносильно и равнозначно ему во всех отношениях. Распоряжение вступает в силу после ухода из жизни завещателя.

В теле завещания могут содержаться указания относительно одного или нескольких вкладов (ПП №351 п.6). Главное требование: денежное завещание должно быть сделано в письменном виде (электронный вариант исключается) и подписано собственноручно в присутствии полномочного банковского служащего. Составленное распоряжение не накладывает ограничений на текущее пользование деньгами самим собственником.

При оформлении документа гражданин должен быть в курсе содержания следующих статей ГК:

• 1149 – об обязательной доле в наследстве, на которую имеют право нетрудоспособные и иждивенцы;
• 1130 – о праве отменить или изменить завещание;
• 1150 – о праве брачного партнёра на совместно нажитое в браке имущество;
• 1128 – о праве сделать распоряжение по вкладу в банке, при этом завещательное распоряжение будет рассматриваться как законное завещание, а сам вклад (денежные средства) включается в наследственную массу и наследуется по закону;
• 1162 – о правилах выдачи свидетельства на наследство по заявлению наследника (этот процесс существенно ускоряется и упрощается, если имеется завещательное распоряжение клиента банка);
• 1123 – о тайне завещания.

Важно! Завещательное распоряжение вступает в силу после смерти завещателя, доверенность же актуальна только при жизни гражданина и автоматически аннулируется с его гибелью. Вот почему получить деньги на похороны клиента с его счёта по доверенности не получится. Получение средств на погребение при наличии завещания оговаривается ст.1174 ГК. Поэтому оптимальным решением будет оформление и доверенности, и банковского завещания, тем более что оба документа делаются бесплатно.

Суть завещательного распоряжения по вкладу в банке

По своей сути завещательное распоряжение является обычным завещанием (ГК ст.1128). Сами денежные средства являются наследством и включаются в наследственную массу (с 2002г. – ч.3 ГК). Они наследуются по всем правилам жанра (ГК стт.1162, 1128 п.3).

Наследование по завещательному распоряжению осуществляется на общих основаниях . При этом по вкладам, завещанным до 2002 года, процедура получения денежных средств отличается: раньше завещанные накопления не включались в общее наследство и шли особняком (ФЗ №147 2001/26/11 ст.8.1).

Наследование возможно в течение 6 месяцев. Для вступления в права наследника по денежному вкладу потребуется свидетельство о праве на наследство, которое получают по заявлению у нотариуса (чаще по месту жительства наследодателя).

Важно! При получении документа о праве наследования у нотариуса, которое потребуется ТОЛЬКО для получения в банке завещанных денежных средств, госпошлина не взимается (НК ст.333.38 п.5 абзац 3). В случае запроса свидетельства о наследственных правах для общих наследственных целей взимается пошлина 0.3-0.6% от стоимости предмета завещания.

Завещатель вправе указать несколько преемников и их доли в финансовом наследстве. Он может подназначить наследника на тот случай, если основной преемник умрёт, откажется или не примет наследство. Отмена или изменение банковского завещания осуществляются в любое время в том же банковском подразделении, где оформлялось распоряжение (ПП №351 п.12).

Долги наследодателя погашаются из суммы завещания – в данном случае кредиторы вправе ожидать расчёта по обязательствам усопшего из суммы завещанного банковского вклада.

Как оформить завещательное распоряжение

Постановление Правительства №351, пп.2, 4-10

Распорядиться судьбой денежного вклада можно в любое время, включая момент открытия депозита. Для этого понадобится озвучить своё желание в отделении банка, где находятся деньги (был заключён договор и выдана сберкнижка) . С собой надо прихватить:

• паспорт;
• сберкнижку;
• паспорт потенциального наследника и/или его ксерокопию.

Уполномоченный сотрудник расскажет, как составить и оформить распоряжение, проведёт инструктаж и разъяснение по статьям ГК (см. выше). После этого клиент банка заполнит типовой бланк заявления собственной рукой в присутствии банковского работника, который подтвердит и узаконит завещание своей подписью и печатью.

Завещание по вкладу в сбербанке

Оставить завещание относительно накоплений можно в любой банковской структуре, действующей на территории России по лицензии ЦБ.

Сбербанк располагает большими возможностями для упрощения и ускорения процесса наследования. К примеру, СБ подключен к госсистеме электронного нотариата, что позволяет нотариусу самостоятельно войти в систему, найти завещанный вклад, по которому открыто наследство, и включить его в наследную массу. В результате время данного шага в наследственном процессе сокращено с 1-2 недель до 1 дня. Следует отметить, что не происходит нарушения банковской тайны: со смертью вкладчика такое понятие упраздняется.

Порядок наследования средств по завещательному распоряжению

Для наследования по распоряжению потребуется предъявить паспорт, свидетельство о праве на наследство, оригинал завещания + сберкнижку (желательно). Если ни книжки, ни распоряжения нет, то подаётся запрос в банк на поиск вклада. При этом оплачивается банковская комиссия за совершаемые действия. Возможно, потребуется предъявить оригинал (+копию) свидетельства о смерти.

Не следует забывать об обязательной доле (ст.1149) и погашении долгов покойного, если таковые имелись. Здесь надо отметить, что необходимые средства на похороны и оплату медицинских счетов в случае предсмертной болезни усопшего могут быть выданы банком указанному наследнику при предъявлении паспорта и свидетельства о смерти (ГК ст.1174). Если ритуал производился за счёт собственных средств наследника, то требуемая сумма включается в категорию «долги» и выплачивается ему до начала распределения наследства.

Итак, завещание, оформленное в банке, занимает минимум времени и экономит средства наследодателя и наследопреемника. Простота процедуры и её очевидное удобство тоже говорят в пользу завещания через банк, а не через нотариуса. При этом не происходит каких бы то ни было ограничений на действия клиента (завещателя), он может использовать накопления и оперировать ими в полном объеме.

Скачать: Порядок получение денежных средств по завещательному распоряжению.